《信貸資金管理制度》ppt課件

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1、信貸資金管理制度一、貸款第一責(zé)任人管理《中國(guó)ABC銀行貸款第一責(zé)任人管理制度暫行規(guī)定》天馬行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632第三條貸款第一責(zé)任人的概念在行使建議發(fā)放或批準(zhǔn)項(xiàng)目貸款權(quán)力的前提下，相應(yīng)承擔(dān)審查、監(jiān)督、管理和回收該項(xiàng)目貸款的主要責(zé)任的本行信貸人員、國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)目下融資人員及批準(zhǔn)發(fā)放違規(guī)貸款的行長(zhǎng)或經(jīng)理。第四條貸款第一責(zé)任人的范圍一．對(duì)于按本行有關(guān)規(guī)定和程序發(fā)放的貸款，從初始調(diào)查至審查、審批過(guò)程中，第一個(gè)書(shū)面建議或同意發(fā)

2、放貸款的經(jīng)辦人員;二．對(duì)于無(wú)授權(quán)放款、超越授權(quán)放款、未經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)的以貸還貸和展期貸款、對(duì)上級(jí)行審查否決后以化整為零手段變相發(fā)放的貸款，均視為違規(guī)貸款，無(wú)論其是否逾期，批準(zhǔn)該貸款的經(jīng)辦行(部)的行長(zhǎng)(主任)；第四條貸款第一責(zé)任人的范圍第五條對(duì)于經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款項(xiàng)目，其推薦人若是本行系統(tǒng)內(nèi)人員，且對(duì)貸款決策有影響作用的，則要求推薦人共同承擔(dān)貸款第一責(zé)任人責(zé)任。所推薦的項(xiàng)目逾期時(shí)，按照本辦法中"對(duì)貸款第一責(zé)任人的處罰”規(guī)定對(duì)推薦人進(jìn)行處罰。第六條貸款第一責(zé)任人的主要職責(zé)一、貸款項(xiàng)目的調(diào)查和初審工作。二、貸款審批前

3、后有關(guān)情況的落實(shí)工作。如確認(rèn)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值，落實(shí)抵押物、質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)登記、公證、保險(xiǎn)、移交和保管等手續(xù)，落實(shí)貸款主合同及附屬合同如保證合同、抵押合同和質(zhì)押合同條款并在各個(gè)合同上角簽；國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下融資還須進(jìn)行單證和貿(mào)易合同審查。三、貸款的監(jiān)督、管理和回收工作。貸款第一責(zé)任人的權(quán)力第七條貸款第一責(zé)任人通過(guò)調(diào)查，對(duì)效益好、回收有保證，符合本行信貸政策和貸款條件的項(xiàng)目有推薦、建議發(fā)放的權(quán)力;對(duì)于諸如人情貸款、行政干預(yù)貸款等不符合條件的貸款及違規(guī)貸款有否決和拒絕簽字的權(quán)力，并免予承擔(dān)貸款第一責(zé)任人責(zé)任。第八條對(duì)第一

4、責(zé)任人的處罰違規(guī)貸款對(duì)貸款第一責(zé)任人進(jìn)行免職、限期坐催、從重處罰。按貸款逾期原因分以下三種類(lèi)型執(zhí)行:第一類(lèi)逾期貸款系指:l．因提供的材料不真實(shí)，導(dǎo)致決策失誤，形成逾期者;2．按照本行要求測(cè)算不符合本行信貸政策和貸款條件而發(fā)放的貸款并形成逾期者;3．貸款發(fā)放后，監(jiān)督管理不力，工作不負(fù)責(zé)任，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問(wèn)題，或不執(zhí)行決策人的正確決定而造成逾期者。第八條對(duì)第一責(zé)任人的處罰發(fā)生上述情況之一者，對(duì)貸款第一責(zé)任人進(jìn)行從重處罰。原則是:l．貸款逾期3個(gè)月后不能全部收回者，停發(fā)貸款第一責(zé)任人獎(jiǎng)金，并限其在拖欠本行貸款的單位

