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《金融產(chǎn)業(yè)自由化-以壽險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展為例.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、主講人：周宜龍總經(jīng)理益鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(股)公司臺(tái)灣壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)大綱臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)況臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變壽險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)案例分享—保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司發(fā)展BUSINESSMODEL為例Q&A2臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)況臺(tái)灣壽險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)相關(guān)指標(biāo)概況壽險(xiǎn)保費(fèi)收入與成長(zhǎng)率2009年壽險(xiǎn)新保單賣(mài)9,250億2009年新契約保費(fèi)收入概況排名公司保費(fèi)收入(億元)市佔(zhàn)率(%)1國(guó)泰2,616.4428.3%2富邦2,057.3022.2%3新光681.917.4%4安聯(lián)630.486.8%5中國(guó)603.416.5%全五名6,589.5371.2%全市場(chǎng)9,250.70100%資料來(lái)源：壽險(xiǎn)公會(huì)壽險(xiǎn)
2、業(yè)新契約保費(fèi)收入利變型保單2009年最賣(mài)2010/01/18記者洪凱音/臺(tái)北報(bào)導(dǎo)/經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)市場(chǎng)利率與準(zhǔn)備金利率走勢(shì)壽險(xiǎn)業(yè)商品演進(jìn)歷程96年67年81年86年90年92年93年一般壽險(xiǎn)強(qiáng)制利差分紅一般壽險(xiǎn)強(qiáng)制利差+死差分紅傳統(tǒng)年金利率變動(dòng)型年金投資型商品分紅保單不分紅保單萬(wàn)能保險(xiǎn)新興商品壽險(xiǎn)業(yè)近年商品動(dòng)向近年來(lái)壽險(xiǎn)市場(chǎng)之熱賣(mài)商品皆屬低利潤(rùn)商品，如：投資型商品、利率變動(dòng)型年金、短年期養(yǎng)老險(xiǎn)，雖讓保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)不斷創(chuàng)新高，卻對(duì)長(zhǎng)期獲利助益不大。隨著近兩年來(lái)短期利率不斷下降，主力商品轉(zhuǎn)為投資型保單、利率變動(dòng)型保單及分紅保單。但投資型商品銷(xiāo)售近來(lái)太多客戶(hù)申訴，因此造成主管機(jī)關(guān)的密切關(guān)切。利
3、率變動(dòng)型商品則在少子化、高齡化的社會(huì)趨勢(shì)下逐漸升溫，且因企業(yè)年金市場(chǎng)的高門(mén)檻，促使壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)作以個(gè)人年金及萬(wàn)能保險(xiǎn)為主的個(gè)人退休理財(cái)商品。壽險(xiǎn)業(yè)通路保費(fèi)收入佔(zhàn)率銀行賣(mài)保單占有率63%2010/02/04經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者蔡靜紋／臺(tái)北報(bào)導(dǎo)觀(guān)察結(jié)論臺(tái)灣民眾仍偏好理財(cái)型與保本型保險(xiǎn)商品個(gè)人及家庭保障持續(xù)降低，壽險(xiǎn)新契約平均保額從99萬(wàn)降至70萬(wàn)市場(chǎng)低利率水準(zhǔn)使公司利差損壓力無(wú)法減輕臺(tái)灣壽險(xiǎn)市場(chǎng)一直存在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)過(guò)多現(xiàn)象臺(tái)灣壽險(xiǎn)市場(chǎng)似已飽和但仍存相當(dāng)大發(fā)展空間投資型保單是近幾年壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)仍成長(zhǎng)主因保險(xiǎn)公司越來(lái)越依賴(lài)銀行通路是一大隱憂(yōu)16臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)的演變壽險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)的演變市場(chǎng)低利率水準(zhǔn)使公司利差損壓
