高利轉(zhuǎn)貸罪疑難問題的司法認(rèn)定

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1、高利轉(zhuǎn)貸罪疑難問題的司法認(rèn)定【內(nèi)容提要】套取行為是高利轉(zhuǎn)貸罪的必要要件，判斷行為人的行為是否是套取，關(guān)鍵是看行為人對于貸款的實際用途。高利轉(zhuǎn)貸罪中“高利”應(yīng)以金融機構(gòu)同期貸款利率為依據(jù)。行為人轉(zhuǎn)貸牟利目的產(chǎn)生的時間不應(yīng)該成為影響本罪構(gòu)成的因素。只要違法數(shù)額或者違法次數(shù)達(dá)到構(gòu)成犯罪程度，即可以高利轉(zhuǎn)貸罪定罪處罰。對內(nèi)外勾結(jié)套取金融機構(gòu)貸款并高利轉(zhuǎn)貸的金融機構(gòu)工作人員的行為應(yīng)根據(jù)情況，分別以高利轉(zhuǎn)貸罪、受賄罪和挪用公款罪定性。【關(guān)鍵詞】高利轉(zhuǎn)貸/“高利”標(biāo)準(zhǔn)/轉(zhuǎn)貸牟利我國刑法中的高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸

2、罪是我國1997年刑法設(shè)立的罪名，1979年刑法并沒有規(guī)定此罪。改革開放以后，隨著國民經(jīng)濟的高度發(fā)展，各行各業(yè)擴大再生產(chǎn)中需要大量資金周轉(zhuǎn)，但由于受國家宏觀經(jīng)濟指導(dǎo)對信貸資金的使用規(guī)模、方向等方面的控制，在局部范圍內(nèi)出現(xiàn)了信貸資金供需不平衡的矛盾。一些不法之徒為了牟取暴利，利用信貸資金緊張之機，采用各種手段套取銀行等金融機構(gòu)的信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸他人。這種行為嚴(yán)重擾亂了正常的金融秩序，破壞了我國金融業(yè)的健康發(fā)展。但是，由于我國刑法中缺乏相應(yīng)的刑事懲治規(guī)定，致使這種危害金融秩序的行為得不到有效遏制。刑法修訂時，針對實踐中大量存在的其他濫用貸款的行為，許多有識之士提出應(yīng)在我國刑法

3、中增設(shè)濫用貸款罪。但是，考慮到金融領(lǐng)域犯罪圈不宜過分?jǐn)U大，我國1997年刑法只將高利轉(zhuǎn)貸這一濫用貸款行為作為犯罪規(guī)定在條文之中。本文僅就高利轉(zhuǎn)貸罪司法認(rèn)定中的一些疑難問題展開討論。一、“套取”行為的認(rèn)定刑法有關(guān)本罪的規(guī)定明確將“套取金融機構(gòu)信貸資金”作為構(gòu)成犯罪的前提條件，也即高利轉(zhuǎn)貸罪的客觀行為構(gòu)成要件之一是套取金融機構(gòu)信貸資金。對于何為“套取”行為？理論上有不同的意見：有學(xué)者認(rèn)為，套取金融機構(gòu)信貸資金，是指行為人不符合貸款的條件但以虛假的貸款理由或貸款條件，向金融機構(gòu)申請貸款，并且獲取由正常程序無法得到的貸款。①也有學(xué)者從文義上對套取進(jìn)行了分析：何謂套取呢？“套”，在字

4、典中解釋為“以計騙取”之意，套取就應(yīng)是施以某種計謀騙取。根據(jù)文字含義，套取金融機構(gòu)信貸資金應(yīng)理解為行為人虛構(gòu)事實，偽造理由如謊報借款用途，采取擔(dān)保貸款或者信用貸款的方式，向金融機構(gòu)貸出人民幣或外匯。也就是說，行為人以自己的名義編造借款理由向金融機構(gòu)申請貸款，但不打算將貸款用于借款合同上所載明的用途，而是要非法高利轉(zhuǎn)貸給他人，表現(xiàn)出行為人貸款理由的虛假性和貸款行為的欺騙性。②筆者認(rèn)為，這里所謂套取金融機構(gòu)信貸資金，是指行為人在不符合貸款條件的前提下，以虛假的貸款理由或者貸款條件，向金融機構(gòu)申請貸款，并且獲取由正常程序無法取得的貸款。判斷行為人的行為是否是套取，關(guān)鍵是看行為人對

5、于貸款的實際用途，事實上借款人不按照正常的貸款用途使用貸款，就證明了其貸款的理由和貸款的條件均是虛假的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，行為人申請信貸資金，必須有正當(dāng)?shù)挠猛?，符合貸款條件。本罪行為人由于目的是高利轉(zhuǎn)貸他人，所以套取金融機構(gòu)信貸資金是構(gòu)成犯罪的必要要件。1996年《貸款通則》規(guī)定了借款人的義務(wù)，即：①應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓

6、給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況的，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。顯然本罪的行為人也違反了上述法定義務(wù)。行為人往往在《借款申請書》和《借款合同》中虛擬不真實條款，掩蓋其貸款真實目的，并通過各種手段蒙蔽貸款人的調(diào)查、審批和檢查套取信貸資金。因而“套取”有一定程度的欺騙性。二、“高利”標(biāo)準(zhǔn)的確定本罪的客觀方面必須是套取信貸資金，高利轉(zhuǎn)貸他人。如果僅僅有套取信貸資金后的轉(zhuǎn)貸行為，但其轉(zhuǎn)貸利率并非屬于“高利”，則只屬于一般違法行為，仍不構(gòu)成本罪。對于何謂“高利”學(xué)界存在爭議。有一種觀點認(rèn)為，“高利”是指以高出金融機構(gòu)貸款利率的較大比例轉(zhuǎn)貸給他人。

7、③或認(rèn)為“高利”是指行為人將套取的金融機構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人所定利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其從銀行或其他金融機構(gòu)所套取的信貸資金利率。根據(jù)有關(guān)司法解釋（即最高人民法院于1991年通過的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條），民間借款合同中所約定的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。因此，在確定高利的標(biāo)準(zhǔn)時，可參照該司法解釋進(jìn)行。④另一種觀點認(rèn)為，“高利”是指將銀行信貸資金以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人。具體高出銀行貸款利率多少，不影響本罪的成立。⑤筆者同意后一種觀點，理由如下：首先，從法律規(guī)定看