房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后管理

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1、5.3房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后管理5.3房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后管理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸后管理是指銀行在房地產(chǎn)貸款發(fā)放后到貸款收回期間，對(duì)貸款檔案的收集、整理和保存，對(duì)借款人資信情況和貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況的跟蹤調(diào)查，貸款到期的收回及違約貸款的催收與處理等一系列工作。5.3.1貸款資料1.借款人資料2.擔(dān)保資料3.貸款項(xiàng)目資料4.合同借據(jù)5.貸后檢查資料5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理1.貸款資金的使用管理2.貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查3.項(xiàng)目預(yù)銷(xiāo)售回籠款的監(jiān)督管理4.保證人、抵押物和質(zhì)押物的管理5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定6.利率調(diào)整7.貸款展期管理8.收款撤保5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理1.

2、貸款資金使用管理貸款資金使用管理是為了監(jiān)督借款人將貸款合同約定的用途上，而不被擠占、挪用，防范貸款因挪用而出現(xiàn)的到期不能償還的風(fēng)險(xiǎn)。借款人向貸款人提供項(xiàng)目工程進(jìn)度計(jì)劃、付款計(jì)劃及貸款資金使用明細(xì)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的資金使用是按計(jì)劃進(jìn)行的，資金使用應(yīng)該有明細(xì)賬目，資金的到位情況應(yīng)根據(jù)約定安排，不能隨意更改。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理2.貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查（1）主要內(nèi)容項(xiàng)目資金及其他資金來(lái)源落實(shí)情況企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債變化情況企業(yè)貨幣資金歸行情況企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性及主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況企業(yè)信用等級(jí)及貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度變化情況企業(yè)是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)

3、濟(jì)糾紛……5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理2.貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查（2）貸后檢查的時(shí)間間隔按貸款形式分類(lèi)設(shè)定貸后檢查間隔期，正常和關(guān)注類(lèi)貸款一般不超過(guò)90天，次級(jí)類(lèi)貸款一般不超過(guò)60天，可疑和損失類(lèi)貸款一般不超過(guò)30天。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理貸款五級(jí)分類(lèi)解釋正常貸款銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握，貸款損失的概率為0關(guān)注貸款存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，貸款損失的概率不會(huì)超過(guò)5%次級(jí)貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，貸款損失的概率在30%-50%可疑貸款借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵

4、押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，貸款損失的概率在50%-75%之間損失貸款指借款人已無(wú)償還本息的可能，無(wú)論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，其貸款損失的概率在75%-100%5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理2.貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查（3）貸后檢查程序根據(jù)貸后檢查內(nèi)容和貸后檢查間隔期，信貸人員應(yīng)定期走訪借款人，深入施工現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)借款人及項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，隨時(shí)記錄企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種變化情況、項(xiàng)目進(jìn)展與項(xiàng)目計(jì)劃及貸款發(fā)放程度與項(xiàng)目進(jìn)度是否一致、資金使用以及預(yù)銷(xiāo)售情況。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理2.貸款企業(yè)和貸款項(xiàng)目的貸后跟蹤檢查（3）貸后檢查程序借款

5、人項(xiàng)目完工后，貸款人應(yīng)參與工程驗(yàn)收和決算審查。當(dāng)貸款產(chǎn)生問(wèn)題出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的當(dāng)天書(shū)面報(bào)告信貸部門(mén)主管領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人，要組織人員進(jìn)行全面檢查，并將檢查結(jié)果及時(shí)報(bào)告主管行長(zhǎng)及上級(jí)住房信貸管理部門(mén)。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理3.項(xiàng)目預(yù)銷(xiāo)售回籠款的監(jiān)管管理（1）監(jiān)管人---貸款人自身或受托?機(jī)構(gòu)（2）預(yù)銷(xiāo)售款回籠的監(jiān)管---設(shè)立專(zhuān)戶（3）與銷(xiāo)售款使用的監(jiān)管---預(yù)先安排約定4.保證人、抵押物、質(zhì)押物的管理屬于常規(guī)管理，比較集中，相對(duì)較為簡(jiǎn)單、方便。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理5.貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定當(dāng)借款人不能如約還貸則該項(xiàng)貸款可能面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，

6、具體情形非常多樣，應(yīng)分別對(duì)待，嚴(yán)格規(guī)管。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理6.利率調(diào)整根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)國(guó)家對(duì)存貸款利率進(jìn)行調(diào)整時(shí)，銀行將對(duì)相應(yīng)的貸款利率進(jìn)行調(diào)整。必須執(zhí)行新的利率，執(zhí)行新利率應(yīng)重新簽訂貸款合同或補(bǔ)充合同。5.3.2借款人及貸款項(xiàng)目管理7.貸款展期管理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款一般可以展期，但展期的期限不能超過(guò)原貸款期限的一半。8.收貸撤保借款人償清全部貸款本息后，銀行將通知貸款人，持有效身份證件、貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的有關(guān)法律憑證及文件。THANKYOU