銀保銷售誤導(dǎo)整改報(bào)告

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1、銀保銷售誤導(dǎo)整改報(bào)告篇一：綜合治理銷售誤導(dǎo)整改工作報(bào)告提綱綜合治理銷售誤導(dǎo)整改工作報(bào)告提綱為全面落實(shí)開展工作更進(jìn)一步推動(dòng)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極響應(yīng)分公司及保監(jiān)會(huì)的號召，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，全面梳理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并及時(shí)整改落實(shí)，認(rèn)真開展了綜合治理銷售誤導(dǎo)工作，現(xiàn)將工作開展情況匯報(bào)如下：一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識銀保部成員迅速召開了專題會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)保監(jiān)會(huì)會(huì)議精神，并認(rèn)真組織全體銷售人員學(xué)習(xí)《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知》文件，要求在銷售人員早、夕會(huì)反復(fù)學(xué)習(xí)文件，將文件精神傳達(dá)到每一位銷售

2、人員，要求認(rèn)真做好自查自糾工作安排，明確綜合治理銷售誤導(dǎo)是深入貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議的精神，是切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的基礎(chǔ)；做到不走過場、不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。二、制定舉措，嚴(yán)抓落實(shí)25為迅速貫徹落實(shí)人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會(huì)議精神，快速響應(yīng)關(guān)于人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題的工作部署，加大對銷售誤導(dǎo)的綜合治理力度，銀保部對防治銷售誤導(dǎo)工作做了系統(tǒng)、細(xì)致的部署：1、健全組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)為確保此次綜合治理工作順利進(jìn)行，相關(guān)部門合規(guī)崗人員全力配合參與

3、綜合治理工作。2、制定方案，開展自查重點(diǎn)圍繞從銷售資質(zhì)、銷售培訓(xùn)、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質(zhì)和客戶投訴等七個(gè)方面入手，對銷售環(huán)節(jié)是否管理到位，銷售行為是否依法合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實(shí)等問題全面開展自查工作。3、加強(qiáng)培訓(xùn)，落實(shí)責(zé)任通過晨會(huì)、夕會(huì)等多種形式加大對一線銷售人員的職業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育培訓(xùn)，確保銷售管理嚴(yán)格、銷售行為規(guī)范。4、完善內(nèi)控制度建設(shè)，建立防范銷售誤導(dǎo)的長效機(jī)制將完善內(nèi)控制度建設(shè)、明確管控責(zé)任作為建立防范銷售誤導(dǎo)的長效機(jī)制，切實(shí)抓緊抓好

4、。明確工作重點(diǎn)和要求，在全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部制度基礎(chǔ)上，查漏補(bǔ)缺。25同時(shí)，對涉及銷售管理各個(gè)環(huán)節(jié)的管理職責(zé)和權(quán)限予以明確細(xì)分，以嚴(yán)格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導(dǎo)的各項(xiàng)政策措施層層貫徹落實(shí)到位。明確責(zé)任追究制度，是建立長效機(jī)制的重要保障。對于查實(shí)的銷售誤導(dǎo)行為，除對當(dāng)事人嚴(yán)肅處理外，要追究有關(guān)管理人員的責(zé)任。銷售誤導(dǎo)問題的主要表現(xiàn)銷售誤導(dǎo)是銷售人員在銷售過程中出于故意或惡意，使得投保人相信并購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為。其行為表現(xiàn)大致可以分為以下幾類：一、夸大宣傳：營銷員面對面推銷形式，將自身

5、產(chǎn)品與同業(yè)類似產(chǎn)品或其他金融產(chǎn)品比較時(shí)，夸大自己，自我抬高，令消費(fèi)者形成錯(cuò)誤認(rèn)識，進(jìn)而盲目投保。二、片面介紹：例如，營銷員只按高檔利率預(yù)測分紅水平，不演示低檔和中檔紅利收益；只按公司以往投資收益描述分紅情況，不如實(shí)告知分紅不確定性；只介紹產(chǎn)品的投資收益功能，而對有關(guān)費(fèi)用扣除、退保損失、投資風(fēng)險(xiǎn)等情況不明確提示，使消費(fèi)者無法全面真實(shí)掌握新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性。三、概念混淆：為吸引客戶，增強(qiáng)說服力，銷售人員將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品概念相混淆，蒙蔽視聽。四、同業(yè)詆毀：為了招攬客戶，有的銷售人員將自身公司實(shí)力及

6、產(chǎn)品的優(yōu)勢與同業(yè)的劣勢相互比較，有的利用同業(yè)公司的負(fù)面消息進(jìn)行詆毀攻擊。25銷售誤導(dǎo)問題的原因分析1.整體素質(zhì)不高。一是營銷員基礎(chǔ)素質(zhì)偏低。保險(xiǎn)中介市場起步較晚，從業(yè)人員數(shù)量多、成分雜、分布廣、底子薄，加上行業(yè)準(zhǔn)入門檻偏低、人員流動(dòng)較快，造成整體素質(zhì)低。二是誠信合規(guī)意識淡薄。2.誠信動(dòng)力不足。營銷員隊(duì)伍的行業(yè)歸屬感和職業(yè)認(rèn)同感，尤其對于進(jìn)入行業(yè)時(shí)間不長、收入波動(dòng)性大的營銷員而言，誠信展業(yè)的動(dòng)力普遍不足，更容易產(chǎn)生不服從所在機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)管理的心理，也更容易為了眼前利益而誤導(dǎo)客戶。3.僥幸心理作祟。在

7、“業(yè)績至上”的行業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，營銷員往往容易在業(yè)績考核的重壓之下鋌而走險(xiǎn)。如果一次銷售誤導(dǎo)行為未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)或有效制止，僥幸心理就可能持續(xù)存在并導(dǎo)致繼發(fā)性的誤導(dǎo)行為。三、整改工作情況及下一步工作計(jì)劃（一）銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面251.規(guī)范銀保業(yè)務(wù)展業(yè)銷售行為，嚴(yán)禁客戶經(jīng)理在銷售的過程中通過夸大收益，與銀行存款、基金進(jìn)行類比等不合規(guī)方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻粼谕侗Ｇ翱蛻艚?jīng)理必須提示客戶閱讀投保提示書，并根據(jù)客戶需求、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳，不得代替客戶填寫投保單等重要

8、單證。2.銀保業(yè)務(wù)各類宣傳品均由總公司或分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理。嚴(yán)禁銷售人員擅自印刷、制作宣傳材料或者變更其內(nèi)容。3.做好銀保業(yè)務(wù)的售后服務(wù)工作，指定專人負(fù)責(zé)客戶退保、咨詢，積極做好退?？蛻舻慕忉尮ぷ?。對于非正常退保，應(yīng)與合作渠道聯(lián)合制定處理原則和標(biāo)準(zhǔn)流程，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、密切配合，主動(dòng)防范化解退保風(fēng)險(xiǎn)。對于涉嫌嚴(yán)重違規(guī)或可能導(dǎo)致群體性事件的投訴應(yīng)立即向分公司書面匯報(bào)。（二）個(gè)人營銷業(yè)務(wù)方面1.全員持證，確保合規(guī)。對營銷員資料進(jìn)行整理，對上崗前人員進(jìn)行集中代資考培訓(xùn)，并組織參加代理人考試，統(tǒng)一在系統(tǒng)中申