資源描述：
《金融產(chǎn)業(yè)自由化-以壽險業(yè)經(jīng)營發(fā)展為例.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、主講人：周宜龍總經(jīng)理益鼎保險經(jīng)紀人(股)公司臺灣壽險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)營大綱臺灣壽險業(yè)的現(xiàn)況臺灣壽險業(yè)的轉(zhuǎn)變壽險市場的機會與挑戰(zhàn)案例分享—保險經(jīng)紀人公司發(fā)展BUSINESSMODEL為例Q&A2臺灣壽險業(yè)的現(xiàn)況臺灣壽險公司統(tǒng)計臺灣壽險業(yè)相關(guān)指標概況壽險保費收入與成長率2009年壽險新保單賣9,250億2009年新契約保費收入概況排名公司保費收入(億元)市佔率(%)1國泰2,616.4428.3%2富邦2,057.3022.2%3新光681.917.4%4安聯(lián)630.486.8%5中國603.416.5%全五名6,589.5371.2%全市場9,250.70100%資料來源：壽險公會壽險
2、業(yè)新契約保費收入利變型保單2009年最賣2010/01/18記者洪凱音/臺北報導(dǎo)/經(jīng)濟日報市場利率與準備金利率走勢壽險業(yè)商品演進歷程96年67年81年86年90年92年93年一般壽險強制利差分紅一般壽險強制利差+死差分紅傳統(tǒng)年金利率變動型年金投資型商品分紅保單不分紅保單萬能保險新興商品壽險業(yè)近年商品動向近年來壽險市場之熱賣商品皆屬低利潤商品，如：投資型商品、利率變動型年金、短年期養(yǎng)老險，雖讓保險公司的業(yè)績不斷創(chuàng)新高，卻對長期獲利助益不大。隨著近兩年來短期利率不斷下降，主力商品轉(zhuǎn)為投資型保單、利率變動型保單及分紅保單。但投資型商品銷售近來太多客戶申訴，因此造成主管機關(guān)的密切關(guān)切。利
3、率變動型商品則在少子化、高齡化的社會趨勢下逐漸升溫，且因企業(yè)年金市場的高門檻，促使壽險業(yè)轉(zhuǎn)作以個人年金及萬能保險為主的個人退休理財商品。壽險業(yè)通路保費收入佔率銀行賣保單占有率63%2010/02/04經(jīng)濟日報記者蔡靜紋／臺北報導(dǎo)觀察結(jié)論臺灣民眾仍偏好理財型與保本型保險商品個人及家庭保障持續(xù)降低，壽險新契約平均保額從99萬降至70萬市場低利率水準使公司利差損壓力無法減輕臺灣壽險市場一直存在保險機構(gòu)過多現(xiàn)象臺灣壽險市場似已飽和但仍存相當大發(fā)展空間投資型保單是近幾年壽險公司業(yè)務(wù)仍成長主因保險公司越來越依賴銀行通路是一大隱憂16臺灣壽險業(yè)的演變壽險業(yè)財務(wù)的演變市場低利率水準使公司利差損壓
4、力無法減輕，經(jīng)營不善公司壓力加重金融海嘯的爆發(fā)，造成海外投資產(chǎn)生損失，對部分保險業(yè)產(chǎn)生衝擊效應(yīng)。壽險公司RBC比例大幅下降，普遍面臨增資壓力外商保險公司相出售或併購ING、保誠、全球、南山熱賣商品皆屬低利潤商品，壽險公司利潤會大幅下降壽險業(yè)商品的演變市場利率走低，使商品銷售轉(zhuǎn)向投資型、分紅與利率變動型商品。利變壽險與萬能壽險是適合低利率時代商品短年期養(yǎng)老險與利變年金是糖果或毒藥投資型保單主流為附保證給付與附加費用後扣型受國際財報準則(IFRS4)對無顯著保險風險之保險契約無法認列保費收入影響，保障型保險商品將越形重要行銷通路的演變臺灣壽險市場銷售通路早期僅限於業(yè)務(wù)員及經(jīng)紀人/代理
5、人通路模式。在金控法通過後，壽險行銷多已採用多元化銷售通路策略以擴大市場廣度及深度。多元通路行銷競爭日益劇烈，市場主力商品改變，由終身壽險轉(zhuǎn)為投資型商品及利率變動型商品，導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人員流失。銀行通路日益蓬勃，電話行銷、電視購物等新行銷管道興起。其中銀行掌握存款客戶及長期對銀行之信賴基礎(chǔ)，加上存款利率低而在保險商品之利率可高於存款利率（利率變動型商品、投資型保險等），開創(chuàng)出相當?shù)臉I(yè)績量。壽險市場機會與挑戰(zhàn)機會管理大師---彼得杜拉克(PeterF.Drucker)未來五十年影響世界經(jīng)濟發(fā)展的三大趨勢：「人口結(jié)構(gòu)改變」「知識經(jīng)濟興起」「經(jīng)濟全球化」生命週期與保險規(guī)劃工作結(jié)婚小孩出生
6、小孩上學(xué)買屋小孩工作退休+老年生活儲蓄Savings退休規(guī)劃Oldagesecurity醫(yī)療保障Medicalsecurity壽險保障Deathsecurity收入保障Incomesecurity長期照護Nursingcaresecurity保險 需求因應(yīng)退休規(guī)劃與老年醫(yī)療保障需求，水漲船高壽險保障 ”漏洞百出合理保障額度＝所得×10倍近10年 保險保障缺口持續(xù)不墜資料來源：中國時報-94.12.13退休金巿場商機無限資料來源：經(jīng)濟日報-94.08.12臺灣退休議題自2005實施「勞退新制」後，才開始受國人重視，因此市場潛量相當大老年醫(yī)療照護 大熱門80%的醫(yī)療費用主要發(fā)生在60
7、歲之後。長期看護、重大疾病等老年醫(yī)療照護更顯的重要…10,s20,s30,s40,s50,s60,s70,s80,s醫(yī)療費用的支出產(chǎn)生缺口資料來源：工商時報-95.08.12挑戰(zhàn)以LIMRA於2003年對美國壽險公司CEO的調(diào)查顯示：最高管理階層認為，其未來工作中面臨四項最大的挑戰(zhàn)，其中「通路發(fā)展」即為其中之一，可見通路對現(xiàn)今公司策略的重要性！通路引發(fā)巨大影響「通路即業(yè)績」近年來消費型態(tài)改變與法令開放導(dǎo)致金融疆界日趨模糊，金融商品整合成為趨勢。壽險公司競相發(fā)展多元通路，於是產(chǎn)生巿
