小貸公司風(fēng)控培訓(xùn)

《小貸公司風(fēng)控培訓(xùn)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、小額貸款公司和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析2012.湖南警示：有錢有信用，沒錢沒信用規(guī)則：我們從事的行業(yè)—刀尖上的舞蹈，所以更需要信貸感覺建議：放款前請(qǐng)充分考慮還款時(shí)可能出現(xiàn)的各種情形以及應(yīng)對(duì)措施定量指標(biāo)調(diào)查除常規(guī)的財(cái)務(wù)調(diào)查以外（特別是財(cái)務(wù)核算不健全時(shí)），我們應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面：采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售內(nèi)部控制流程納稅申報(bào)情況銀行流水采購(gòu)、銷售合同收貨單、發(fā)貨單收、付款情況發(fā)票設(shè)計(jì)產(chǎn)能實(shí)際產(chǎn)能輔料、能耗工資發(fā)放情況、電費(fèi)、水費(fèi)。。。。。。定性指標(biāo)調(diào)查（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析行業(yè)前景行業(yè)是否穩(wěn)定，前景好壞企業(yè)在行業(yè)中的地位上等、中等、下等企業(yè)成長(zhǎng)性

2、好、一般、差定性指標(biāo)調(diào)查（二）企業(yè)基本情況分析企業(yè)技術(shù)先進(jìn)性企業(yè)設(shè)備先進(jìn)性企業(yè)內(nèi)部管理完善程度企業(yè)產(chǎn)品的可替代性項(xiàng)目人員對(duì)客戶的把控程度項(xiàng)目人員與企業(yè)信息的對(duì)稱性（是否便于及時(shí)了解企業(yè)最新變動(dòng)狀況）定性指標(biāo)調(diào)查（三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析國(guó)家、地方政策支持，交通、信息、能源環(huán)境，所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境原材料取得和銷售渠道分析上游供應(yīng)商、下游客戶信用狀況企業(yè)、個(gè)人信用狀況議價(jià)能力強(qiáng)、一般、弱結(jié)算周期長(zhǎng)、短、沒有。。。。。?？赡軐?dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的因素（一）政策和市場(chǎng)環(huán)境綜合抵押措施設(shè)置抵押措施辦理和抵（質(zhì)）押物真實(shí)性還款意愿客戶造假騙取貸款銀

3、行造假轉(zhuǎn)嫁損失股東或關(guān)鍵管理層穩(wěn)定性及綜合素質(zhì)逃稅騙稅盲目擴(kuò)張可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的因素（二）改變貸款用途企業(yè)或老板涉黑商業(yè)賄賂銀行不續(xù)貸或提前收貸企業(yè)非法集資企業(yè)法律訴訟企業(yè)被其客戶詐騙安全生產(chǎn)產(chǎn)品安全負(fù)債過高，資金斷鏈可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的因素（三）企業(yè)或老板炒作股票或期貨存貨價(jià)格波動(dòng)對(duì)第三方擔(dān)保、保證、抵押等母公司轉(zhuǎn)嫁虧損國(guó)家限制產(chǎn)能或強(qiáng)制淘汰客戶不具備相關(guān)強(qiáng)制性資質(zhì)現(xiàn)金流和貸款到期匹配度項(xiàng)目人員道德項(xiàng)目人員能力。。。。。。案例分析（一）基本情況神州水產(chǎn)生物有限公司成立于2004年5月，注冊(cè)資本500萬元，彭某、嚴(yán)某各出資300萬元、200

