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1、www.pwccn.com汽車金融：挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存2015年，中國乘用車新車銷量2100余萬臺，其中車貸滲透率在27—28%之間，也就是說有至少有560萬輛新車是通過貸款方式進(jìn)行銷售的。從2004年我國第一家汽車金融公司誕生，經(jīng)歷了12年的發(fā)展，在新車銷量持續(xù)增長的大背景下，車貸滲透率也一路攀升，從最初的不足5%，上升到了將近30%的水平。雖然車貸滲透率有了大幅提升，但距離發(fā)達(dá)國家全款購車只占比不到20%，其它全部通過金融手段實現(xiàn)銷售的現(xiàn)狀，依然有較大差距，這就意味著國內(nèi)汽車金融滲透率依然有較大的提升空間。但目前國內(nèi)汽車金融機(jī)構(gòu)普遍感覺在業(yè)務(wù)發(fā)展上遇到了瓶頸，
2、車貸滲透率的提升也出現(xiàn)趨緩的跡象，那么為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？筆者簡要分析如下：2普華永道第一，融資租賃滲透率低發(fā)達(dá)市場零售汽車金融業(yè)務(wù)常規(guī)車貸和融資租賃共同構(gòu)建而成租賃購車在美國市場普遍應(yīng)用，在豪華車市場，自2013年起，租賃購車的比例已經(jīng)開始高于貸款購車，中國車貸滲透率增長趨緩，租賃購車比例極低，汽車金融仍有較大提升空間豪華車市場50%目前，國內(nèi)乘用車市場45%43%的融資租賃滲透率還比40%42%40%40%40%較低，只有不到2%，35%而且這不到2%的份額36%36%35%大部分并未被擁有汽車30%32%31%31%31%融資租賃牌照的汽車金25%
3、融公司所占據(jù)，而是被20%市場上大大小小的近百16%家融資租賃公司占據(jù)，10%14%其中最大的單一乘用車11%融資租賃企業(yè)就是廣匯0%汽車旗下的匯通信誠。201020112012201320142015美國租賃滲透率汽車金融公司并非不想美國車貸滲透率開展融資租賃業(yè)務(wù)，但中國車貸滲透率是多家主流汽車金融公80%非豪華車市場司在推動融資租賃業(yè)務(wù)70%時，不是畏首畏尾就是71%60%68%69%跌跌撞撞，成功案例也65%64%63%屈指可數(shù)，個中緣由，50%恐怕只有親身經(jīng)歷過的40%人員才能深有體會。30%20%20%18%20%13%11%12%10%16%15%
4、14%5%8%11%0%201020112012201320142015美國租賃滲透率美國車貸滲透率中國車貸滲透率數(shù)據(jù)來源：J.D.Power2016DFS媒體發(fā)布會材料汽車金融：挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存3第二，二手車金融發(fā)展依然處于初步階段2015年，二手車銷量940余萬輛，但是車貸滲透率能有多少呢？據(jù)不完全統(tǒng)計，這個比例也只有不到10%，二手車融資租賃的滲透率比例都不足1%。但是反觀發(fā)達(dá)國家，二手車的金融滲透率與新車所差無幾。第三，車貸險依然處于試點(diǎn)階段由于新車滲透率在這幾年的快速提升，目前也有一些行業(yè)主流的保險公司也試圖通過車貸險來切入這塊市場寄期能分得一杯羹，這
5、在發(fā)達(dá)國家市場也是很常見的一種業(yè)務(wù)模式。但是由于保險公司在2000—2003年間車貸險上吃過虧，一朝被蛇咬，十年怕井繩，因此反應(yīng)到車貸險業(yè)務(wù)的拓展上也是猶抱琵琶全遮面的心態(tài)，所以車貸險的試點(diǎn)和拓展也比較緩慢，無法對車貸市場起到實質(zhì)的推動作用。4普華永道第四，主機(jī)廠對于汽車金融業(yè)務(wù)貼息的效果產(chǎn)生疑問對于目前滿眼的低利率零利率廣告，主機(jī)廠對金融公司和信用卡進(jìn)行貼息的金融產(chǎn)品在吸引眼球方面的效果已經(jīng)大不如前，消費(fèi)者出現(xiàn)審美疲勞。同時擺在廠家面前的一個難題是進(jìn)行金融貼息是否真的對新車銷售有促進(jìn)作用？是否對增加客戶粘性從而增加售后服務(wù)產(chǎn)值有幫助？如果答案是肯定的，這種幫
6、助有多大，是否還是其高性價比的選項之一？在這種疑慮下，主機(jī)廠對于汽車金融業(yè)務(wù)貼息的態(tài)度和力度也在發(fā)生變化。汽車金融：挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存5第五，互聯(lián)網(wǎng)金融未能對汽車金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性的影響互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也想借助互聯(lián)網(wǎng)的力量分食汽車金融這塊誘人的蛋糕，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)去中介化，高頻次低交易額等特點(diǎn)，與傳統(tǒng)汽車金融企業(yè)低頻次重營運(yùn)的模式有著天然不同的基因，因此到目前為止，還沒有一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能形成完整的汽車金融鏈條閉環(huán)的營運(yùn)，消費(fèi)者當(dāng)然也無法有很好的體驗，故互聯(lián)網(wǎng)金融未能對汽車金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性的影響。6普華永道第六，存貨融資業(yè)務(wù)風(fēng)險加劇隨著這幾年新車銷售競爭
7、越來越激烈，經(jīng)銷商在零售端面臨很大壓力，而廠家又在擴(kuò)大市場份額和銷量增長的雙重壓力下不斷把這些壓力通過壓庫的方式傳導(dǎo)給經(jīng)銷商，因此經(jīng)銷商存貨融資業(yè)務(wù)風(fēng)險也逐步暴露體現(xiàn)，逾期率和壞賬率明顯上升，金融公司和銀行在這塊所遭受的損失也呈現(xiàn)上升態(tài)勢。第七，想借助第三方渠道進(jìn)入汽車金融領(lǐng)域的資金方面臨選擇困境目前，很多擁有大量資金的資金方看好汽車金融業(yè)務(wù)，但是由于沒有金融公司的渠道優(yōu)勢，也沒有大型銀行的網(wǎng)點(diǎn)和人力資源優(yōu)勢，只能依靠第三方渠道來拓展汽車金融業(yè)務(wù)，目前市場上比較多的第三方以SP的模式存在（SP可以簡單理解為擔(dān)保公司的變種和升級），然而由于SP具有低準(zhǔn)入門檻、低
8、創(chuàng)業(yè)成本的特點(diǎn)，目前這種模式尚處于野蠻