4、力無(wú)法減輕，經(jīng)營(yíng)不善公司壓力加重金融海嘯的爆發(fā)，造成海外投資產(chǎn)生損失，對(duì)部分保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生衝擊效應(yīng)。壽險(xiǎn)公司RBC比例大幅下降，普遍面臨增資壓力外商保險(xiǎn)公司相出售或併購(gòu)ING、保誠(chéng)、全球、南山熱賣(mài)商品皆屬低利潤(rùn)商品，壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)會(huì)大幅下降壽險(xiǎn)業(yè)商品的演變市場(chǎng)利率走低，使商品銷(xiāo)售轉(zhuǎn)向投資型、分紅與利率變動(dòng)型商品。利變壽險(xiǎn)與萬(wàn)能壽險(xiǎn)是適合低利率時(shí)代商品短年期養(yǎng)老險(xiǎn)與利變年金是糖果或毒藥投資型保單主流為附保證給付與附加費(fèi)用後扣型受?chē)?guó)際財(cái)報(bào)準(zhǔn)則(IFRS4)對(duì)無(wú)顯著保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)之保險(xiǎn)契約無(wú)法認(rèn)列保費(fèi)收入影響，保障型保險(xiǎn)商品將越形重要行銷(xiāo)通路的演變臺(tái)灣壽險(xiǎn)市場(chǎng)銷(xiāo)售通路早期僅限於業(yè)務(wù)員及經(jīng)紀(jì)人/代理
5、人通路模式。在金控法通過(guò)後，壽險(xiǎn)行銷(xiāo)多已採(cǎi)用多元化銷(xiāo)售通路策略以擴(kuò)大市場(chǎng)廣度及深度。多元通路行銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈，市場(chǎng)主力商品改變，由終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)為投資型商品及利率變動(dòng)型商品，導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人員流失。銀行通路日益蓬勃，電話(huà)行銷(xiāo)、電視購(gòu)物等新行銷(xiāo)管道興起。其中銀行掌握存款客戶(hù)及長(zhǎng)期對(duì)銀行之信賴(lài)基礎(chǔ)，加上存款利率低而在保險(xiǎn)商品之利率可高於存款利率（利率變動(dòng)型商品、投資型保險(xiǎn)等），開(kāi)創(chuàng)出相當(dāng)?shù)臉I(yè)績(jī)量。壽險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)機(jī)會(huì)管理大師---彼得杜拉克(PeterF.Drucker)未來(lái)五十年影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三大趨勢(shì)：「人口結(jié)構(gòu)改變」「知識(shí)經(jīng)濟(jì)興起」「經(jīng)濟(jì)全球化」生命週期與保險(xiǎn)規(guī)劃工作結(jié)婚小孩出生
6、小孩上學(xué)買(mǎi)屋小孩工作退休+老年生活儲(chǔ)蓄Savings退休規(guī)劃Oldagesecurity醫(yī)療保障Medicalsecurity壽險(xiǎn)保障Deathsecurity收入保障Incomesecurity長(zhǎng)期照護(hù)Nursingcaresecurity保險(xiǎn) 需求因應(yīng)退休規(guī)劃與老年醫(yī)療保障需求，水漲船高壽險(xiǎn)保障 ”漏洞百出合理保障額度＝所得×10倍近10年 保險(xiǎn)保障缺口持續(xù)不墜資料來(lái)源：中國(guó)時(shí)報(bào)-94.12.13退休金巿場(chǎng)商機(jī)無(wú)限資料來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-94.08.12臺(tái)灣退休議題自2005實(shí)施「勞退新制」後，才開(kāi)始受?chē)?guó)人重視，因此市場(chǎng)潛量相當(dāng)大老年醫(yī)療照護(hù) 大熱門(mén)80%的醫(yī)療費(fèi)用主要發(fā)生在60
7、歲之後。長(zhǎng)期看護(hù)、重大疾病等老年醫(yī)療照護(hù)更顯的重要…10,s20,s30,s40,s50,s60,s70,s80,s醫(yī)療費(fèi)用的支出產(chǎn)生缺口資料來(lái)源：工商時(shí)報(bào)-95.08.12挑戰(zhàn)以L(fǎng)IMRA於2003年對(duì)美國(guó)壽險(xiǎn)公司CEO的調(diào)查顯示：最高管理階層認(rèn)為，其未來(lái)工作中面臨四項(xiàng)最大的挑戰(zhàn)，其中「通路發(fā)展」即為其中之一，可見(jiàn)通路對(duì)現(xiàn)今公司策略的重要性！通路引發(fā)巨大影響「通路即業(yè)績(jī)」近年來(lái)消費(fèi)型態(tài)改變與法令開(kāi)放導(dǎo)致金融疆界日趨模糊，金融商品整合成為趨勢(shì)。壽險(xiǎn)公司競(jìng)相發(fā)展多元通路，於是產(chǎn)生巿
