招商銀行的創(chuàng)新之道

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1、招商銀行的創(chuàng)新之道德魯克曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)最核心的職能是管理,只有管理才能使組織變得冇效。管理的半徑?jīng)Q定發(fā)展的成敗，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)某種意義上說(shuō)就是管理的競(jìng)爭(zhēng)。招商銀行在發(fā)展中有一個(gè)深刻的體會(huì)，這就是不斷地結(jié)合中國(guó)的實(shí)際，探索屮國(guó)式的管理創(chuàng)新。深圳的朋友都知道，招商銀行23年前就是在蛇口誕生的，當(dāng)時(shí)只有1億元資木金,3間房,34個(gè)人。經(jīng)過(guò)23年的不斷努力，效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，今天已經(jīng)成為中國(guó)第6大銀行，世界100家大銀行之一。招商銀行的23年可以總結(jié)為六個(gè)字:戰(zhàn)略、管理、文化。“早一點(diǎn)、快一點(diǎn)，好一點(diǎn)”戰(zhàn)略

2、是什么呢?企業(yè)要站在比較高的角度上，比較遠(yuǎn)地籌劃未來(lái)。作為一個(gè)金融企業(yè)，招行覺(jué)得不知未來(lái)者,無(wú)以謀當(dāng)下;不知世界者，不可能理解屮國(guó)；不知宏觀者，無(wú)法處理微觀。招商銀行的戰(zhàn)略是什么？早一點(diǎn)、快一點(diǎn)，好一點(diǎn)。作為企業(yè)，必須首先研究客戶(hù)需求。中國(guó)當(dāng)下的銀行都是同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，大家做同樣的事，在一個(gè)問(wèn)題上很難肌岀。所以，要想走在別人的前而，必須比別人早三、五年謀事,這是招行成功的深刻體會(huì)。招商銀行連續(xù)五年被《亞洲銀行家》評(píng)為屮國(guó)最佳零售銀行。與屮國(guó)的大銀行比，招商銀行是很小的兄弟,與花旗、匯豐等百年老店比，招行更是晩輩,這個(gè)

3、問(wèn)題無(wú)法逾越——但是上世紀(jì)末的互聯(lián)網(wǎng)革命給了招行很好的機(jī)會(huì)。在互聯(lián)網(wǎng)面麗,不管老的、新的,大家同時(shí)起步，不僅可以縮短差距，而且可以超越。當(dāng)時(shí)招行在中國(guó)最早推出了全國(guó)通存通兌的“一卡通”，這是中國(guó)個(gè)人銀行最初的產(chǎn)品?，F(xiàn)在招行有5000多萬(wàn)張-卡通，每張存款將近1萬(wàn)元，是其他銀行卡存款余額的3倍。僅此一項(xiàng)，讓招行的儲(chǔ)蓄存款上升了40%,成本低、穩(wěn)定。網(wǎng)點(diǎn)少，招行打造了“一網(wǎng)通”，網(wǎng)上替代率將近80%。那時(shí)候，一卡通和一網(wǎng)通述讓招行得到了意外的收獲,就是過(guò)濾了招行的客戶(hù)，低端客戶(hù)不會(huì)上網(wǎng)，招行客戶(hù)主體有:知識(shí)青年、城市

4、白領(lǐng)、公務(wù)員和有錢(qián)人。零售業(yè)務(wù)就這樣發(fā)展起來(lái)了。當(dāng)然述要不斷地創(chuàng)新，從一卡通、一網(wǎng)通到財(cái)富管理,到金葵花理財(cái)，到信用卡。特別值得說(shuō)的是信用卡。6年前招行開(kāi)始做信用卡的時(shí)候，一些國(guó)際著名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)寫(xiě)出報(bào)告，說(shuō)屮國(guó)信用卡不賺餞。但是招行覺(jué)得，屮國(guó)人的消費(fèi)取向不會(huì)離開(kāi)全球大的趨勢(shì)，所以招行認(rèn)準(zhǔn)了要做這件事?；ㄆ斓谝粋€(gè)想跟招行合作，但是，招行拒絕了。招行選擇了臺(tái)灣的合作伙伴，不入股，只當(dāng)招行的顧問(wèn)。用了13個(gè)月，招行推出了中國(guó)第一張全球通用的信用卡。五六年的時(shí)間，招行成為全國(guó)最大的發(fā)卡行Z-o招行最近又做了一件很正確的事

