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1、貨幣供給2021/10/1華僑大學金融系徐小君2第14章貨幣供給第一節(jié)存款創(chuàng)造原理第二節(jié)基礎貨幣與貨幣乘數(shù)第三節(jié)對貨幣乘數(shù)的進一步探討：銀行及非銀行公眾的行為第四節(jié)基礎貨幣的決定2021/10/1華僑大學金融系徐小君3第一節(jié)存款創(chuàng)造原理一、存款創(chuàng)造的條件二、多倍存款擴張：最簡單的情形三、多倍存款創(chuàng)造：更為現(xiàn)實的考察2021/10/1華僑大學金融系徐小君4一、存款創(chuàng)造的條件1、部分準備金制度是指商業(yè)銀行將吸收的存款的一部分保留用作支付準備金。這種做法最早見于1842年美國的路易斯安納州銀行法，而將存款準備金集中于中央銀行則最早始于英國，以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須向中央銀行上交準備金
2、并規(guī)定法定準備金率是1913年通過的美國《聯(lián)邦儲備法》予以確立的。1935年美聯(lián)儲首次獲得了改變法定存款準備率的權利。2021/10/1華僑大學金融系徐小君5美國的準備金種類度量標準定義準備金存款機構的準備金非借入準備金準備金減去從聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的借款（法定、超額）超額準備金準備金減去法定準備金（含借入）自由準備金超額準備金減去從聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的借款2021/10/1華僑大學金融系徐小君6一、存款創(chuàng)造的條件2、部分現(xiàn)金提取是指存款者只變現(xiàn)支票存款的一部分。3、初始存款的增加原始存款：是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行的貸款所形成的存款；派生存款：是指商業(yè)銀行以原始存款為基礎發(fā)
3、放貸款而形成的超出原始存款的那一部分存款。2021/10/1華僑大學金融系徐小君7二、多倍存款擴張：最簡單的情形一）假定前提條件設支票存款的法定準備金率20%，此外；1、假定銀行不持有任何超額準備金。2、假定沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中漏出。3、假定沒有從支票存款向定期存款或儲蓄存款的轉(zhuǎn)化。2021/10/1華僑大學金融系徐小君8二）例子：多倍存款創(chuàng)造過程1、某人將向中央銀行出售政府債券所得的1000元現(xiàn)金以支票存款形式存入A銀行，則A銀行T形賬戶表示為：A銀行資產(chǎn)負債準備金+1000支票存款+1000由于法定準備金率為20%，且無超額準備金。假定A銀行發(fā)放800元貸款則：A銀行資產(chǎn)負債
4、準備金+200支票存款+1000貸款+8002021/10/1華僑大學金融系徐小君9二）例子：多倍存款創(chuàng)造過程2、如果借款者將這800元購買產(chǎn)品，而產(chǎn)品出售者又將這800元存入B銀行，則B銀行的T形賬戶表示為：B銀行資產(chǎn)負債準備金+800支票存款+800根據(jù)20%的法定準備金率，且無超額準備金的假設，則B銀行T形賬戶可表示為：B銀行資產(chǎn)負債準備金+160支票存款+800貸款+6402021/10/1華僑大學金融系徐小君10二）例子：多倍存款創(chuàng)造過程3、假定B銀行貸放出去的640元最終被以支票存款的形式存入C銀行，則C銀行的T形賬戶為：C銀行資產(chǎn)負債準備金+640支票存款+640同
5、樣，C銀行也可以把多余的準備金貸方出去。這一過程可以一直繼續(xù)下去。2021/10/1華僑大學金融系徐小君11二）例子：多倍存款創(chuàng)造過程中相應的中央銀行的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債政府債券+1000A銀行存款+（1000）200B銀行存款+（800）160C銀行存款+（640）128D……E…………共+10002021/10/1華僑大學金融系徐小君12三）總結(jié)1、總的存款創(chuàng)造過程存款創(chuàng)造銀行支票存款貸款準備金增加額增加額增加額A1000800200B800640160C640512128…………2021/10/1華僑大學金融系徐小君132、整個銀行系統(tǒng)的支票存款增加額為2021/10/1華
6、僑大學金融系徐小君143、各行貸款增加額800+640+512+…=1000+800+640+512+…-1000=各行支票存款增加額-1000=5000–1000=40002021/10/1華僑大學金融系徐小君154、各行準備金增加總額2021/10/1華僑大學金融系徐小君16數(shù)學分析2021/10/1華僑大學金融系徐小君17四）多倍存款收縮反過來，在相同的條件下，銀行的準備金初始減少1000元，經(jīng)過一系列連鎖反應后，整個銀行系統(tǒng)的支票存款額將減少5000元。這就是多倍存款收縮。2021/10/1華僑大學金融系徐小君18A銀行的資產(chǎn)負債表如果是A銀行的一個儲戶從央行購買的債權的
7、話，那么，A銀行的資產(chǎn)負債表為：資產(chǎn)負債準備金-1000支票存款-1000資產(chǎn)負債貸款-800準備金+8002021/10/1華僑大學金融系徐小君19B銀行的資產(chǎn)負債表如果A銀行的貸款客戶的款項來自于另一家商業(yè)銀行B，則B的資產(chǎn)負債表為：資產(chǎn)負債在央行的準備金-800支票存款-800資產(chǎn)負債在央行的準備金-160支票存款-800貸款-6402021/10/1華僑大學金融系徐小君20A銀行的資產(chǎn)負債表如果是A銀行購買的債券的話，則銀行的資產(chǎn)負債表為：資產(chǎn)負債在央行的準備金-1000
