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1、保理業(yè)務(wù)介紹-國(guó)內(nèi).換個(gè)角度看保理什么是保理業(yè)務(wù)？概念：是指銀行受讓國(guó)內(nèi)賣方因向另一同在國(guó)內(nèi)的買方銷售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款，并在此基礎(chǔ)上為賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等的一系列綜合性金融服務(wù)評(píng)價(jià)：面面俱到，無從入手印象：保理就是這么麻煩！保理與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的異同都是依托債權(quán)展開的資產(chǎn)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是銀行與融資對(duì)象之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債務(wù)產(chǎn)生于兩者之間的信貸關(guān)系，由融資對(duì)象承擔(dān)清償責(zé)任保理是銀行對(duì)已有債權(quán)的繼承，由融資對(duì)象的債務(wù)人承擔(dān)清償責(zé)任保理要求保持、尊重、不破壞原有商業(yè)模式的完整性保理業(yè)務(wù)本身包含了客戶定位
2、原則保理業(yè)務(wù)的客戶定位原則、保持原有商業(yè)模式完整性原則的特點(diǎn)可令風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制更易執(zhí)行保理和信貸風(fēng)險(xiǎn)特征的區(qū)別信貸用途明確還款資金來源不明確通常會(huì)有抵押擔(dān)保保理用途不明確還款資金來源明確通常沒有抵押擔(dān)保保理的主要功能壞賬承擔(dān)融資應(yīng)收賬款管理應(yīng)收賬款催收壞賬承擔(dān)和融資是保理最主要的功能保理業(yè)務(wù)分類的主要依據(jù)追索權(quán)：指對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的追索權(quán)，不是債權(quán)，但可以與債權(quán)并列存在。例如：票據(jù)追索權(quán)通知：告知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)的行為。通知決定債務(wù)人是否承擔(dān)按照受讓人指令方式清償債務(wù)的義務(wù)有無追索權(quán)和是否通知決定了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)對(duì)象的不同保理業(yè)務(wù)分類的主要依據(jù)如何進(jìn)行保理業(yè)務(wù)類型分類？有追索
3、權(quán)通知無追索權(quán)不通知國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的分類買方承擔(dān)——無追索權(quán)明保理賣方承擔(dān)——有追索權(quán)暗保理買賣雙方共同承擔(dān)——有追索權(quán)明保理通知的意義通知才能對(duì)買方的履約方式產(chǎn)生約束如果不通知，買方直接支付賣方清償債務(wù)，銀行將對(duì)債權(quán)失去控制因此，通知買方并取得證據(jù)非常重要什么是證據(jù)？通知回執(zhí)證明第三方保留的足以舉證的材料等不通知行嗎？可以如果賣方足夠誠(chéng)信，并且能夠預(yù)測(cè)不會(huì)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)比較明保理≤暗保理追索權(quán)的意義當(dāng)買方信用狀況發(fā)生巨大變化，面臨危機(jī)甚至破產(chǎn)時(shí)，追索權(quán)就顯得很重要有追索權(quán)——賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)無追索權(quán)——銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)比較有追索權(quán)保理≤無追索權(quán)保理不同類別保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變
