zs銀行sy分行零售銀行業(yè)務(wù)營銷策略

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1、ZS銀行SY分行零售銀行業(yè)務(wù)營銷策略2ZS銀行SV分行零售銀行業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀及問題分析2．1ZS銀行SY分行零售銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2．1．1zs銀行SY分行發(fā)展現(xiàn)狀zs銀行于1987年在深圳蛇口創(chuàng)建，其前身是zs局的財務(wù)公司，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。1994年，該行進(jìn)行股份制改組，并先后進(jìn)行了4次增資擴(kuò)股，2002年該行發(fā)行A股在上海交易所上市，是我國第一家采用國際會計標(biāo)準(zhǔn)上市的公司。經(jīng)過28年的發(fā)展，zs銀行己從當(dāng)初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行，發(fā)展成為了一家具有一定規(guī)模與實力的全國性商業(yè)銀行，初步形成了立足深圳、輻射全國、面向海外的

2、機構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前，zs銀行在中國大陸120余個城市設(shè)有125家分行及1297家支行，2330家自助銀行，在香港擁有一家分行，在美國設(shè)有紐約分行和代表處，在新加坡和盧森堡設(shè)有分行，在倫敦和臺北設(shè)有代表處。28年來，zs銀行在革新金融產(chǎn)品與服務(wù)方面創(chuàng)造了數(shù)十個第一，打造了“一卡通”、“一網(wǎng)通”、“金葵花理財”、“點金理財”和“財富賬戶”等知名金融品牌，率先構(gòu)筑了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建立了“客戶滿意度指標(biāo)體系”，為客戶提供“A3”式現(xiàn)代金融服務(wù)。在銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。ZS銀行SY分行成立1994年，

3、經(jīng)過不斷發(fā)展，經(jīng)營利潤和規(guī)模等方面獲得長足進(jìn)步。2014年，ZS銀行SY分行零售條線實現(xiàn)營業(yè)凈收入14．37億元，圓滿完成總行預(yù)算指標(biāo)，占全行收入的51．7％，同比增長9614萬元，增幅7．17％。其中，中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)3．48億元，同比多增3107萬元，增幅9．8％。此外，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，管理客戶全口徑總資產(chǎn)1153億，比年初增加120億，增量突破百億，核心口徑總資產(chǎn)781．08億，比年初增加98．61億；全折人民幣儲蓄存款日均余額438．7億，比年初增加30．4億；小微貸款日均加權(quán)平均利率浮動比例35．68％，比年初提升74個BP。年度內(nèi)，完善個貸組織架構(gòu)，大力

4、宣傳生意貸品牌，市場口碑已初步形成。資產(chǎn)配置實施率不斷攀升。年末分行私人客戶資產(chǎn)配置實施率較年初增長1．73％；鉆石客戶資產(chǎn)配置實施率較年初增長0．66％；金葵花客群資產(chǎn)配置實施率較年初增長3．36％；資產(chǎn)配置率在總行月度考核中連續(xù)拿到滿分，排名總行第一。自主創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品實現(xiàn)突破。2．1．2ZS銀行SY分行零售銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析2．1．2．1零售銀行業(yè)務(wù)的組成按照ZS銀行SY分行的資產(chǎn)架構(gòu)，可將其零售銀行業(yè)務(wù)劃為負(fù)債、資產(chǎn)及中間等三種業(yè)務(wù)形式，詳見如下圖所示：零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)是ZS銀行SY分行零售銀行業(yè)務(wù)中的最為重要的一項零售銀行業(yè)務(wù)。零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)即個人貸款業(yè)務(wù)。按照貸款時限，

5、可將零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)分為短期與中長期貸款幾種形式；除此之外，還可根據(jù)是不是有抵押，可將零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)分為信用與抵押貸款兩種類型。截止到2014年年底，ZS銀行SY分行各項貸款總量為430．22億元，其中有95．06億元屬于個人貸款的形式。零售負(fù)債業(yè)務(wù)，就ZS銀行SY分行而言，其零售負(fù)債業(yè)務(wù)即儲蓄存款業(yè)務(wù)。其主要涵蓋了銀行推出的本外幣在內(nèi)的各種存款業(yè)務(wù)等。按照銀行的儲蓄期限，將儲蓄存款分為兩種形式，一是活期儲蓄存款，二是定期儲蓄存款。除提取現(xiàn)金外，各家銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行均提供客戶自助辦理定活互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的操作，且電子渠道操作簡單、快速的特點，贏得了更多客戶的青睞。另外，為滿

6、足每個客戶的不同需求，ZS銀行SY分行推出了各種形式的存款方式，如智能通知存款及結(jié)構(gòu)化存款等，豐富了儲蓄產(chǎn)品種類。截止到2014年底，全折人民幣儲蓄存款日均余額度438億元。零售中間業(yè)務(wù)，ZS銀行SY分行的零售中間業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)。在零售中間業(yè)務(wù)的具體操作與辦理中，資產(chǎn)負(fù)債不對所發(fā)生的業(yè)務(wù)予以表現(xiàn)，因此，中間業(yè)務(wù)不會對負(fù)債總額及相應(yīng)的資產(chǎn)產(chǎn)牛大的影響。對于ZS銀行SY分行而言，其中間業(yè)務(wù)的類型相當(dāng)豐富。主要包括結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)及代理類中間業(yè)務(wù)。2．1．1．2ZS銀行SY分行零售客群的特點ZS銀行SY分行零售客群在二十年的發(fā)展發(fā)程中，不同階段存呈現(xiàn)不同的特

7、點，現(xiàn)階段客群主要特征如下：第一，客戶的分散性。現(xiàn)階段，ZS銀行SY分行有70多萬活躍零售客戶，基本上遍布了SY的整個城區(qū)及周邊地區(qū)，在每個社會領(lǐng)域都有其客戶，其客戶數(shù)量處于一個逐漸上升的趨勢。第二，重理財輕存款。目前沈陽分行核心AUM超千億，2015年存款占比由46％降至38％，定活比也由59％降至46％，說明零售客戶對于理財需要日益增加第三，高端客群增速較快，大眾客群后勁不足．。近三年SY分行高端客群一直保持30％以上的高速發(fā)展，雙金客群增長也在10％以上，而在2015年大眾客群增速不到6％，跟不上零售業(yè)務(wù)發(fā)展的腳步。2．1．2．3ZS銀行SY分