5、。大家知道Visa組織和屮國(guó)銀聯(lián)大戰(zhàn)起來(lái)，招行的卡既有銀聯(lián)乂有Visa,乂有力?事達(dá)，乂有運(yùn)通，不管他們?cè)趺疵埽谜行械目ǘ伎梢宰R(shí)別。在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候選擇放棄招行的國(guó)際化還在進(jìn)行。經(jīng)歷5年的努力，招商銀行成為第一個(gè)進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)的屮國(guó)金融機(jī)構(gòu)，而何是在華爾街最寒冷的冬天，招行的分行開(kāi)業(yè)。紐約市長(zhǎng)說(shuō),招行是冬天里的春風(fēng)。在國(guó)際化問(wèn)題上招行冇三次拒絕。第一次是拒絕花旗銀行入股和招行搞聯(lián)名卡。那時(shí)候花旗的總裁是招行心中最偉大的銀行家但招行還是拒絕了。去年花旗一個(gè)副總裁來(lái)訪(fǎng)，問(wèn)招行信用卡成功經(jīng)驗(yàn)是什么？招行坦率地說(shuō)，最成功的

6、經(jīng)驗(yàn)就是沒(méi)有跟花旗合作，如果雙方各占50%,招行就不可能全部資源投進(jìn)去,合作關(guān)系就會(huì)不和諧，也就不會(huì)有今天的收獲。第二個(gè)拒絕，當(dāng)初私人銀行在中國(guó)是一個(gè)夢(mèng)想，招行求助于瑞士信貸等銀行，但是它們不愿意跟招行合作。沒(méi)有想到一年以后的金融危機(jī)，招行逼上梁山自己做。招行的私人銀行只用了兩年，就擁有了1.2萬(wàn)個(gè)1000萬(wàn)元以上的私人銀行客戶(hù)，而且連續(xù)兩年被《歐洲貨幣》評(píng)為屮國(guó)最佳私人銀行。最近發(fā)表的《歐洲貨幣》排名顯示,在亞洲的私人銀行中，招行排名第5名，前4名都是全世界頂級(jí)的,像瑞士信貸等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。招行實(shí)現(xiàn)了夢(mèng)想，中國(guó)

7、人也可以辦私人銀行。第三個(gè)拒絕,招行收購(gòu)了永隆銀行，拒絕了美國(guó)的聯(lián)合銀行。當(dāng)時(shí)聯(lián)合銀行希望招行入股。招行說(shuō)，聯(lián)合銀行是在美國(guó)、是華人的、做房地產(chǎn)的小銀行。招行到美國(guó)要進(jìn)華爾街,不能進(jìn)唐人街，要到主流社會(huì)去,要到第五大道和公園大道，一步站到上流社會(huì)中。而且聯(lián)合銀行只能給招行10%的股份，不能控股，去年這家銀行破產(chǎn)了。所以國(guó)際化也要高瞻遠(yuǎn)矚看問(wèn)題。管理就是理念問(wèn)題第二個(gè)體會(huì)就是管理。與西方銀行相比，中國(guó)銀行不是差在產(chǎn)品和服務(wù)，最主要的差距是管理。雖然屮國(guó)銀行在這次金融危機(jī)屮受損非常小，次貸也只在100億美元。但那是因

8、為招行沒(méi)冇到人海中游泳，不口J能被淹死,但將來(lái)到人海中去，依然要學(xué)會(huì)游泳的木事,否則還是會(huì)被淹死。招行的管理是短板。管理的主要問(wèn)題在于理念,理念的問(wèn)題招行覺(jué)得要靠創(chuàng)新。作為一家銀行要想不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展，就要不斷變革理念，甚至顛覆傳統(tǒng)的理念,這一點(diǎn)招行體會(huì)很深。因?yàn)殄鴩?guó)銀行業(yè)是從傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式過(guò)來(lái)的,招行缺少市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，所以想問(wèn)題都是基于速度、搶規(guī)模，總是陷入到一個(gè)傳統(tǒng)的