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《信托產品“剛性兌付”的法律思考——以中誠信托兌付案為例》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、學位論文原創(chuàng)性聲明本人所提交的學位論文《信托產品“剛性兌付”的法律思考一一以中誠信托兌付案為例》，是在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的原創(chuàng)性成果。除文中己經注明引用的內容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中標明。木聲明的法律后果由木人承擔。論文作者（簽名人年月日指導教師確認（簽名）:年月日學位論文版權使用授權書本學位論文作者完全了解河北經貿大學有權保留并向國家有關部門或機構送交學位論文的復印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權河北經
2、貿大學可以將學位論文的全部或部分內容編入有關數據庫進行檢索，可以采用影印、縮印或其它復制手段保存、匯編學位論文。（保密的學位論文在年解密后適用本授權書）論文作者（簽名）：年月日指導教師（簽名）：年刀日萬方數據萬方數據現代信托起源于英國，盛于美國，在日本得到創(chuàng)新和發(fā)展，至今已成為當今世界金融的四大支柱之一。在我國改革開放以后特別是2007年以來，人們對于信托產品的投資熱情不斷升溫，信托業(yè)得到迅猛快速發(fā)展，甚至在動蕩的經濟形勢下增勢依舊穩(wěn)定強勁。我國信托市場總資木從2010年底的3萬億元飆升至2013年底超過10萬億元
3、。信托投資之所以能在我國發(fā)展迅速，最主要的一個原因是信托產品中大量岀現的“剛性兌付”現象。從字面上理解，信托產品“剛性兌付”主要是指在信托產品到期后，信托受托人一方必須向信托受益人分配投資本金和投資初始承諾的預期收益，即使信托產品岀現投資失策、實體違約等情形，受托人仍然要履行承諾，承擔無限連帶責任。雖然從短期來看，“剛性兌付”可以維護受托人的聲譽，激發(fā)投資者熱情，穩(wěn)定金融市場。但是論其長遠發(fā)展，“剛性兌付”是違背信托市場發(fā)展和成長的兌付方式，它其中蘊含的隱性風險將成為中國信托行業(yè)乃至整個投資行業(yè)的一枚定時炸彈。信托
4、公司要想在夾層下謀求牛存與發(fā)展，信托業(yè)想要更加健康良性的發(fā)展，就必須充分了解和把握信托產品“剛性兌付”的隱性風險及風險背后的相關法律空白，從而完善相關立法工作，加強行業(yè)與法律監(jiān)管，建立更其全面的風險防控防范機制。因此，本文在分析我國出現的信托產品“剛性兌付”這一現象的基礎上，闡述了我國信托法律法規(guī)中存在的問題，并借鑒國外信托法律制度制定和信托行業(yè)監(jiān)管的先進經驗，提出了完善我國信托法律法規(guī)及監(jiān)管方式的相關建議，從而達到盡快解決信托產品剛性兌付的目的。本文是一篇案例型論文，正文部分主要由三章組成。第一章是對中誠信托“誠
5、至金開1號”案的介紹，通過對案例分析，提出焦點問題。本章首先簡要陳述了發(fā)生在2014年的中誠信托“誠至金開1號”案，以這起典型的信托產品“剛性兌付”案件作為本文討論的線索。其次，在案例的基礎上分別從“剛性兌付”的概念、隱性風險的識別以及其對信托財產獨立性的沖擊三個方面提出焦點問題，全文也將圍繞這三個問題展開討論。第二章承接第一部分的三個焦點問題進行分析和探究。本章可以分為兩個部分。第一部分闡述了信托產品“剛性兌付”在中國的發(fā)展歷程、認定和“剛性兌付”在我國發(fā)展的現狀；深層分析了“剛性兌付”現象的成因，存在的隱性風險
6、以及打破“剛性兌付”的必要性，深入的對信托業(yè)出現的這一危機進行更進一步的討論。第二部分主要是對信hi托財產獨立性原則的論述，從理論的角度闡釋信托產品“剛性兌付”與信托核心原則間存在的矛盾。通過對信托財產獨立性內涵和信托關系理論的解析，挖掘岀解決“剛性兌付”的理論依據。第二章從現實和理論兩方面的角度進行論證，從而能更加完整系統(tǒng)的為信托產品“剛性兌付”現象找到根源，進一步提出合理化的解決方案。第三章從破解“剛性兌付”的路徑選擇上進行討論。想要解決口前信托業(yè)出現的“剛性兌付”危機，不僅需要立法規(guī)范，更需要從法制監(jiān)督、受托
7、人自律等多方面共同努力。因此在本章中，筆者首先提出完善信托法律法規(guī)的幾方面建議，主要是加強信托立法建設，完善信托公示和登記制度，細化和區(qū)分信托相關人責任和嚴格受托人的忠實義務。通過這幾方面的建議以達到對信托產品“剛性兌付”的法律規(guī)制。其次從監(jiān)管的角度，加強信托行業(yè)監(jiān)管體制的建設，將信托監(jiān)管的重心前移，以達到提前預防的目的。再次以受托人的角度，優(yōu)化其經營模式，提升財產管理和風險防范意識，防止和緩釋因受托人的經營不善等原因造成的違約風險；優(yōu)化創(chuàng)新信托產品，在產品面對投資者前做好風險評估，利用高端人才搭建更加穩(wěn)妥優(yōu)質的信
8、托產品。最后要培養(yǎng)投資者建立風險投資、買者自負的理念，同時政府也要構建起健康的投資理財環(huán)境。從立法監(jiān)督、風險防控、社會環(huán)境等方面提出了筆者個人關于解決信托產品“剛性兌付”的幾點建議，希望能對信托產品“剛性兌付”危機的破除，信托業(yè)的發(fā)展貢獻自己微薄的力量。關鍵詞：信托產品剛性兌付信托財產獨立性法律完善AbstractTrustoriginatesfromUni
