信貸資產(chǎn)的信托理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)

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1、投資銀行部2007年3月.常州基于信貸資產(chǎn)的信托理財(cái)產(chǎn)品介紹目錄一、我行理財(cái)產(chǎn)品基本情況二、發(fā)行產(chǎn)品的意義二、存量模式介紹三、增量模式介紹四、我行角色五、營(yíng)銷(xiāo)策略六、幾點(diǎn)要求一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況繼03年11月我行率先推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，04年光大銀行首家試點(diǎn)發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)可謂百花齊放，中、外資銀行之間以及中資銀行內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)都日趨激烈。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模約在6000億元左右?？蛻?hù)需求基礎(chǔ)資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品1、理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型（按基礎(chǔ)資產(chǎn)來(lái)劃分）目前市場(chǎng)上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型主要

2、包括：（1）傳統(tǒng)純?nèi)嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品，投資范圍包括央行票據(jù)、國(guó)債、企業(yè)短期融資券、金融債券等；（2）人民幣理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品，包括信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等；（3）本外幣結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品（人民幣Quanto產(chǎn)品），包括掛鉤歐元/美元匯率類(lèi)、盯住Libor類(lèi)、掛鉤貴金屬類(lèi)、掛鉤石油等商品價(jià)格類(lèi)、掛鉤股指、股票價(jià)格類(lèi)等；（4）代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII），投資范圍主要是境外固定收益產(chǎn)品。一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況1、理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型（按是否對(duì)投資者本金利息的保障來(lái)劃分）（1）保證收益型；（2）非保證收益型。一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體

3、情況保本浮動(dòng)收益型非保本浮動(dòng)收益型２、2007年1-2月份市場(chǎng)發(fā)行情況一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況3、2007年1-2月份我行發(fā)行產(chǎn)品情況一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況4、2006年我行理財(cái)產(chǎn)品收入分析一、我行理財(cái)產(chǎn)品總體情況1、加快我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，增加中間業(yè)務(wù)收入。2006年第16期云南公投2.02%5.1億1214萬(wàn)元2007年第3、4期唐鋼集團(tuán)1.30%15億1952萬(wàn)元2、加強(qiáng)我行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)的合作。3、滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)多元化投資需求，進(jìn)一步豐富個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品種。二、我行發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品的意義存量模式----是指

4、以我行存量信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)，發(fā)起設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托并對(duì)接我行利得盈信托理財(cái)產(chǎn)品效果----實(shí)現(xiàn)騰出經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)出表之目的業(yè)務(wù)實(shí)例----利得盈8期非保本浮動(dòng)收益型人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品（見(jiàn)下表）三、存量模式介紹貸款發(fā)放日2006.2.27信托設(shè)立日理財(cái)產(chǎn)品投資起開(kāi)日2006.8.26貸款到期日信托終止日理財(cái)產(chǎn)品投資到期日2007.2.26信托期限理財(cái)產(chǎn)品期限剩余貸款到期期限6個(gè)月5億元貸款財(cái)產(chǎn)信托貸款利息信托利益、投資收益三、存量模式介紹建設(shè)銀行作為理財(cái)產(chǎn)品受托人，代表理財(cái)產(chǎn)品投資者的集合體將理財(cái)產(chǎn)品所有認(rèn)購(gòu)

5、資金投資于以我行貸款發(fā)起設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托項(xiàng)下信托受益權(quán)，投資者集合體成為該信托的受益人，投資者按其認(rèn)購(gòu)金額占該理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有委托資金的比例，按份共有信托受益權(quán)，并自擔(dān)相應(yīng)比例的風(fēng)險(xiǎn)。三、存量模式介紹產(chǎn)品成本收入分析理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源：借款人按《借款合同》支付的利息信托預(yù)期收益率：貸款利率-營(yíng)業(yè)稅率-受托人報(bào)酬率-服務(wù)商報(bào)酬率理財(cái)產(chǎn)品收益率：信托預(yù)期收益-理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)率理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算方式：認(rèn)購(gòu)金額×到期收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365三、存量模式介紹例:山東中煙項(xiàng)目單位:%/年其中，46天產(chǎn)品募集金額在0.5至1

6、億元(含),理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.21%;募集金額在1至2億元(不含),理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.21%-0.56%;募集金額在2億元,理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)為0.56%。三、存量模式介紹資產(chǎn)選擇的一般標(biāo)準(zhǔn)1、擬受讓的信貸資產(chǎn)的貸款檔案資料完備，貸款資料和信息記錄完整、準(zhǔn)確，不存在虛假陳述和重大遺漏；2、存量貸款五級(jí)分類(lèi)為正常，原貸款未曾被展期或進(jìn)行過(guò)“借新還舊”，也不存在借款人拖欠、違約等情況；3、擬轉(zhuǎn)出存量信貸資產(chǎn)距到期日的期限在1年以?xún)?nèi)；4、存量貸款客戶(hù)為我行AA級(jí)以上（含AA級(jí)）總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，擔(dān)保方式應(yīng)為信用或第三

7、方保證；三、存量模式介紹5、《借款合同》中沒(méi)有禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定，債權(quán)項(xiàng)下所附屬的擔(dān)保權(quán)利也不存在禁止轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定；6、《借款合同》不能規(guī)定借款人可以隨時(shí)提前還款；7、每筆貸款均應(yīng)為固定期限貸款，循環(huán)額度貸款暫不考慮；8、其他因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的要求的條件。三、存量模式介紹信貸存量模式下的信托理財(cái)產(chǎn)品由總行統(tǒng)一安排發(fā)行。主要操作流程：1、對(duì)于行內(nèi)已發(fā)放的信貸資產(chǎn)按上述標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行篩選。2、將篩選的信貸資產(chǎn)基本情況和客戶(hù)情況以電子郵件方式報(bào)送總行投行部、公司部。3、與客戶(hù)溝通，告知客戶(hù)貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，并確認(rèn)客戶(hù)

8、不會(huì)提前還貸。4、以行發(fā)文形式報(bào)總行請(qǐng)示。5、總行確定產(chǎn)品要素，如發(fā)行規(guī)模、期限、融資成本、銷(xiāo)售檔期。6、準(zhǔn)備合同及相關(guān)材料。三、存量模式介紹7、各方審核并簽訂信托信貸資產(chǎn)保管理服務(wù)合同、信貸資產(chǎn)信托合同等法律文本。8、信托公司在經(jīng)辦行開(kāi)立專(zhuān)用信托賬戶(hù)。9、做好產(chǎn)品發(fā)售的宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等準(zhǔn)備工作。10、產(chǎn)品正式發(fā)售。10、募集資金劃拔、信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)移。11、按照規(guī)定進(jìn)行貸款管理、定期出具報(bào)告。三、存量