5、坐催3個(gè)月，清收全部貸款本息。2.坐催期限過(guò)后，仍不能清收全部貸款本息者，只發(fā)給其基本工資，并令其待崗6個(gè)月，清收全部貸款本息。3．待崗期過(guò)后，仍不能清收全部貸款本息者，只按當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)發(fā)給最低生活費(fèi)，同時(shí)視具體情況作進(jìn)一步處理，直至辭退。第八條對(duì)第一責(zé)任人的處罰第二類(lèi)逾期貸款系指:調(diào)查報(bào)告真實(shí)，材料完整，貸款跟蹤、檢查及時(shí)，問(wèn)題反映準(zhǔn)確，只因市場(chǎng)或企業(yè)內(nèi)部的非正常變化形成貸款逾期者。發(fā)生上述情況者，對(duì)貸款第一責(zé)任人應(yīng)作適度處罰。原則是:限期清收;限期內(nèi)收不回者，降級(jí)使用或列入試崗。第八條對(duì)第一責(zé)任人的處罰第三類(lèi)逾期

6、貸款系指:因自然災(zāi)害或其它不可抗力因素形成貸款逾期者。發(fā)生上述情況者，若貸款第一責(zé)任人提供的有關(guān)證據(jù)，經(jīng)上級(jí)行認(rèn)定屬實(shí)后，可不追究貸款第一責(zé)任人責(zé)任，但仍應(yīng)負(fù)責(zé)該筆貸款的催收工作，盡最大努力減少損失。責(zé)任的追究第十條已確認(rèn)須承擔(dān)逾期貸款貸款第一責(zé)任人責(zé)任后在行內(nèi)調(diào)動(dòng)的人員，仍負(fù)有對(duì)原經(jīng)辦貸款的監(jiān)督、管理及其本息的回收責(zé)任;對(duì)申請(qǐng)調(diào)離本行系統(tǒng)的，應(yīng)責(zé)成其限期收回由其承擔(dān)貸款第一責(zé)任人責(zé)任的逾期貸款本息后方可辦理調(diào)離手續(xù)。第十一條貸款管理相關(guān)責(zé)任人制度本行實(shí)施貸款管理相關(guān)責(zé)任人制度，對(duì)行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、信貸部或國(guó)際部

7、經(jīng)理在發(fā)生以下情況時(shí)作分別處理:一、對(duì)于經(jīng)辦行(部)的行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)或主任，當(dāng)貸款逾期率超過(guò)上級(jí)行下達(dá)的逾期率指標(biāo)一個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，停發(fā)獎(jiǎng)金；超過(guò)三個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，只發(fā)給基本工資。二、對(duì)分行信貸部經(jīng)理及信貸審查人員，當(dāng)貸款逾期率超過(guò)該分行控制數(shù)而低于總行核定數(shù)時(shí)，停發(fā)獎(jiǎng)金。三、對(duì)分行主管副行長(zhǎng)或信貸部經(jīng)理或國(guó)際部經(jīng)理，當(dāng)經(jīng)其權(quán)限內(nèi)批準(zhǔn)的貸款發(fā)生逾期，并經(jīng)認(rèn)定屬貸款決策失誤時(shí)，停發(fā)獎(jiǎng)金，降級(jí)使用。四、對(duì)分行行長(zhǎng)，當(dāng)分行貸款逾期率超過(guò)總行核定數(shù)，并未采取相應(yīng)措施解決問(wèn)題時(shí)，停發(fā)獎(jiǎng)金并降級(jí)使用。信貸計(jì)劃—貸款規(guī)模管理貸款規(guī)模

8、管理的含義；貸款限額控制的弊端是：（1）限制了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)積極性。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)有超額準(zhǔn)備金時(shí)，因不能多存多貸，只能存入人民銀行，限制了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)積極性；（2）資金的使用效率低下。貸款規(guī)模條塊分配，難以搞活資金流通；（3）貸款規(guī)模的分配難以科學(xué)化。影響資金的合理配置，也不利于銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)；（4）靈活性差，缺少?gòu)椥?。?）產(chǎn)生不公平競(jìng)爭(zhēng)。信貸規(guī)模對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)難以