招商銀行的創(chuàng)新之道

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1、招商銀行的創(chuàng)新之道德魯克曾經(jīng)說過，知識經(jīng)濟(jì)社會最核心的職能是管理,只有管理才能使組織變得冇效。管理的半徑?jīng)Q定發(fā)展的成敗，企業(yè)間的競爭某種意義上說就是管理的競爭。招商銀行在發(fā)展中有一個深刻的體會，這就是不斷地結(jié)合中國的實際，探索屮國式的管理創(chuàng)新。深圳的朋友都知道，招商銀行23年前就是在蛇口誕生的，當(dāng)時只有1億元資木金,3間房,34個人。經(jīng)過23年的不斷努力，效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，今天已經(jīng)成為中國第6大銀行，世界100家大銀行之一。招商銀行的23年可以總結(jié)為六個字:戰(zhàn)略、管理、文化。“早一點、快一點，好一點”戰(zhàn)略

2、是什么呢?企業(yè)要站在比較高的角度上，比較遠(yuǎn)地籌劃未來。作為一個金融企業(yè)，招行覺得不知未來者,無以謀當(dāng)下;不知世界者，不可能理解屮國；不知宏觀者，無法處理微觀。招商銀行的戰(zhàn)略是什么？早一點、快一點，好一點。作為企業(yè)，必須首先研究客戶需求。中國當(dāng)下的銀行都是同質(zhì)化競爭，大家做同樣的事，在一個問題上很難肌岀。所以，要想走在別人的前而，必須比別人早三、五年謀事,這是招行成功的深刻體會。招商銀行連續(xù)五年被《亞洲銀行家》評為屮國最佳零售銀行。與屮國的大銀行比，招商銀行是很小的兄弟,與花旗、匯豐等百年老店比，招行更是晩輩,這個

3、問題無法逾越——但是上世紀(jì)末的互聯(lián)網(wǎng)革命給了招行很好的機(jī)會。在互聯(lián)網(wǎng)面麗,不管老的、新的,大家同時起步，不僅可以縮短差距，而且可以超越。當(dāng)時招行在中國最早推出了全國通存通兌的“一卡通”，這是中國個人銀行最初的產(chǎn)品?，F(xiàn)在招行有5000多萬張-卡通，每張存款將近1萬元，是其他銀行卡存款余額的3倍。僅此一項，讓招行的儲蓄存款上升了40%,成本低、穩(wěn)定。網(wǎng)點少，招行打造了“一網(wǎng)通”，網(wǎng)上替代率將近80%。那時候，一卡通和一網(wǎng)通述讓招行得到了意外的收獲,就是過濾了招行的客戶，低端客戶不會上網(wǎng)，招行客戶主體有:知識青年、城市

4、白領(lǐng)、公務(wù)員和有錢人。零售業(yè)務(wù)就這樣發(fā)展起來了。當(dāng)然述要不斷地創(chuàng)新，從一卡通、一網(wǎng)通到財富管理,到金葵花理財，到信用卡。特別值得說的是信用卡。6年前招行開始做信用卡的時候，一些國際著名的咨詢機(jī)構(gòu)寫出報告，說屮國信用卡不賺餞。但是招行覺得，屮國人的消費取向不會離開全球大的趨勢，所以招行認(rèn)準(zhǔn)了要做這件事?；ㄆ斓谝粋€想跟招行合作，但是，招行拒絕了。招行選擇了臺灣的合作伙伴，不入股，只當(dāng)招行的顧問。用了13個月，招行推出了中國第一張全球通用的信用卡。五六年的時間，招行成為全國最大的發(fā)卡行Z-o招行最近又做了一件很正確的事

5、。大家知道Visa組織和屮國銀聯(lián)大戰(zhàn)起來，招行的卡既有銀聯(lián)乂有Visa,乂有力?事達(dá)，乂有運通，不管他們怎么矛盾，拿招行的卡都可以識別。在適當(dāng)?shù)臅r候選擇放棄招行的國際化還在進(jìn)行。經(jīng)歷5年的努力，招商銀行成為第一個進(jìn)入美國市場的屮國金融機(jī)構(gòu)，而何是在華爾街最寒冷的冬天，招行的分行開業(yè)。紐約市長說,招行是冬天里的春風(fēng)。在國際化問題上招行冇三次拒絕。第一次是拒絕花旗銀行入股和招行搞聯(lián)名卡。那時候花旗的總裁是招行心中最偉大的銀行家但招行還是拒絕了。去年花旗一個副總裁來訪，問招行信用卡成功經(jīng)驗是什么？招行坦率地說，最成功的

6、經(jīng)驗就是沒有跟花旗合作，如果雙方各占50%,招行就不可能全部資源投進(jìn)去,合作關(guān)系就會不和諧，也就不會有今天的收獲。第二個拒絕，當(dāng)初私人銀行在中國是一個夢想，招行求助于瑞士信貸等銀行，但是它們不愿意跟招行合作。沒有想到一年以后的金融危機(jī)，招行逼上梁山自己做。招行的私人銀行只用了兩年，就擁有了1.2萬個1000萬元以上的私人銀行客戶，而且連續(xù)兩年被《歐洲貨幣》評為屮國最佳私人銀行。最近發(fā)表的《歐洲貨幣》排名顯示,在亞洲的私人銀行中，招行排名第5名，前4名都是全世界頂級的,像瑞士信貸等國際金融機(jī)構(gòu)。招行實現(xiàn)了夢想，中國

7、人也可以辦私人銀行。第三個拒絕,招行收購了永隆銀行，拒絕了美國的聯(lián)合銀行。當(dāng)時聯(lián)合銀行希望招行入股。招行說，聯(lián)合銀行是在美國、是華人的、做房地產(chǎn)的小銀行。招行到美國要進(jìn)華爾街,不能進(jìn)唐人街，要到主流社會去,要到第五大道和公園大道，一步站到上流社會中。而且聯(lián)合銀行只能給招行10%的股份，不能控股，去年這家銀行破產(chǎn)了。所以國際化也要高瞻遠(yuǎn)矚看問題。管理就是理念問題第二個體會就是管理。與西方銀行相比，中國銀行不是差在產(chǎn)品和服務(wù)，最主要的差距是管理。雖然屮國銀行在這次金融危機(jī)屮受損非常小，次貸也只在100億美元。但那是因

8、為招行沒冇到人海中游泳，不口J能被淹死,但將來到人海中去，依然要學(xué)會游泳的木事,否則還是會被淹死。招行的管理是短板。管理的主要問題在于理念,理念的問題招行覺得要靠創(chuàng)新。作為一家銀行要想不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展，就要不斷變革理念，甚至顛覆傳統(tǒng)的理念,這一點招行體會很深。因為屮國銀行業(yè)是從傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)模式過來的,招行缺少市場經(jīng)驗，所以想問題都是基于速度、搶規(guī)模，總是陷入到一個傳統(tǒng)的