4、萬元。法定代表人嚴(yán)某。主營(yíng)業(yè)務(wù)為水產(chǎn)養(yǎng)殖、加工、銷售。該公司營(yíng)銷模式單一，加工的生魚片等全部通過外貿(mào)公司出口到美國(guó)某公司。2006年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)收入2800萬元，利潤(rùn)總額150萬元該公司2007年9月向我公司申請(qǐng)貸款。我公司介入前該公司無銀行負(fù)債。審貸會(huì)通過貸款額度300萬元。抵押措施為：8%的保證金；彭某和嚴(yán)某以位于A市面積450平方米的門面和住房提供登記抵押，彭某、嚴(yán)某及其配偶承擔(dān)個(gè)人無限連帶責(zé)任由于受到2008年初冰災(zāi)影響，貨物運(yùn)送困難，待恢復(fù)運(yùn)力后，其存貨因長(zhǎng)時(shí)間倉(cāng)儲(chǔ)被美方告知不符合進(jìn)口標(biāo)準(zhǔn)，拒絕收貨而損失。貸款到期后，該公司

5、無力還款。經(jīng)協(xié)商，在免除該公司部分利息后，由該公司在兩年內(nèi)分季度等額償還貸款本息存在問題該公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，股東原始積累不足，一單貨物損失200多萬元以后，造成資金流短缺，影響了后續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)模式簡(jiǎn)單，客戶單一，議價(jià)能力差，信息不對(duì)稱。未同時(shí)開拓國(guó)內(nèi)和國(guó)外市場(chǎng)來抵抗他國(guó)的政策、金融、穩(wěn)定等因素的影響兩老板系小養(yǎng)殖發(fā)展起來的，經(jīng)營(yíng)理念及全局觀都有欠缺，綜合能力較差養(yǎng)殖業(yè)容易直面天災(zāi)人禍，該公司未購(gòu)買保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)。我公司也未在抵押措施中要求該公司購(gòu)買并設(shè)立我公司為保險(xiǎn)受益人結(jié)合該案例，類似的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？案例分析

6、（二）基本情況神州模塑有限公司從2008年開始在我公司取得期限一年，金額300萬元的貸款。前兩年該公司都按期還本付息，2010年我公司做了第三次續(xù)貸，主要的抵押措施為買價(jià)1172.6萬元的機(jī)器設(shè)備登記抵押，抵押值300萬2011年該公司實(shí)際控制人張某在浙江的企業(yè)因互保拖累導(dǎo)致無法正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。事后項(xiàng)目經(jīng)理去浙江了解情況，張某在浙江的企業(yè)已于2011年基本停產(chǎn)，張某因要處理浙江公司的事務(wù)，沒有精力打理該公司，于2011年實(shí)行承包經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)交由A省另一公司承接，只有小部分業(yè)務(wù)仍在該公司操作，導(dǎo)致我公司發(fā)放的貸款還款困難，我公司于201

7、1年做了壓縮部分貸款后展期，神州模塑有限公司答應(yīng)先償還65萬元，我公司展期235萬，到期日2012年。展期后項(xiàng)目經(jīng)理電話催收后張某答應(yīng)10月份歸還35萬元，12月之前只歸還了5萬元，之后再打電話不接存在問題項(xiàng)目人員未對(duì)實(shí)際控制人的異地公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查實(shí)際控制人為異地人，抵押措施未做到基本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，不能強(qiáng)化該公司主觀還款意愿該公司實(shí)際控制人系兩省幾家公司的經(jīng)營(yíng)者，精力分散關(guān)聯(lián)企業(yè)資金挪用嚴(yán)重銷售業(yè)務(wù)不飽和啟示看項(xiàng)目不能點(diǎn)代面、偏代全很多時(shí)候經(jīng)驗(yàn)也會(huì)犯錯(cuò)誤，沒認(rèn)真調(diào)查關(guān)聯(lián)公司。以前該公司每年按時(shí)還款，但是一經(jīng)歷銀根緊縮，關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉就

8、拖垮了該公司浙商頭上的光環(huán)產(chǎn)生的影響異地老板投資的企業(yè)需加強(qiáng)可控抵押措施的力度案例分析（三）基本情況神州影視傳媒有限公司成立于2007年3月，注冊(cè)資本1000萬元,其中張某出資600萬元，李某出資400萬元。法定代表人：張某。該公司主營(yíng)業(yè)務(wù)：動(dòng)漫產(chǎn)