數(shù)字普惠金融在農(nóng)村發(fā)展的共享價(jià)值提升研究

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1、〔字普惠金融在農(nóng)村發(fā)展的共享價(jià)值提升研究王餃周穎沈陽化工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院數(shù)字普惠金融在農(nóng)村的發(fā)展能夠推動(dòng)社會(huì)共享價(jià)值的提升，A前數(shù)字普惠金融在農(nóng)村的發(fā)展具有一定的優(yōu)勢和基礎(chǔ)，但仍存在阻礙，要提升數(shù)字普惠金融在農(nóng)村的發(fā)展已提升共享價(jià)值，需耍完善大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、構(gòu)建共享信用數(shù)據(jù)平臺(tái)、利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)、注重?cái)?shù)字金融安全以保護(hù)農(nóng)村金融消費(fèi)者。關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融;共享價(jià)值提升;發(fā)展對(duì)策;基金:遼寧省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目《互聯(lián)網(wǎng)金融助推遼寧省農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展研究》（項(xiàng)目編號(hào):L15BJY002）一、引言黨的十八屆五中仝會(huì)提出共享發(fā)展的理念，

2、就是耍破除重效率輕公平、重城市輕農(nóng)村、重GDP輕民生等觀念，按照井享發(fā)展理念謀篇布局，消除城鄉(xiāng)貧困懸殊，實(shí)現(xiàn)共同富裕。普惠金融把小微企業(yè)、農(nóng)民、貧網(wǎng)人群等弱勢群體和特殊群體作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，提高金融服務(wù)覆蓋率和滿意度，同時(shí)要以增進(jìn)民生福祉為目的。普惠金融的“普”和“惠”恰恰體現(xiàn)了屮國共享發(fā)展理念，而數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的運(yùn)用，使普惠金融的共享價(jià)值體現(xiàn)更加明顯，特別是將數(shù)字普惠金融服務(wù)延伸至廣袤農(nóng)村，是中國農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)共享發(fā)展的新方向。二、數(shù)字普惠金融在中農(nóng)村的共享價(jià)值體現(xiàn)（一）數(shù)字普惠金融使農(nóng)村金融服務(wù)需求者獲得平等融資權(quán)的機(jī)會(huì)增多共享的要義

3、之一是機(jī)會(huì)公平，而普惠金融所倡導(dǎo)就是“人人享有平等的融資權(quán)”，這種融資權(quán)的平等獲得使農(nóng)村居民能夠獲得更多有利于自身發(fā)展的機(jī)會(huì)和不可或缺的助力。依托于互聯(lián)網(wǎng)和通信、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，金融服務(wù)的時(shí)間和空間限制被打破，金融服務(wù)的覆蓋范圍能夠延伸到農(nóng)村地域的最后一公里。由此可見，數(shù)字普惠金融能夠明顯提高農(nóng)民、中小涉農(nóng)企業(yè)融資的可得性，更彰顯了融資權(quán)在農(nóng)村的平等獲得。（二）數(shù)字普惠金融使農(nóng)村金融服務(wù)供給者的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)共享的耍義之二是發(fā)展，只有發(fā)展冰能實(shí)現(xiàn)共享。普惠金融只有保持可持續(xù)發(fā)展才能保證“人人享有平等的融資權(quán)”，才能實(shí)現(xiàn)真正共享。數(shù)字普惠金融

4、改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)所依賴的基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用替代了部分的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，即使在沒有物理網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備的偏遠(yuǎn)農(nóng)村，客戶也能通過電腦、智能手機(jī)等終端工具完成金融信息搜尋和交易等流程，金融服務(wù)供給主體的經(jīng)營成本出現(xiàn)明顯下降，明顯增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)供給者的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。三、:字普惠金融在農(nóng)村發(fā)展以實(shí)現(xiàn)共享價(jià)值提升具有基礎(chǔ)優(yōu)勢（一）數(shù)字普惠金融在農(nóng)村發(fā)展具有良好的技術(shù)和用戶基礎(chǔ)當(dāng)前由于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋和提速，智能手機(jī)的普及，都共同促進(jìn)丫屮國農(nóng)村網(wǎng)民的快速增長，為推進(jìn)數(shù)字普惠金融在農(nóng)村的發(fā)展提供了良好的技術(shù)和用戶基礎(chǔ)?！兜?9次互聯(lián)

5、網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月，中國互聯(lián)網(wǎng)普及率53.2%,高于全球3.1個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達(dá)2.01億，占比27.4%,農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率為33.1%。農(nóng)村企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)開展比例也保持連年上升態(tài)勢，企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)使用以及寬帶接入已全面普及。這些農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村網(wǎng)民，尤其是農(nóng)村手機(jī)網(wǎng)民都是數(shù)字普惠金融在農(nóng)村服務(wù)的潸在對(duì)象。（二）數(shù)字普惠金融在農(nóng)村具有旺盛的需求前景隨著國家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略和強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的大力實(shí)施，中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也進(jìn)入了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，迫切需要普惠金融在三農(nóng)領(lǐng)域的深入實(shí)施。在中國,偏遠(yuǎn)地區(qū)的貧困農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民

6、和小養(yǎng)殖戶等由于居住距離遠(yuǎn)，生產(chǎn)效率普遍較低，一直是被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)排斥在外的，難以獲得基本的銀行服務(wù)和銀行貸款。中國人民大學(xué)中國普惠金融研宄院公布的首份數(shù)字普惠金融報(bào)告中顯示，約有近兩億戶的農(nóng)戶缺乏金融服務(wù)甚至沒有金融服務(wù)，農(nóng)村金融服務(wù)的供給現(xiàn)狀遠(yuǎn)不能適應(yīng)需求，說明中國普惠金融在農(nóng)村拓展的深度和廣度仍需再進(jìn)一步。（三）數(shù)字普惠金融在農(nóng)村發(fā)展具有強(qiáng)大的政策支持背景自2013年黨的十八屆三中全會(huì)正式提出發(fā)展普惠金融后，對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融改革的指導(dǎo)性政策逐漸完善。2015年11刀，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出要著力加強(qiáng)對(duì)

7、農(nóng)紂、特別是貧閑地區(qū)的金融服務(wù);2016年11月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的意見》屮提出推進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)納入信用評(píng)價(jià)體系返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員的金融服務(wù)。2016年9月G20杭州峰會(huì)提出《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》，中國主導(dǎo)了數(shù)字普惠金融框架的設(shè)計(jì)，并倡議在世界主要經(jīng)濟(jì)體中促進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。2017年中央一號(hào)文件發(fā)布，該文件作為統(tǒng)攬2017年“三農(nóng)”工作的綱領(lǐng)性指示，不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式創(chuàng)新作出明確規(guī)定，還對(duì)金融機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來加強(qiáng)金融服務(wù)做出要求。相信政府不一步會(huì)繼續(xù)推動(dòng)普惠金融以及數(shù)字普惠金融

8、在農(nóng)村的發(fā)展，讓經(jīng)濟(jì)增長成果惠及所有農(nóng)村居民。當(dāng)然，不可否認(rèn)的是發(fā)展數(shù)字普惠金融以實(shí)現(xiàn)共享價(jià)值的提升，在中國