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1、如何完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系·~~~~!I構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的必要性如何完善我國(guó)中小(一)解決金融資源配置與實(shí)體部門(mén)貢獻(xiàn)偏離的矛盾據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量達(dá)2930萬(wàn)戶(hù)，占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的95%以上，在GDP當(dāng)中，有51%是中小企業(yè)創(chuàng)造的，出口占60%以上，中小企業(yè)完成的稅收2002年占全國(guó)的431>.2%，吸納了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)人口。但多年來(lái)我國(guó)在信貸政策上實(shí)行所有制差別對(duì)待，中小企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)由于缺乏有效的擔(dān)保抵押，難以得到應(yīng)有的信貸支持，貸款余額只占貸款總額的2%到
2、3%。資金資源配置過(guò)程中的規(guī)模不對(duì)稱(chēng)，帶來(lái)了三重負(fù)面影響:一是資金短缺制約了中小企業(yè)的發(fā)展，影響了產(chǎn)出、就業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)放大;二是信貸資金大量流向國(guó)有企業(yè)，導(dǎo)致國(guó)有商t業(yè)銀行不良貸款增加，經(jīng)濟(jì)效益下降;三是中小企業(yè)通過(guò)正規(guī)渠道融資無(wú)望，不得不通過(guò)灰色市場(chǎng)取得資金，成為引發(fā)金融秩序混亂的重要因素。(二)對(duì)中小企業(yè)融資給予擔(dān)保是商業(yè)銀行的合理A要求安全性、流動(dòng)性、贏利性是商業(yè)銀行貸款的基本要求D由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、實(shí)力弱、倒閉率高，存在過(guò)高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小企業(yè)的貸款必然是高風(fēng)險(xiǎn)的。這不符合銀行
3、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，因而對(duì)于，有發(fā)展前景，而本身還沒(méi)有足夠自有資本進(jìn)行抵押的中小企業(yè)，擔(dān)保性放款是解決這些企業(yè)資金不足的有效途徑。(三)中小企業(yè)融資在我國(guó)現(xiàn)階段還存在特殊障礙首先是法律障礙。中小企業(yè)融資對(duì)象不少屬于風(fēng)險(xiǎn)投資，但風(fēng)險(xiǎn)投資者適用的法律、法規(guī)在我國(guó)嚴(yán)重缺位，現(xiàn)有許多法律和法規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)投資存在著沖突和矛盾。其次是我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制尚未建立?？尚?的退出機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)投資的關(guān)鍵，國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)遲遲未建立，投資公司沒(méi)法在退出機(jī)制中獲得利益最大:化。再次，現(xiàn)階段我國(guó)相當(dāng)苛刻的擔(dān)保制度和高額的1抵押費(fèi)用。
4、現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)在向中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，;幾乎百分之百要求企業(yè)提供反擔(dān)保，而反擔(dān)保措施要么是有價(jià)證券，要么是房地產(chǎn)。這樣的要求一般的企I鄉(xiāng)i業(yè)難以企及，特別是對(duì)正在創(chuàng)業(yè)時(shí)期最需要資金支i研!持的科技型企業(yè)更是如此。究?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
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