《信貸資金管理制度》ppt課件

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1、信貸資金管理制度一、貸款第一責任人管理《中國ABC銀行貸款第一責任人管理制度暫行規(guī)定》天馬行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632第三條貸款第一責任人的概念在行使建議發(fā)放或批準項目貸款權力的前提下，相應承擔審查、監(jiān)督、管理和回收該項目貸款的主要責任的本行信貸人員、國際貿易項目下融資人員及批準發(fā)放違規(guī)貸款的行長或經理。第四條貸款第一責任人的范圍一．對于按本行有關規(guī)定和程序發(fā)放的貸款，從初始調查至審查、審批過程中，第一個書面建議或同意發(fā)

2、放貸款的經辦人員;二．對于無授權放款、超越授權放款、未經上級行批準的以貸還貸和展期貸款、對上級行審查否決后以化整為零手段變相發(fā)放的貸款，均視為違規(guī)貸款，無論其是否逾期，批準該貸款的經辦行(部)的行長(主任)；第四條貸款第一責任人的范圍第五條對于經審批同意發(fā)放的貸款項目，其推薦人若是本行系統內人員，且對貸款決策有影響作用的，則要求推薦人共同承擔貸款第一責任人責任。所推薦的項目逾期時，按照本辦法中"對貸款第一責任人的處罰”規(guī)定對推薦人進行處罰。第六條貸款第一責任人的主要職責一、貸款項目的調查和初審工作。二、貸款審批前

3、后有關情況的落實工作。如確認抵押物、質物的權屬和價值，落實抵押物、質物的財產登記、公證、保險、移交和保管等手續(xù)，落實貸款主合同及附屬合同如保證合同、抵押合同和質押合同條款并在各個合同上角簽；國際貿易項下融資還須進行單證和貿易合同審查。三、貸款的監(jiān)督、管理和回收工作。貸款第一責任人的權力第七條貸款第一責任人通過調查，對效益好、回收有保證，符合本行信貸政策和貸款條件的項目有推薦、建議發(fā)放的權力;對于諸如人情貸款、行政干預貸款等不符合條件的貸款及違規(guī)貸款有否決和拒絕簽字的權力，并免予承擔貸款第一責任人責任。第八條對第一

4、責任人的處罰違規(guī)貸款對貸款第一責任人進行免職、限期坐催、從重處罰。按貸款逾期原因分以下三種類型執(zhí)行:第一類逾期貸款系指:l．因提供的材料不真實，導致決策失誤，形成逾期者;2．按照本行要求測算不符合本行信貸政策和貸款條件而發(fā)放的貸款并形成逾期者;3．貸款發(fā)放后，監(jiān)督管理不力，工作不負責任，未能及時發(fā)現和反映問題，或不執(zhí)行決策人的正確決定而造成逾期者。第八條對第一責任人的處罰發(fā)生上述情況之一者，對貸款第一責任人進行從重處罰。原則是:l．貸款逾期3個月后不能全部收回者，停發(fā)貸款第一責任人獎金，并限其在拖欠本行貸款的單位

5、坐催3個月，清收全部貸款本息。2.坐催期限過后，仍不能清收全部貸款本息者，只發(fā)給其基本工資，并令其待崗6個月，清收全部貸款本息。3．待崗期過后，仍不能清收全部貸款本息者，只按當地標準發(fā)給最低生活費，同時視具體情況作進一步處理，直至辭退。第八條對第一責任人的處罰第二類逾期貸款系指:調查報告真實，材料完整，貸款跟蹤、檢查及時，問題反映準確，只因市場或企業(yè)內部的非正常變化形成貸款逾期者。發(fā)生上述情況者，對貸款第一責任人應作適度處罰。原則是:限期清收;限期內收不回者，降級使用或列入試崗。第八條對第一責任人的處罰第三類逾期

6、貸款系指:因自然災害或其它不可抗力因素形成貸款逾期者。發(fā)生上述情況者，若貸款第一責任人提供的有關證據，經上級行認定屬實后，可不追究貸款第一責任人責任，但仍應負責該筆貸款的催收工作，盡最大努力減少損失。責任的追究第十條已確認須承擔逾期貸款貸款第一責任人責任后在行內調動的人員，仍負有對原經辦貸款的監(jiān)督、管理及其本息的回收責任;對申請調離本行系統的，應責成其限期收回由其承擔貸款第一責任人責任的逾期貸款本息后方可辦理調離手續(xù)。第十一條貸款管理相關責任人制度本行實施貸款管理相關責任人制度，對行長、主管副行長、信貸部或國際部

7、經理在發(fā)生以下情況時作分別處理:一、對于經辦行(部)的行長、主管副行長或主任，當貸款逾期率超過上級行下達的逾期率指標一個百分點時，停發(fā)獎金；超過三個百分點時，只發(fā)給基本工資。二、對分行信貸部經理及信貸審查人員，當貸款逾期率超過該分行控制數而低于總行核定數時，停發(fā)獎金。三、對分行主管副行長或信貸部經理或國際部經理，當經其權限內批準的貸款發(fā)生逾期，并經認定屬貸款決策失誤時，停發(fā)獎金，降級使用。四、對分行行長，當分行貸款逾期率超過總行核定數，并未采取相應措施解決問題時，停發(fā)獎金并降級使用。信貸計劃—貸款規(guī)模管理貸款規(guī)模

8、管理的含義；貸款限額控制的弊端是：（1）限制了金融機構的業(yè)務積極性。當金融機構有超額準備金時，因不能多存多貸，只能存入人民銀行，限制了金融機構的業(yè)務積極性；（2）資金的使用效率低下。貸款規(guī)模條塊分配，難以搞活資金流通；（3）貸款規(guī)模的分配難以科學化。影響資金的合理配置，也不利于銀行之間的公平競爭；（4）靈活性差，缺少彈性。（5）產生不公平競爭。信貸規(guī)模對非銀行金融機構難以