關(guān)於加強(qiáng)農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理的思考.doc

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1、關(guān)於加強(qiáng)農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理管理的思考摘要：隨著信貸管理系統(tǒng)上線和省聯(lián)社操作流程的深入推廣，農(nóng)村信用社的信貸管理水平進(jìn)一步提高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。但當(dāng)前仍有少數(shù)客戶經(jīng)理存在有章不循、違規(guī)操作、工作消極等問題關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社：客戶經(jīng)理管理中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1003-949X(2009)-06-0096-01近年來，農(nóng)村信用社的信貸管理水平進(jìn)一步提高，仍有少數(shù)客戶經(jīng)理存在有章不循、違規(guī)操作、工作消極等問題。究其原因，歸納起來主要有以下四點(diǎn)：一是素質(zhì)不高。不少客戶經(jīng)理安於現(xiàn)狀，不註重學(xué)習(xí)，不能領(lǐng)會聯(lián)社信貸政策，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，工作方法簡單，思路因循

2、守舊。如仍熱衷於發(fā)放授信貸款，對抵質(zhì)押貸款怕手續(xù)麻煩，辦貸積極性不高等二是責(zé)任心不強(qiáng)。主要是怕?lián)?zé)任，新官不理舊事，營銷新貸款積極性不高，清收盤活不良縮手縮腳，存在不放也不收的消極情緒。有的客戶經(jīng)理作風(fēng)飄浮，平時(shí)不上班，貸後檢查、貸款清收隻靠打電話，沒有真正"沉下去"。極少數(shù)甚至將主要精力放在個(gè)人"生意"上，對本職工作得過且過，簡單應(yīng)付，上有政策下有對策。如在掃雷行動貸款核對中，有的客戶經(jīng)理就存在弄虛作假情況等三是考核機(jī)制不完善。盡管聯(lián)社近年來通過實(shí)行客戶經(jīng)理等級考評制取得瞭一定的成效。但沒有從根本上觸動客戶經(jīng)理的思想，不少社大鍋飯、平均主義現(xiàn)象仍然存在。有的社為提高績效考

3、核系數(shù)，人為調(diào)整客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。還有的客戶經(jīng)理通過撈“外快〃發(fā)財(cái),對信用社工資不屑一顧;管你考核風(fēng)吹雨打，我自屹然不動〃。有的甚至將客戶經(jīng)理崗位當(dāng)作個(gè)人的融資平臺。此類人在職工中和社會上的影響極壞。四是稽核檢查力度不大?，F(xiàn)行體制下，信用社的稽核工作主要由內(nèi)部稽核和聯(lián)社稽核兩部份組成。信用社稽核員為維護(hù)個(gè)人利益，不可能對自己或所在信用社認(rèn)真稽核。聯(lián)社稽核員又礙於種種關(guān)系，處罰力度、處罰面上大都是點(diǎn)到為止，避重就輕，大部分違規(guī)行為通過就地整改“不瞭瞭之，導(dǎo)致客戶經(jīng)理違規(guī)成本不高，一定程度上助長瞭違規(guī)心理加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理是農(nóng)村信用社信貸管理的重中之重。當(dāng)前我們不缺理念、不缺制度

4、，關(guān)鍵是人的因素和執(zhí)行力的問題。為此，提出以下幾點(diǎn)建議：一、提高客戶經(jīng)理素質(zhì)。一是始終堅(jiān)持以人為本的思想，繼續(xù)加大信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時(shí)調(diào)整年齢偏大，能力存在明顯缺陷的客戶經(jīng)理崗位。二是提高新客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入円檻，以後原則上都要從新招收的大中專生中擇優(yōu)選取。三是要加強(qiáng)職業(yè)道德教育,提高客戶經(jīng)理依法辦事、規(guī)范操作、獨(dú)立決策的能力和良好的職業(yè)操守。打造一批年富力強(qiáng)、能幹肯幹、責(zé)任心強(qiáng)的高素質(zhì)客戶經(jīng)理二、精簡客戶經(jīng)理隊(duì)伍。實(shí)行雙層經(jīng)營模式後，信用社主要承擔(dān)小額貸款的發(fā)放管理和大額貸款的推薦、協(xié)管工作，相對而言當(dāng)前的客戶經(jīng)理隊(duì)伍過於龐大，很可能出現(xiàn)人浮於事的現(xiàn)象?？蓪⒐芷J款規(guī)模低於10

5、00萬元或收息額低於100萬元的客戶經(jīng)理進(jìn)行整合淘汰。富餘人員雙向選擇，競聘上崗，也可參加聯(lián)社成立的清收專班，實(shí)行多勞多得。否則一律按待崗處理三、完善考核機(jī)制。一是制定抵（質(zhì)）押貸款占比指標(biāo)，對客戶經(jīng)理全年發(fā)放抵質(zhì)押貸款低於規(guī)定指標(biāo)的，給予一定經(jīng)濟(jì)處罰，促使其轉(zhuǎn)變思想，積極營銷抵（質(zhì)）押貸款，逐步改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。二是對連續(xù)兩個(gè)季度被評為四類的客戶經(jīng)理進(jìn)行末位淘汰。三是保證清收不良考核的連續(xù)性。四是2009年績效考核辦法要突岀以當(dāng)期〃兩率〃、新增不良貸款、收息等基礎(chǔ)性工作為重點(diǎn)四、加大稽核處罰力度。一是參照委派會計(jì)制實(shí)行稽核員聯(lián)社派駐制；二是實(shí)行稽核人員異地交流、親屬回避制

6、；三是盡量避免信用社之間交叉檢查，相互包庇的情況發(fā)生；四是建立對稽核人員科學(xué)的考核考評機(jī)制：五是提高稽核隊(duì)伍自身素質(zhì)和稽核水平：六是對客戶經(jīng)理隊(duì)伍中的害群之馬要堅(jiān)決按規(guī)定處理，絕不姑息責(zé)任編輯肖傑仁