中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析及防范

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1、內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院本科畢業(yè)論文目錄1.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的影響………………………41.1企業(yè)規(guī)模小,管理水平低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱…………………41.2缺乏完善的公司治理結(jié)構(gòu)，管理較為粗放…………………41.3財(cái)務(wù)管理制度不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表失真…………………51.4企業(yè)短期行為嚴(yán)重，缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力或特色經(jīng)營(yíng)…………51.5信用觀念相對(duì)淡薄，信用可靠度低…………………52.發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的外部環(huán)境及相關(guān)體系不健全……………62.1經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境在保護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)方面不夠健全………62.2社會(huì)信用體系建設(shè)

2、剛剛起步，良好信用環(huán)境尚未形成……62.3信息渠道缺乏，服務(wù)體系不健全，中介機(jī)構(gòu)服務(wù)缺位……63.商業(yè)銀行在拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面自身存在的問(wèn)題…………73.1風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念和意識(shí)落后…………………73.2缺乏科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系…………………73.3缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)十分薄弱………83.4信貸人員素質(zhì)、信貸風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)亟待提升……………93.5貸后管理不到位……………94.商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議………………94.1加強(qiáng)法制觀念，強(qiáng)化防范金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)……………94.2建立和

3、完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作……104.3完善針對(duì)中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系……………144.4加快處置不良資產(chǎn)的創(chuàng)新機(jī)制建立……………16maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,

4、andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus-17-內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院本科畢業(yè)論文摘要目前，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)越來(lái)越成為商業(yè)銀行關(guān)注的焦點(diǎn)，而信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理決定著銀行的生存和發(fā)展。本文從多個(gè)視角揭示并分析了商業(yè)銀行在開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，針對(duì)性地提出加強(qiáng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和建議，為商業(yè)銀行改革傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式，擴(kuò)大和發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供了思路。關(guān)鍵字：中小企業(yè)；信貸風(fēng)險(xiǎn)；分析與防范maintenancemeasures,thereisabigsecur

5、ityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus-17-內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院本科畢業(yè)論文隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和發(fā)展，資本市場(chǎng)日漸繁榮，使得大型和特大型企業(yè)金融脫媒的速度加快，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

6、中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)日益成為各家商業(yè)銀行尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要來(lái)源。中小企業(yè)具備船小好調(diào)頭、機(jī)制靈活、拾遺補(bǔ)缺、吸引民資、幫助就業(yè)、配角經(jīng)濟(jì)等方面的優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的作用越來(lái)越受到政府和社會(huì)各界的重視。由于經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易全球化，國(guó)際分工越來(lái)越細(xì)，合作越來(lái)越緊密，因此，配角經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生存的空間也越來(lái)越大。而信貸資產(chǎn)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中所占比例最大，信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)系到商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，因此深入研究中小企業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)于防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。所謂信貸風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能

7、按期歸還貸款本息、逾期不歸還而引起的商業(yè)銀行信貸收益變動(dòng)的可能性。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊，社會(huì)聯(lián)系廣泛，影響力巨大，是風(fēng)險(xiǎn)聚集的焦點(diǎn)，世界各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)十分重視銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。但我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢、融資難的問(wèn)題（如圖1），既影響了中小企業(yè)的健康發(fā)展，也反映出商業(yè)銀行在服務(wù)中小企業(yè)融資方面缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)辦法、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和手段。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與防范，是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要課題。maintenancemeasures,thereisabigs

8、ecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus-17-