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《小貸公司風控培訓(xùn)課件1》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、小額貸款公司和擔保公司風險控制案例分析2012.湖南警示：有錢有信用，沒錢沒信用規(guī)則：我們從事的行業(yè)—刀尖上的舞蹈，所以更需要信貸感覺建議：放款前請充分考慮還款時可能出現(xiàn)的各種情形以及應(yīng)對措施定量指標調(diào)查除常規(guī)的財務(wù)調(diào)查以外（特別是財務(wù)核算不健全時），我們應(yīng)重點調(diào)查以下方面：采購、生產(chǎn)、銷售內(nèi)部控制流程納稅申報情況銀行流水采購、銷售合同收貨單、發(fā)貨單收、付款情況發(fā)票設(shè)計產(chǎn)能實際產(chǎn)能輔料、能耗工資發(fā)放情況、電費、水費。。。。。。定性指標調(diào)查（一）市場競爭力分析行業(yè)前景行業(yè)是否穩(wěn)定，前景好壞企業(yè)在行業(yè)中的地位上等、中等、下等企業(yè)成長性好、一般
2、、差定性指標調(diào)查（二）企業(yè)基本情況分析企業(yè)技術(shù)先進性企業(yè)設(shè)備先進性企業(yè)內(nèi)部管理完善程度企業(yè)產(chǎn)品的可替代性項目人員對客戶的把控程度項目人員與企業(yè)信息的對稱性（是否便于及時了解企業(yè)最新變動狀況）定性指標調(diào)查（三）企業(yè)經(jīng)營情況分析經(jīng)營環(huán)境分析國家、地方政策支持，交通、信息、能源環(huán)境，所在行業(yè)競爭環(huán)境原材料取得和銷售渠道分析上游供應(yīng)商、下游客戶信用狀況企業(yè)、個人信用狀況議價能力強、一般、弱結(jié)算周期長、短、沒有。。。。。?？赡軐?dǎo)致風險的因素（一）政策和市場環(huán)境綜合抵押措施設(shè)置抵押措施辦理和抵（質(zhì)）押物真實性還款意愿客戶造假騙取貸款銀行造假轉(zhuǎn)嫁損失股
3、東或關(guān)鍵管理層穩(wěn)定性及綜合素質(zhì)逃稅騙稅盲目擴張可能導(dǎo)致風險的因素（二）改變貸款用途企業(yè)或老板涉黑商業(yè)賄賂銀行不續(xù)貸或提前收貸企業(yè)非法集資企業(yè)法律訴訟企業(yè)被其客戶詐騙安全生產(chǎn)產(chǎn)品安全負債過高，資金斷鏈可能導(dǎo)致風險的因素（三）企業(yè)或老板炒作股票或期貨存貨價格波動對第三方擔保、保證、抵押等母公司轉(zhuǎn)嫁虧損國家限制產(chǎn)能或強制淘汰客戶不具備相關(guān)強制性資質(zhì)現(xiàn)金流和貸款到期匹配度項目人員道德項目人員能力。。。。。。案例分析（一）基本情況神州水產(chǎn)生物有限公司成立于2004年5月，注冊資本500萬元，彭某、嚴某各出資300萬元、200萬元。法定代表人嚴某。主
4、營業(yè)務(wù)為水產(chǎn)養(yǎng)殖、加工、銷售。該公司營銷模式單一，加工的生魚片等全部通過外貿(mào)公司出口到美國某公司。2006年實現(xiàn)主營收入2800萬元，利潤總額150萬元該公司2007年9月向我公司申請貸款。我公司介入前該公司無銀行負債。審貸會通過貸款額度300萬元。抵押措施為：8%的保證金；彭某和嚴某以位于A市面積450平方米的門面和住房提供登記抵押，彭某、嚴某及其配偶承擔個人無限連帶責任由于受到2008年初冰災(zāi)影響，貨物運送困難，待恢復(fù)運力后，其存貨因長時間倉儲被美方告知不符合進口標準，拒絕收貨而損失。貸款到期后，該公司無力還款。經(jīng)協(xié)商，在免除該公司部
5、分利息后，由該公司在兩年內(nèi)分季度等額償還貸款本息存在問題該公司抗風險能力弱，股東原始積累不足，一單貨物損失200多萬元以后，造成資金流短缺，影響了后續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)營模式簡單，客戶單一，議價能力差，信息不對稱。未同時開拓國內(nèi)和國外市場來抵抗他國的政策、金融、穩(wěn)定等因素的影響兩老板系小養(yǎng)殖發(fā)展起來的，經(jīng)營理念及全局觀都有欠缺，綜合能力較差養(yǎng)殖業(yè)容易直面天災(zāi)人禍，該公司未購買保險來防范風險。我公司也未在抵押措施中要求該公司購買并設(shè)立我公司為保險受益人結(jié)合該案例，類似的農(nóng)業(yè)項目可能存在哪些風險點？案例分析（二）基本情況神州模塑有限公司從2008
6、年開始在我公司取得期限一年，金額300萬元的貸款。前兩年該公司都按期還本付息，2010年我公司做了第三次續(xù)貸，主要的抵押措施為買價1172.6萬元的機器設(shè)備登記抵押，抵押值300萬2011年該公司實際控制人張某在浙江的企業(yè)因互保拖累導(dǎo)致無法正常生產(chǎn)經(jīng)營。事后項目經(jīng)理去浙江了解情況，張某在浙江的企業(yè)已于2011年基本停產(chǎn)，張某因要處理浙江公司的事務(wù)，沒有精力打理該公司，于2011年實行承包經(jīng)營，業(yè)務(wù)交由A省另一公司承接，只有小部分業(yè)務(wù)仍在該公司操作，導(dǎo)致我公司發(fā)放的貸款還款困難，我公司于2011年做了壓縮部分貸款后展期，神州模塑有限公司答應(yīng)
7、先償還65萬元，我公司展期235萬，到期日2012年。展期后項目經(jīng)理電話催收后張某答應(yīng)10月份歸還35萬元，12月之前只歸還了5萬元，之后再打電話不接存在問題項目人員未對實際控制人的異地公司進行實地調(diào)查實際控制人為異地人，抵押措施未做到基本覆蓋風險，不能強化該公司主觀還款意愿該公司實際控制人系兩省幾家公司的經(jīng)營者，精力分散關(guān)聯(lián)企業(yè)資金挪用嚴重銷售業(yè)務(wù)不飽和啟示看項目不能點代面、偏代全很多時候經(jīng)驗也會犯錯誤，沒認真調(diào)查關(guān)聯(lián)公司。以前該公司每年按時還款，但是一經(jīng)歷銀根緊縮，關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉就拖垮了該公司浙商頭上的光環(huán)產(chǎn)生的影響異地老板投資的企業(yè)需
8、加強可控抵押措施的力度案例分析（三）基本情況神州影視傳媒有限公司成立于2007年3月，注冊資本1000萬元,其中張某出資600萬元，李某出資400萬元。法定代表人：張某。該公司主營業(yè)務(wù)：動漫產(chǎn)
