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《當(dāng)前農(nóng)村信貸供求存在的問題及建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、當(dāng)前農(nóng)村信貸供求存在的問題及建議 為使國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受金融危機(jī)影響降至最低，XX年11月中央出臺(tái)了擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的十條措施，中國(guó)人民銀行出臺(tái)五項(xiàng)措施落實(shí)積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。在這新形勢(shì)下，如何利用農(nóng)村信用社這一“農(nóng)村金融的助推器”更好的服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，如何才能適應(yīng)新的信貸需求，筆者作如下簡(jiǎn)單分析：
一、當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新特點(diǎn)
1、農(nóng)民收入有所增長(zhǎng)，生活水平穩(wěn)步提高。據(jù)筆者調(diào)查，自XX年以來，**縣縣農(nóng)民人均收入年平均增幅達(dá)12.86%，到XX年末預(yù)計(jì)達(dá)到5128元，且從近幾年的縣域
2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)來看，農(nóng)民人均收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，農(nóng)民手中的可支配現(xiàn)金收入越來越多，農(nóng)民收入有較大幅度的提高。
2、農(nóng)村市場(chǎng)逐步細(xì)分，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品商品率逐步提高，專業(yè)大戶和龍頭企業(yè)帶頭示范作用明顯增強(qiáng)。一是農(nóng)民適應(yīng)市場(chǎng)的能力逐步增強(qiáng)，形成了各具特色的種、養(yǎng)基地；二是專業(yè)大戶、龍頭企業(yè)規(guī)模逐步擴(kuò)大，帶動(dòng)示范作用明顯增強(qiáng)；三是農(nóng)村中各種專業(yè)協(xié)會(huì)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，組織協(xié)調(diào)能力逐步增強(qiáng)，農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷渠道暢通。
3、城市化進(jìn)程快速發(fā)展，城鄉(xiāng)一體化步伐加快。一是城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，覆蓋面不斷延升至農(nóng)村；二是縣
3、域人口準(zhǔn)入條件放寬，外來戶不斷增多，資金、物資投入也隨之向城區(qū)轉(zhuǎn)移，規(guī)模和覆蓋面不斷擴(kuò)大；三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展迅速，進(jìn)一步推動(dòng)了城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程。
4、新農(nóng)村建設(shè)方興未艾。XX年，伴隨中央十項(xiàng)舉措之一的“加快建設(shè)保障性安居工程”，全縣農(nóng)民住房改造和新居建設(shè)將逐步開展，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐加快。
5、縣域附近休閑觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，前途廣闊。近年來，在縣域附近的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)非常重視休閑、觀光農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的開發(fā)，形成了一批具有特色的休閑、旅游、觀光基地。
二、當(dāng)前農(nóng)村信貸供求中存在的主要問題
內(nèi)部問題
1、農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)不
4、適應(yīng)農(nóng)村資金需求結(jié)構(gòu)
近年來，信用社個(gè)人貸款逐步轉(zhuǎn)向以小額農(nóng)戶信用貸款為主，小額農(nóng)戶信用貸款雖然能解決部分農(nóng)民生產(chǎn)生活小額資金的需求，但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)?；凸I(yè)化，從農(nóng)村資金需求總量上講，小額農(nóng)戶信用貸款并不是主要需求，往往忽視農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略，這對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是很不利的。
2、農(nóng)村信用社信貸方式不適應(yīng)農(nóng)村信貸市場(chǎng)
目前的農(nóng)村信用社信貸中，貸款方面主要以信用貸款、擔(dān)保貸款為主。擔(dān)保貸款中又以質(zhì)押貸款為主，并且質(zhì)押貸款額不能高于存單面額80%，抵押貸款是抵押房產(chǎn)的，又要求借款人必須擁有
5、兩套以上房產(chǎn)，這對(duì)于居住地在農(nóng)村的借款人來說，由于沒有信用社所認(rèn)可的相關(guān)房產(chǎn)權(quán)利證明，自然不能得到貸款。抵押信貸方式顯然不能適應(yīng)農(nóng)村信貸需求市場(chǎng)。
3、農(nóng)村信貸投入方向不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的要求
在客戶選擇上，迫于不良資產(chǎn)的壓力，形成了向企業(yè)放貸不如向個(gè)人放貸的傾向，壓制了企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的意愿，妨礙了企業(yè)的成長(zhǎng)；在投入方向的選擇上，重農(nóng)業(yè)輕非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)中信貸投入集中在生產(chǎn)領(lǐng)域，對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的投入明顯不足，生產(chǎn)領(lǐng)域又集中在周轉(zhuǎn)領(lǐng)域，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施投入明顯不足。
外部問題
1、農(nóng)村資金流動(dòng)呈多渠道、加速化趨
6、勢(shì)，外流問題非常突出。一是轉(zhuǎn)移式外流，主要表現(xiàn)在郵政儲(chǔ)蓄和其他金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)存款。二是投資性外流，表現(xiàn)為在外經(jīng)商辦企業(yè)。
2、農(nóng)村勞動(dòng)力有效供給不足，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)呈逐步萎縮趨勢(shì)。一是農(nóng)業(yè)效益仍然較低，致使農(nóng)村勞動(dòng)力大量外出打工，造成農(nóng)村勞動(dòng)力供給不足。二是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，特別是糧油種植業(yè)逐步萎縮，發(fā)展態(tài)勢(shì)走弱。
3、縣域范圍內(nèi)中小企業(yè)管理缺位，缺乏拳頭產(chǎn)品和尖端技術(shù)，市場(chǎng)占有率低，難于做大做強(qiáng)。主要表現(xiàn)在財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，數(shù)據(jù)信息傳遞失真造成風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品科技含量不高，市場(chǎng)占有率低。
4、農(nóng)村民間借貸活躍，利
7、率逐年攀高。據(jù)調(diào)查，由于農(nóng)村資金增長(zhǎng)較快，加之農(nóng)村信用社小額貸款額度較小，難于滿足農(nóng)村較大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，農(nóng)村民間借貸進(jìn)一步活躍，利率逐年攀高。
三、擬采取的主要措施
大力組織資金，努力提高信用社在市場(chǎng)的占有份額
通過加大宣傳力度，全面提升農(nóng)村信用社的社會(huì)形象和地位。繼續(xù)開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，改善服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)、發(fā)展核心客戶和優(yōu)質(zhì)客戶群。
大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，切實(shí)把握信貸支農(nóng)的切入點(diǎn)
1、積極支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，全面提高農(nóng)產(chǎn)品的商品轉(zhuǎn)化率和市場(chǎng)占有率；積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍
8、頭企業(yè)；重點(diǎn)支持具有地方特色和一定品牌優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地；大力支持和培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)業(yè)主和專業(yè)大戶，支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程形成的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目。
2、著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。重點(diǎn)支持品牌農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，大力支持糧食優(yōu)化、品種改良和推廣適用先進(jìn)技術(shù)等，支持規(guī)模化養(yǎng)殖。
3、大力支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極支持改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活條件的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對(duì)節(jié)水灌溉、鄉(xiāng)村道路、農(nóng)村沼氣、農(nóng)村水電的支持力度。
積極拓展信貸業(yè)務(wù)，
