證券金融金融研究畢業(yè)論文 論金融監(jiān)管需要轉(zhuǎn)變的若干思路

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：論金融監(jiān)管需要轉(zhuǎn)變的若干思路指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　自經(jīng)濟體制改革以來，我國一直在致力于探索一條既適合于本國國情，又符合國際慣例的金融監(jiān)管新路子，但令人遺憾的是，時至今日，我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與未來金融業(yè)發(fā)展的要求仍然存在著較多的不適應(yīng)，筆者認為，唯有從多角度對這些不適應(yīng)的部分作出迅速調(diào)整，才會使我國的金融監(jiān)管水平真正有一個質(zhì)的飛躍。　　1．在金融監(jiān)管的性質(zhì)上，應(yīng)由側(cè)重于行政性監(jiān)管向側(cè)重子市場性監(jiān)管過渡。新中

2、國的金融監(jiān)管是在計劃經(jīng)濟大背景下誕生的，一開始就被深深地打上了行政性的烙印。這使得金融監(jiān)管至少存在著三大不足：一是存在著滯后性。因為在監(jiān)管帶強烈行政色彩的情形下，金融監(jiān)管當(dāng)局對復(fù)雜的、多變的金融活動缺乏足夠的敏感性，不可能收集到行政監(jiān)管所必需的真實、充分的信息資料，所以，行政監(jiān)管難以或不可能總是最及時、最有效地對金融風(fēng)險加以防范與控制。二是存在著主觀性。由于行政命令的權(quán)威性，其對金融業(yè)的影響將是直接的，這就要求監(jiān)管當(dāng)局有較高的素質(zhì)，決策水平必須是完美無缺的或近似完美無缺的，但在市場經(jīng)濟條件下，要做到這一點幾乎是不可

3、能的。并且，行政手段作為某一特定領(lǐng)導(dǎo)或組織操作的工具，一旦缺乏法律法規(guī)的約束，就不可避免地形成濫用職權(quán)、貪污腐敗的機制。三是存在著非公平性。行政監(jiān)管的主觀隨意性，往往導(dǎo)致各金融主體利益分配的嚴(yán)重扭曲、偏離，從而產(chǎn)生厚此薄彼、苦樂不均的現(xiàn)象。為克服行政性監(jiān)管所帶來的上述缺陷，筆者認為當(dāng)務(wù)之急是要：第一，壓縮行政性監(jiān)管、擴大市場性監(jiān)管。其總體思路是：凡是市場性監(jiān)管力所能及的就由市場性監(jiān)管去完成；只有市場監(jiān)管力不從心的部分才由行政性監(jiān)管去完成。第二，轉(zhuǎn)變工作方式。即要從過去的行政衙門工作方式轉(zhuǎn)變?yōu)樯钊虢鹑诒O(jiān)管一線進行監(jiān)管

4、的工作方式。做到“兩個結(jié)合”：一是點面結(jié)合，做到面上的情況基本掌握，重點機構(gòu)專人看管，對潛在風(fēng)險預(yù)先制定對策，出現(xiàn)問題及時、穩(wěn)妥地處理。二是現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，強化現(xiàn)場監(jiān)管，確保金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。第三，轉(zhuǎn)變工作方法。即要從過去主要運用會議、一般性調(diào)查研究、總結(jié)和交流經(jīng)驗等工作方法轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕\用檢查、搜集和分析數(shù)據(jù)與事實，運用法律、法規(guī)等工作方法。在工作中既嚴(yán)格監(jiān)管，又要熱情服務(wù)；對各種違規(guī)行為，既要認真查處，又要耐心教育?！　?．在監(jiān)管依據(jù)上，應(yīng)由側(cè)重于主觀意斷向側(cè)重于法律過渡。由于受傳統(tǒng)思維的影響，我國

5、金融監(jiān)管長期帶有較強的主觀色彩。反觀發(fā)達的西方國家，其金融監(jiān)管體制雖各有不同的風(fēng)格，但在依法監(jiān)管這一問題上似乎有異曲同工之妙，即便是經(jīng)濟手段和行政手段的運用也必須依法進行。在我國，一切金融監(jiān)管之所以也應(yīng)建立在法律的基礎(chǔ)之上，是因為：①法律具有強制性。因為法律是以國家強制力作為后盾保證的，它可以使金融監(jiān)管措施落到實處，做到令行禁止。②法律具有規(guī)范性。依法監(jiān)管的規(guī)范性不僅表現(xiàn)在它嚴(yán)格、具體、明確地規(guī)定了市場參與各方可以做什么、應(yīng)當(dāng)做什么、禁止做什么，而且明確規(guī)定了金融活動參與各方行為規(guī)則的效力范圍和違反法律的法律后果。

6、③法律具有約束性。金融立法與其他法律一樣具有國家意志的屬性，因而具有普遍約束性，能夠得到嚴(yán)格地遵守執(zhí)行。④法律具有穩(wěn)定性。法律一旦頒布生效，將在較長的時間內(nèi)發(fā)生效用。⑤法律具有可預(yù)測性?！　》墒且苑栃畔⒌男问奖磉_的。由于這些信息的存在，人們有可能預(yù)見到國家對自己和他人的行為抱什么態(tài)度，也就是說，人們事先可以估計到自己或他人的行為是合法的，還是非法的，會有什么樣的后果等。⑥法律具有概括性。即它制約的對象是抽象的、一般的人，而不是具體的、特定的人，這就決定了它在同樣情況下，可以反復(fù)適用，而不是僅適用一次。　　3．在

7、監(jiān)管模式的選擇上，應(yīng)由側(cè)重于內(nèi)部監(jiān)管模式向既重視內(nèi)部監(jiān)管模式，也重視外部監(jiān)管模式過渡。從世界范圍來看，金融監(jiān)管模式無外乎三種類型：一是側(cè)重于外部監(jiān)管的美國模式。屬于此模式的還有加拿大、日本、菲律賓、韓國、臺灣等國家或地區(qū)。其突出優(yōu)點是金融監(jiān)管主體可以站在超然的地位監(jiān)管金融活動，避免部門本位主義，可協(xié)調(diào)部門的立場和目標(biāo)。二是側(cè)重于內(nèi)部監(jiān)管的英國模式?？梢詺w于此模式的還有荷蘭、新加坡、香港等國家和地區(qū)。其特點是，政府除按某些必要的國家立法行事以外，較少干預(yù)金融活動，對金融業(yè)的日常監(jiān)管主要由金融行業(yè)協(xié)會等組織來進行。三是

8、側(cè)重于外部監(jiān)管與內(nèi)部監(jiān)管相結(jié)合的德國模式。同屬這種模式的國家有意大利、泰國、約旦等。其特點是既強調(diào)外部監(jiān)管，也注意內(nèi)部監(jiān)管。我國目前的金融監(jiān)管較多呈現(xiàn)的是一種外部性監(jiān)管，之所以形成這種局面，一方面是因為金融業(yè)自律監(jiān)管和自律意識十分薄弱；另一方面是由于金融監(jiān)管信息存在著嚴(yán)重的不對稱性，加強外部監(jiān)管是一種不得已而為之的選擇。但從世界金融監(jiān)管發(fā)展的大趨勢來看，有越