貸款貸后管理規(guī)定

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1、貸款貸后管理規(guī)定第一章?貸后檢查基本要求　　第一條?貸后檢查的主要內(nèi)容：　?。ㄒ唬┙杩钊艘篮贤s定歸還貸款本息情況；　?。ǘ┙杩钊擞袩o騙取銀行信用的行為；　?。ㄈ┙杩钊似沸?、職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；　?。ㄋ模┍ＷC人保證資格和保證能力變化情況；　?。ㄎ澹┑郑ㄙ|(zhì)）押物保管及其價值變化情況；　　（六）期房項目工程進(jìn)度、抵押預(yù)登記和正式登記落實情況；　?。ㄆ撸┯嘘P(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補充的；　?。ò耍┵J款資產(chǎn)風(fēng)險程度、變化情況及趨勢；　　（九）其他關(guān)系貸款人債權(quán)實現(xiàn)和保障的內(nèi)

2、容?！　〉诙l?貸后檢查方式：　　正常類貸款可采取抽查方式進(jìn)行；關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款采取全面檢查方式。　　第三條?貸后檢查時限（間隔期）：　　貸款發(fā)放后，主管信貸員要及時向管戶信貸員辦理貸款檔案移交手續(xù)并介紹借款人的有關(guān)情況。管戶信貸員應(yīng)于5個工作日內(nèi)與借款人取得聯(lián)系，建立固定聯(lián)系方式?！　￡P(guān)注、次級類貸款檢查時限為1期（1個月，下同）不少于1次（含）；可疑類貸款檢查時限為1期不少于2次（含）；損失類貸款檢查時限為12期1次?！　τ诎l(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問題的貸款應(yīng)隨時檢查?！　〉谒臈l?貸后檢查程序：　?。ㄒ唬`約貸款通過電話提示、約見借款人

3、、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的主要原因；　?。ǘ└鶕?jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險狀況，確定貸款形態(tài)；　?。ㄈ杩钊诉`約行為提出催收貸款或強制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實施；　?。ㄋ模┑怯涃J后檢查臺賬，撰寫貸后檢查報告?！　〉诙?貸款風(fēng)險的識別與判斷　　第五條?借款人或貸款出現(xiàn)下列情況或存在下列潛在風(fēng)險因素的，管戶信貸員必須對其進(jìn)行特別監(jiān)管：　　（一）借款人未按合同約定的日期和金額歸還貸款本息；　　（二）借款人有違法、違紀(jì)等不良行為，受到法律、行政、經(jīng)濟制裁或處罰；　?。ㄈ┙杩钊寺殬I(yè)處于不穩(wěn)定狀態(tài)，收入明顯下降

4、（如借款人從業(yè)單位或行業(yè)屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)范圍；借款人處于失業(yè)、半失業(yè)狀態(tài)，失去穩(wěn)定收入來源或僅依靠最低生活保障或社會救濟生活等）；　?。ㄋ模┙杩钊私】禒顩r惡化或遭受重大人身傷害，喪失或部分喪失勞動能力；　　（五）借款人死亡、宣告失蹤或死亡及喪失民事行為能力，且無合法繼承人、受遺贈人或法定繼承人、受遺贈人拒絕履行合同；　　（六）借款人有套取銀行信用，挪用貸款行為；　?。ㄆ撸┙杩钊怂彿课菁捌渌敭a(chǎn)遇不可抗拒的自然災(zāi)害或社會災(zāi)難，導(dǎo)致?lián)p失或滅失；　?。ò耍┙杩钊嘶虻盅喝宋唇?jīng)貸款人同意，擅自將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或重復(fù)

5、抵押；　?。ň牛┙杩钊司芙^或阻撓貸款人的貸后檢查或提供虛假材料、信息；　　（十）借款人居所和聯(lián)系方式經(jīng)常變動，貸款人不能有效判斷借款人情況和貸款實際使用情況；　　（十一）因抵（質(zhì)）押物貶值，抵（質(zhì)）押物價值趨于或低于貸款金額及抵（質(zhì)）押物或抵（質(zhì)）押權(quán)益受到損害，抵（質(zhì)）押權(quán)難以或不能實現(xiàn)；　?。ㄊ┢诜宽椖课窗凑＿M(jìn)度完工或在約定的時間內(nèi)未能辦妥房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證，進(jìn)行有效抵押；　?。ㄊ┍ＷC人資格及能力出現(xiàn)問題（如保證人為法人的，其資信等級降低或處于被兼并、重組、破產(chǎn)狀態(tài)；保證人為自然人的，其收入或其他財產(chǎn)下降等）；　?。ㄊ模┬路?、法規(guī)實施使借

6、款合同及相關(guān)合同存在法律方面的缺陷和問題；　?。ㄊ澹┵J款手續(xù)及信貸檔案不齊全，重要文件或憑證遺失，對債權(quán)實現(xiàn)有實質(zhì)性影響；　?。ㄊ┵J款人已要求履行保證、保險責(zé)任及訴諸法律的借款案由?！　〉谌?貸款形態(tài)分類　　第六條?貸款形態(tài)分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類。貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類貸款為不良貸款。　　第七條?貸款形態(tài)分類一般先進(jìn)行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進(jìn)行分類，再進(jìn)行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險程度對定量分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整?！　≠J款形態(tài)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆

7、貸款只能處于一種貸款形態(tài)，不能同時處于多種貸款形態(tài)?！　〉诎藯l?貸款形態(tài)分類標(biāo)準(zhǔn)：　　（一）正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素；借款人未正常還款記錄或連續(xù)違約期數(shù)在2次（含）以下，但屬偶然性因素?！　。ǘ╆P(guān)注貸款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)3次；借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。　?。ㄈ┐渭壻J款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4～6次；借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款

8、本息?！　。ㄋ模┛梢少J款：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)7次（含）以上；貸款人已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)