高利轉(zhuǎn)貸罪疑難問(wèn)題的司法認(rèn)定

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1、高利轉(zhuǎn)貸罪疑難問(wèn)題的司法認(rèn)定【內(nèi)容提要】套取行為是高利轉(zhuǎn)貸罪的必要要件，判斷行為人的行為是否是套取，關(guān)鍵是看行為人對(duì)于貸款的實(shí)際用途。高利轉(zhuǎn)貸罪中“高利”應(yīng)以金融機(jī)構(gòu)同期貸款利率為依據(jù)。行為人轉(zhuǎn)貸牟利目的產(chǎn)生的時(shí)間不應(yīng)該成為影響本罪構(gòu)成的因素。只要違法數(shù)額或者違法次數(shù)迗到構(gòu)成犯罪程度，即可以高利轉(zhuǎn)貸罪定罪處罰。對(duì)內(nèi)外勾結(jié)套取金融機(jī)構(gòu)貸款并高利轉(zhuǎn)貸的金融機(jī)構(gòu)工作人員的行為應(yīng)根據(jù)情況，分別以高利轉(zhuǎn)貸罪、受賄罪和挪用公款罪定性。【關(guān)鍵詞】高利轉(zhuǎn)貸/“高利”標(biāo)準(zhǔn)/轉(zhuǎn)貸牟利我國(guó)刑法中的高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)

2、額較大的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪是我國(guó)1997年刑法設(shè)立的罪名，1979年刑法并沒(méi)有規(guī)定此罪。改革開(kāi)放以后，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，各行各業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)中需要大量資金周轉(zhuǎn)，但由于受?chē)?guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)對(duì)信貸資金的使用規(guī)模、方向等方面的控制，在局部范圍內(nèi)出現(xiàn)了信貸資金供需不平衡的矛盾。一些不法之徒為了牟取暴利，利用信貸資金緊張之機(jī)，采用各種手段套取銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸他人。這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，破壞了我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。但是，由于我國(guó)刑法中缺乏相應(yīng)的刑事懲治規(guī)定，致使這種危害金融秩序的行為得不到有效遏制。刑法修訂時(shí)，針對(duì)實(shí)踐中大量存在的其他

3、濫用貸款的行為，許多有識(shí)之士提出應(yīng)在我國(guó)刑法中增設(shè)濫用貸款罪。但是，考慮到金融領(lǐng)域犯罪不宜過(guò)分?jǐn)U大，我國(guó)1997年刑法只將高利轉(zhuǎn)貸這一濫用貸款行為作為犯罪規(guī)定在條文之中。本文僅就高利轉(zhuǎn)貸罪司法認(rèn)定中的一些疑難問(wèn)題展開(kāi)討論。一、“套取”行為的認(rèn)定刑法有關(guān)本罪的規(guī)定明確將“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金”作為構(gòu)成犯罪的前提條件，也即高利轉(zhuǎn)貸罪的客觀(guān)行為構(gòu)成要件之一是套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金。對(duì)于何為“套取”行為？理論上有不同的意見(jiàn)：有學(xué)者認(rèn)為，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，是指行為人不符合貸款的條件但以虛假的貸款理由或貸款條件，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并且獲取由正常程序無(wú)法得到的貸

4、款。①也有學(xué)者從文義上對(duì)套取進(jìn)行了分析：何謂套取呢？“套”，在字典中解釋為“以計(jì)騙取”之意，套取就應(yīng)是施以某種計(jì)謀騙取。根據(jù)文字含義，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金應(yīng)理解為行為人虛構(gòu)事實(shí)，偽造理由如謊報(bào)借款用途，采取擔(dān)保貸款或者信用貸款的方式，向金融機(jī)構(gòu)貸出人民幣或外匯。也就是說(shuō)，行為人以自己的名義編造借款理由向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，但不打算將貸款用于借款合同上所載明的用途，而是要非法高利轉(zhuǎn)貸給他人，表現(xiàn)出行為人貸款理由的虛假性和貸款行為的欺騙性筆者認(rèn)為，這里所謂套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，是指行為人在不符合貸款條件的前提下，以虛假的貸款理由或者貸款條件，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸

5、款，并且獲取由正常程序無(wú)法取得的貸款。判斷行為人的行為是否是套取，關(guān)鍵是看行為人對(duì)于貸款的實(shí)際用途，事實(shí)上借款人不按照正常的貸款用途使用貸款，就證明了其貸款的理由和貸款的條件均是虛假的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，行為人申請(qǐng)信貸資金，必須有正當(dāng)?shù)挠猛?，符合貸款條件。本罪行為人由于目的是高利轉(zhuǎn)貸他人，所以套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金是構(gòu)成犯罪的必要要件。1996年《貸款通則》規(guī)定了借款人的義務(wù)，即：①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活

6、動(dòng)的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。顯然本罪的行為人也違反了上述法定義務(wù)。行為人往往在《借款申請(qǐng)書(shū)》和《借款合同》中虛擬不真實(shí)條款，掩蓋其貸款真實(shí)目的，并通過(guò)各種手段蒙蔽貸款人的調(diào)查、審批和檢查套取信貸資金。因而“套取”有一定程度的欺騙性。骨利”標(biāo)準(zhǔn)的確定本罪的客觀(guān)方面必須是套取信貸資金，高利轉(zhuǎn)貸他人。如果僅僅有套取信貸資金后的轉(zhuǎn)貸行為，但其轉(zhuǎn)貸利率并非屬于“高利”，則只屬于一般違法行

7、為，仍不構(gòu)成本罪。對(duì)于何謂“高利”學(xué)界存在爭(zhēng)議。有一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，“高利”是指以高出金融機(jī)構(gòu)貸款利率的較大比例轉(zhuǎn)貸給他人。③或認(rèn)為“高利”是指行為人將套取的金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人所定利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所套取的信貸資金利率。根據(jù)有關(guān)司法解釋?zhuān)耖g借款合同中所約定的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。因此，在確定高利的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可參照該司法解釋進(jìn)行。④另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，“高利”是指將銀行信貸資金以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人。具體高出銀行貸款利率多少，不影響本罪的成立。⑤筆者同意后一種觀(guān)點(diǎn)，理由如下：首先，從法律規(guī)定

8、看，我國(guó)《刑法》第175條并沒(méi)有指出本罪必須以行為人以高出金融機(jī)構(gòu)貸款利率較多的利率轉(zhuǎn)貸給他人