4、化圖收益風(fēng)險(xiǎn)通知不通知有追索權(quán)無追索權(quán)保理類型與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系同等條件下有追索權(quán)和明保理方式確實(shí)可以令風(fēng)險(xiǎn)更小有無追索權(quán)和是否通知是銀行調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)和與客戶議價(jià)的手段銀行應(yīng)根據(jù)買賣方客戶的條件確定合適的保理類型無追索權(quán)暗保理的接受條件買賣雙方都足夠強(qiáng)大賣方有避險(xiǎn)要求，但又不愿影響貿(mào)易關(guān)系銀行必須是信息不對(duì)稱關(guān)系中的主動(dòng)方建議僅由博奕高手主理貿(mào)易糾紛對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響貿(mào)易糾紛發(fā)生時(shí)，即表示債權(quán)有瑕疵，買方可以拒付貨款債權(quán)可能部分無效對(duì)策：要求買方簽署貿(mào)易糾紛排除條款控制融資比例其他重要的風(fēng)險(xiǎn)防范手段盡量接受期限較短的應(yīng)收賬款重視貿(mào)易真實(shí)性和交易記錄履約程度判斷保理需求分析融資
5、——中小企業(yè)調(diào)整報(bào)表——上市公司等大型企業(yè)為什么不把壞賬承擔(dān)當(dāng)作債權(quán)轉(zhuǎn)讓方的主要利益需求？——因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是賣方和保理商共同厭惡的，保理風(fēng)險(xiǎn)的判斷依賴于交易歷史和記錄，賣方對(duì)買方信用風(fēng)險(xiǎn)的了解不比保理商少。國(guó)內(nèi)保理買賣雙方和保理商同處一地、信息透明的特點(diǎn)限制了該項(xiàng)功能的發(fā)揮壞賬承擔(dān)是國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要功能，保理商兼具資信調(diào)查的作用南京愛立信案例壞賬承擔(dān)可以成為我們的營(yíng)銷理由和賣點(diǎn)，但是不要期望它成為保理業(yè)務(wù)的主要需求保理業(yè)務(wù)的賣點(diǎn)賣方：提前實(shí)現(xiàn)銷售解決融資問題鎖定應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)買方：緩解供應(yīng)商資金壓力給供應(yīng)商提供融資便利配套，帶來議價(jià)優(yōu)勢(shì)和更長(zhǎng)的賬期利益維護(hù)供應(yīng)鏈的安全和穩(wěn)
6、定買方、賣方、保理商三方利益來源的支點(diǎn)：賣方融資難和高企的融資成本供應(yīng)鏈中心企業(yè)的雙重利益ABCD供應(yīng)商中心廠商1234經(jīng)銷商買方賣方賣方買方銀行承付供貨融資賬款轉(zhuǎn)讓付款收款享有更優(yōu)惠價(jià)格和更長(zhǎng)帳期提前實(shí)現(xiàn)應(yīng)收帳款，現(xiàn)金增加供應(yīng)鏈中心企業(yè)的雙重利益中心企業(yè)的利益：借助銀行的介入使供應(yīng)鏈更穩(wěn)定更長(zhǎng)時(shí)間無償占用資金有條件利用一些公司理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)資金增值，創(chuàng)造更多利潤(rùn)，負(fù)成本融資銀行從事保理業(yè)務(wù)的利益控制一個(gè)穩(wěn)定的客戶群多層次的業(yè)務(wù)收入-保理手續(xù)費(fèi)-風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)-融資利息收入從買方企業(yè)入手拓展保理業(yè)務(wù)是銀行控制保理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是應(yīng)收賬款的源頭和保理業(yè)務(wù)的樞紐是銀行借助商業(yè)信
7、用進(jìn)入中小企業(yè)融資市場(chǎng)的橋梁高質(zhì)量的批量保理業(yè)務(wù)必須從中心企業(yè)做起融資方式預(yù)支價(jià)金保理授信貸款承兌保貼保函信用證融資方式預(yù)支價(jià)金和保理授信的區(qū)別預(yù)支價(jià)金--提前支付對(duì)價(jià)保理授信--非對(duì)價(jià)支付的融資方式，是保理業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)的綜合運(yùn)用使用保理授信時(shí)實(shí)際上發(fā)生了兩筆業(yè)務(wù)，一筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和一筆授信業(yè)務(wù)收費(fèi)方式逐筆收費(fèi)年度收費(fèi)▲重要提示：不同收費(fèi)方式的設(shè)計(jì)是為了增加我們談判手段，同時(shí)讓客戶有更合適的選擇，不能變成降價(jià)的工具保理業(yè)務(wù)中買賣雙方關(guān)系的 一些關(guān)鍵因素賣方必須是買方的非關(guān)聯(lián)企業(yè)賣方與買方之間的交易關(guān)系必須是連續(xù)的賣方?jīng)]有因?yàn)槁募s質(zhì)量遭到買方拒絕
