自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法

《自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、安徽舒城農(nóng)村合作銀行自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法第一章總則第一條為科學評價客戶信用狀況，鞏固和拓展信貸優(yōu)良客戶，優(yōu)化和培植社會信用，有效防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，根據(jù)中國銀監(jiān)會《關于農(nóng)村合作金融機構貸款風險分類的補充通知》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》和安徽省農(nóng)村合作金融機構信貸管理相關制度的規(guī)定，結合本行實際，制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶是指自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶。自然人其他貸款客戶是指除辦理一般農(nóng)戶小額信用貸款、銀行卡透支、住房按

2、揭貸款和汽車貸款以外的個人客戶；微型企業(yè)是指從農(nóng)村合作金融機構獲得的貸款總額在任何時點上不超過100萬元人民幣的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。第三條客戶信用等級評定是指按照統(tǒng)一的評定指標及標準，以借款人或其主要股東及經(jīng)營管理人員的個人品行狀況、信用記錄、與經(jīng)營行的合67作情況作為依據(jù)，并綜合參考借款人家庭收入狀況、借款人或其經(jīng)營實體的收入和資本增長情況、所屬行業(yè)狀況等，對客戶進行綜合評價和信用等級確定。第四條客戶信用等級評定遵循客觀、公正、科學的原則，采取定量分析與定性分析相結合的方法，按照“統(tǒng)一標準、嚴格程序、分級管理、動態(tài)調整”

3、的要求，如實反映測評對象的信用情況。第五條客戶信用等級評定是全行信貸管理的基礎性工作，評定結果是客戶準入和退出、信貸定價、授權授信管理的重要依據(jù)。第二章信用等級評定程序第六條合行總部貸款審批委員會（以下簡稱貸審委）負責開展客戶信用評級工作的組織領導、工作部署、檢查指導等。第七條貸委員會下設客戶信用評級辦公室(以下簡稱：評級辦公室)，評級辦公室設在合行風險管理部，具體負責客戶測評表收集、審核和級別認定，并建立客戶基本信息檔案。第八條參加信用等級評定的自然人其他貸款客戶必須是在本轄區(qū)范圍內從事生產(chǎn)經(jīng)營的個體工商戶、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、

4、加工運輸業(yè)等專業(yè)大戶，貸款金額在2萬元(不含)以上、100萬67元（含）以下人民幣；微型企業(yè)客戶必須是貸款總額在任何時點上不超過100萬元（含）人民幣。第九條微型企業(yè)以營業(yè)執(zhí)照上的名稱進行評級，自然人其他貸款客戶以自然人名稱進行評級。第十條微型企業(yè)評級要求借款人必須提供法人代表身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證和稅務登記證、貸款卡等復印件、擔保相關資料復印件、報表以及納稅證明等相關資料。自然人其他貸款客戶必須如實提供其本人資信狀況資料，包括年齡、婚姻狀況、家庭財產(chǎn)狀況、健康狀況、文化程度、戶籍、從事行業(yè)、經(jīng)營情況以及在經(jīng)營行的存

5、款賬號、戶名、余額及他行存款情況；負債和或有負債情況、銀行負債情況、與借款有關的其他情況；提供身份證和戶口簿原件及復印件；借款人償還能力證明資料，包括近期合同、進銷憑證、納稅單、收入證明等，財產(chǎn)共有人有效身份證原件、復印件及共同還款責任承諾書等其他資料。第十一條信用等級評定步驟：需要評級的客戶由經(jīng)營行受理，由兩名信貸人員收集相關資料進行初評(測評表附后)，經(jīng)營行對初評結果進行認定，超過合行授權額度的需報合行評級辦公室審核并提交總行審貸會最終認定。第三章信用等級劃分第十二條信用等級測算。依據(jù)客戶信用等級測評表的標準及其分值設定（

6、附信用等級測評計分表和等級劃分標準），通過查、看、算方式，逐條(項)67打分，匯總分值，對照確定客戶信用等級。第十三條信用等級劃分。自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級按百分制設定評分標準，依次劃分為三個檔次，即優(yōu)秀、較好和一般（按得分情況確定檔次）。60分以下不評定信用等級，原則不對其授信。第四章信用等級評定管理第十四條對評定達到“一般”的，分支機構要造冊登記，并作為信貸業(yè)務服務對象，引導客戶爭創(chuàng)“較好”以上客戶標準。第十五條對客戶進行信用等級評定，不改變經(jīng)營行、社貸款范圍、貸款“三查”環(huán)節(jié)、信貸人員放款責任、到期貸款收

7、回率和利息收回率考核。第十六條客戶信用等級評定有效期限為1年（含1年），有效期滿后，借款人的信用等級評定自動失效；若借款人再申請貸款，分支機構應對借款人信用狀況重新評定，按程序報批。第十七條經(jīng)營行在借款人的信用授信有效期內，動態(tài)跟蹤借款人的信用狀況，借款人出現(xiàn)違約或資信狀況發(fā)生重大變化時，及時調低或取消借款人的信用等級。如借款人在授信有限期限內死亡、失蹤的，分支機構有權取消借款人的信用等級并要求共同還款人償還貸款。第十八條對客戶的信用等級評定結果僅限于本67行對客戶發(fā)放貸款時參考，對外無效。第五章附則第十九條本辦法由安徽舒城農(nóng)

8、村合作銀行負責解釋。第二十條本辦法自公布之日起施行。附件：安徽舒城農(nóng)村合作銀行自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)信用等級評定測評表67