論我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營

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1、論我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營摘要:我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行經(jīng)營方式上的一次革命。城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的模式有并購重組和直接設(shè)立異地分支機構(gòu)兩種,這兩種模式各有利弊,城市商業(yè)銀行應(yīng)該從自身條件出發(fā)作出選擇。城市商業(yè)銀行要進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營,就應(yīng)該加強風(fēng)險管理,完善公司治理,合理定位,提高核心競爭力?！　￡P(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;跨區(qū)域經(jīng)營;并購;重組　　　　由于單一城市制制約著那些經(jīng)營狀況良好的城市商業(yè)銀行的發(fā)展,使得城市商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、客戶資源、成本控制等方面存在著不可突破的限制并且面臨著較高的、無

2、法化解的地域風(fēng)險。在這種背景下,2004年銀監(jiān)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》,明確鼓勵城市商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)合、重組、并購及跨區(qū)域發(fā)展。隨著徽商銀行的破繭而出,上海銀行、北京銀行分行的設(shè)立以及東北銀行、晉商銀行等的籌建,更名之后進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營已成為城市商業(yè)銀行的一種發(fā)展趨勢且正愈演愈烈?！　　　∫弧⒊鞘猩虡I(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的模式分析　　　　隨著政策支持力度的加大和監(jiān)管層態(tài)度的逐漸明朗,渴望做大做強的一批城市商業(yè)銀行在達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求之后紛紛邁開了跨區(qū)域經(jīng)營的步伐。但不是所有的城市商業(yè)銀行都要局限于一種單一的模式。

3、因地制宜、實事求是地探索最適合自身的發(fā)展模式才是城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營成功的基礎(chǔ)?！　?一)并購重組　　城市商業(yè)銀行并購重組主要有吸收合并、新設(shè)合并和收購三種形式?！　?1)吸收合并。指兩家或兩家以上銀行的合并,其中一家銀行吸收了其他銀行而成為存續(xù)銀行的合并形式。在這類合并中,存續(xù)銀行仍保持原有的名稱,而且有權(quán)獲得被吸收銀行的資產(chǎn)和債權(quán),同時承擔(dān)債務(wù);被吸收銀行不復(fù)存在?！　∵@類模式的典型代表就是城市商業(yè)銀行中合并時間最早的徽商銀行。合肥市商業(yè)銀行股份有限公司更名為徽商銀行股份有限公司,以徽商銀行作為存續(xù)公司,采取

4、“6+7”的吸收合并模式,吸收合并蕪湖等5家城市商業(yè)銀行及六安等7家城市信用社組建而成徽商銀行(楊家才,2006)。對于徽商銀行而言,因為存在著存續(xù)的部分,一些原有的資源可以繼續(xù)利用,合并過程中的風(fēng)險相對于新設(shè)合并而言較小一些?！　?2)新設(shè)合并。新設(shè)合并是指兩家或兩家以上銀行通過合并成立一家新銀行,參與合并的銀行全部消失,新設(shè)銀行接管了參與合并銀行的全部資產(chǎn)和業(yè)務(wù),并承擔(dān)其全部債務(wù)或其他責(zé)任。　　城市商業(yè)銀行新設(shè)合并的代表是江蘇銀行。江蘇銀行由江蘇省內(nèi)無錫等10家城市商業(yè)銀行根據(jù)“新設(shè)合并統(tǒng)一法人,綜合處置不良資

5、產(chǎn),募集新股充實資本,構(gòu)建現(xiàn)代銀行體制”的總體思路組建而成?！　?3)收購。與參與多方地位較為平等的合并相比,收購則是一種以強食弱的模式。2006年,南京銀行收購了山東日照市商業(yè)銀行約18%的股份,成為第一大股東。2007年,錦州市商業(yè)銀行收購撫順市清原、新賓兩縣的城市信用社并設(shè)立分支機構(gòu)。2009年,北京銀行將出資1.275億元持有廊坊商業(yè)銀行19.9%的股份?！　‰m說收購對銀行的經(jīng)營績效要求相對較高,且需占用大量資金,但在收購對象、收購數(shù)額以及收購方式上的選擇卻較為靈活,能夠很好地切合收購方的戰(zhàn)略計劃并能較為方

6、便地控制規(guī)模。對那些效益良好、目標(biāo)明確的城市商業(yè)銀行來說是一種快捷易行的模式。在銀行發(fā)展歷程中,收購?fù)羌娌⒌那白??！　?二)單個城市商業(yè)銀行直接設(shè)立異地分支機構(gòu)　　這種模式是依靠單一銀行自身的發(fā)展,達(dá)到監(jiān)管部門的要求后突破地域限制。中國人民銀行《金融機構(gòu)管理規(guī)定》對設(shè)置銀行分支機構(gòu)的條件有明確規(guī)定。對于城市商業(yè)銀行來說,能夠以自身的力量去設(shè)立并運營多家異地分支機構(gòu)的還不多。截至2009年初,作為第一家在異地設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行,上海銀行已在寧波、南京、杭州等地設(shè)立了分行。而北京銀行亦在天津、上海、西安、深

7、圳及杭州設(shè)立了分行?！　∨c并購重組相比,新設(shè)分支機構(gòu)需要銀行在資金、人員方面的大量投入,花費的時間較長,并且新設(shè)的分支機構(gòu)會在起初一段較長的時間內(nèi)存在規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)象,給總行的總盈利帶來不利的影響。但新設(shè)分支機構(gòu)會使總行沒有接受其他銀行資產(chǎn)以及重新配置他行人員的負(fù)擔(dān),分支行在企業(yè)文化方面也能更好地與總行相融合?！　〔①徶亟M亦存在著利弊兩面。并購重組能夠使銀行快速地擴(kuò)大資本規(guī)模,實現(xiàn)資源整合、優(yōu)勢互補,并能通過參與重組銀行的原有客戶及資源優(yōu)勢,迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?占得一定的市場份額。但銀行在處理并購過程中的清產(chǎn)核資、確

8、定并購成本方面存在著一定的難度,若是處理不當(dāng),容易留下隱患,并且銀行在企業(yè)文化的融合及人員的精簡方面需要付出更多的努力?！　〕松鲜鰞煞N主要的擴(kuò)張模式之外,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行也成為了部分城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的選擇。自蘭州銀行第一個嘗試之后,許多城市商業(yè)銀行紛紛跟進(jìn)。對于在中小企業(yè)信貸以及市民存款方面經(jīng)驗豐富的城市商業(yè)銀行來說,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是雙贏之舉:既能給銀行自