完善中小企業(yè)信用擔保體系建設

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1、完善中小企業(yè)信用擔保體系建設促進中小企業(yè)更好更快發(fā)展——中國中小企業(yè)信用擔保業(yè)2007年度發(fā)展報告國家發(fā)改委中小企業(yè)司巡視員狄娜中國中小企業(yè)信用擔保業(yè)自1998年開始試點至今已有八年。八年來,在中央各有關部門和地方各級政府的大力支持和積極推動下,全國擔保業(yè)已經成為破解中小企業(yè)融資難問題的一支重要力量,在為廣大中國中小企業(yè)提供擔保為主的金融服務的同時,自身也取得了長足的發(fā)展。一、中國信用擔保業(yè)發(fā)展概況據國家發(fā)改委中小企業(yè)司數據統計,截至2006年底,全國中小企業(yè)信用擔保機構3,366家,其中:按區(qū)域劃分,省級擔保機構359

2、家,地市級1,665家,縣級1,342家;按出資劃分,政府完全出資的688家,政府參與出資的629家,民間出資的2,049家,民營擔保機構已占總量的60%;按財產組織形式劃分,公司法人2,863家,事業(yè)單位381家,社團組織122家,公司式企業(yè)已占總量的85%以上。3,366家擔保機構注冊資本1,243億元,實收資本1,236億元。實收資本中,貨幣資金占比92.47%,說明資本流動性較高、代償能力較強。擔保機構從業(yè)人員已達29,879人,其中:機關和事業(yè)單位的編制人數3,771人,占比12.62%,說明擔保業(yè)人力資源的市

3、場化程度已然較高。累計擔保額8,051.87億元,累計擔保戶數37.96萬戶,累計擔保筆數149.2萬筆。其中:擔保額在10萬元以下的共66萬筆;擔保額在10萬元至100萬元的共62萬筆,兩項合計128萬筆,占擔??偣P數的85.9%,充分說明擔保機構的客戶群體真正是以中小企業(yè)為主體。累計提取損失準備、未到期責任準備及一般準備等三項準備金合計達到47.75億元,其中,2006年當年提取21.9億元,占累計提取額的45%,說明近年來全行業(yè)抗風險能力顯著提升。累計代償額38.21億元,平均代償率0.47%;累計追償額15.56

4、億元,追償率高達40%;累計損失額5.9億元,平均損失率僅為0.07%,體現了全行業(yè)較高1的風險識別能力和控制水平。2006年,當年實現收入258億元。其中:保費收入179億元,占比69%;投資收入50億元;其它收入23億元。從財務收入結構上看,擔保主業(yè)相對突出。因為擔保機構正享受著國家稅收減免政策,2006年共繳納所得稅3.2億元,營業(yè)稅2.16億元,但從社會效益看,成效顯著。由于擔保機構的介入提高了受保企業(yè)的首次貸款率,使受保企業(yè)發(fā)展迅速,2006年3,366家擔保機構支持的受保企業(yè)共新增銷售收入4,857億元,新增

5、利稅416億元,新增就業(yè)213萬人。二、中國信用擔保業(yè)發(fā)展的新特點自1998年試點以來,我國中小企業(yè)信用擔保體系經歷了試點探索、政策推進和依法實施三個階段,已由初期的機構試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)雖然中國信用擔保業(yè)還很不成熟,但從發(fā)展進程看,機構和規(guī)模增長迅猛,業(yè)態(tài)已經開始形成;從政策定向看,政府推動擔保業(yè)發(fā)展的指導思想亦從試點初期的“發(fā)展中規(guī)范”,到引導一個獨立行業(yè)的“規(guī)范中發(fā)展”。信用擔保業(yè)作為新興行業(yè),主要標志為:一是國際公認的高風險行業(yè),其機構準入已列入國家行政許可范疇;二是國家財政部門已為其量身定做了獨立的行業(yè)

6、財務會計管理辦法;三是各級財稅部門已探索或實施了補償專項和稅收減免,力度正不斷加大,財政扶持從06年的5000萬元提高至07年的近2億元。目前已有五批912家擔保機構享受擔保收入營業(yè)稅全免政策;四是全國已有4個直轄市、19個省區(qū)及若干地級市依當地需求成立了區(qū)域性擔保業(yè)協會。目前,信用擔保機構自發(fā)設立了全國聯席會議制度,下設行業(yè)發(fā)展、專業(yè)培訓、信息化建議、擔保合作、協會建設、政策研究和刊物宣傳等七個專業(yè)組,創(chuàng)辦了《中國擔?!冯s志。從03年至今,先后在深圳、長春、南京、銀川、成都、大連、呼倫貝爾、重慶等地舉辦了八屆會議。聯席

7、會議已成為全國信用擔保業(yè)一年一度的盛會,已經成為擔保機構間思想交流、合作共贏的平臺。作為一個新興行業(yè),下一步信用擔保工作的重點是體系建設、系統控制、規(guī)范發(fā)展、擇優(yōu)扶強和行業(yè)整合。其次,我國中小企業(yè)信用擔保體系建設已由政府主導型向市場主導、政府引導型方向發(fā)展,政府的扶持方式已由初期的一次性資本金注入,到目前的重在建立補償機制,再到信用資源的有效配置上2各級政府堅持政策扶持與市場化運作相結合的原則,通過資金投入和政策調控等多種手段,積極引導和推進擔保體系建設走市場化道路。中小企業(yè)信用擔保體系建設正在由初期的以政府投入為主向投

8、資主體多元化方向發(fā)展。特別是《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2005]3號)的推動,大量民間資金被激活投入擔保業(yè),其市場化進程明顯加快。據統計,在全國3,366家擔保機構中,公司制擔保機構已達2,863家,占總數的85.14%。在全國擔保機構的出資總額1,232.58億元中,非

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