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《淺析我國銀行業(yè)暴利之根源及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、淺析我國銀行業(yè)暴利之根源及對策摘要：2008年金融危機后，我國實體經(jīng)濟發(fā)展陷入困境，而銀行業(yè)的暴利經(jīng)營卻帶來了虛假繁榮的表象。存貸款利差過高、名目繁多的手續(xù)費以及銀行的壟斷地位是造成銀行暴利的罪魁禍首。遏制銀行暴利、促進我國金融業(yè)健康發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。破除銀行壟斷、推進金融開放，加大對銀行征稅削利以及加大監(jiān)管力度，建設金融秩序便成為了當前國家解決銀行暴利問題的重中之重，這對構建良性、平衡發(fā)展的金融秩序，促進中國國民經(jīng)濟持續(xù)、健康發(fā)展有著無可替代的作用。關鍵詞：銀行；暴利；根源；對策自2008年金融危機后，中國出口受阻，內(nèi)需還待擴大，實體經(jīng)濟發(fā)展陷入困境
2、，眾多企業(yè)舉步維艱，經(jīng)濟發(fā)展腳步放緩。與其蕭條景象形成鮮明對比的是，中國銀行業(yè)一路高歌猛進，以其極高的利潤引來社會的廣泛關注。2011年我國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)113.28萬億元，同比增長18.9%。①中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)則顯示，2011年全國商業(yè)銀行凈利潤達到1.0412萬億元，創(chuàng)歷史新高，利潤增長率比全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤25.4%的同比增長和全國財政收入24.8%的同比增長都高出10多個百分點，增速歷史罕見。②一、我國銀行業(yè)暴利的根源冰凍三尺非一日之寒，銀行業(yè)暴利問題其實存在良久并且飽受業(yè)內(nèi)詬病，引起公眾不滿，近期在兩會上又再次成為焦點。究其
3、原因，具體有以下幾個方面：（一）存貸款利差過高為銀行暴利的主要原因2011年，我國銀行1年定期存款利率是3.5%，而1年至3年的貸款利率高達6.65%，③高達3%以上的利率差，保證了銀行業(yè)的穩(wěn)賺不賠。2011年前三季度各銀行財務報告顯示，五大國有銀行凈息差收入占總營收的75.7％，其他股份制銀行凈息差收入占總營收比例則超過90％。在利息收入方面，五大行的同比增幅均在30％以下；而其他股份制銀行利息收入增長則相對突出，除興業(yè)銀行增幅為27.6％以外，其余銀行增幅均在30％以上，其中華夏、南京、民生三家銀行的增幅超過40％。依靠存貸款利差獲取利潤，向來是銀
4、行業(yè)傳統(tǒng)的盈利方式，本是無可厚非。但令人擔憂的是，當下我國存款利率和貸款利率的利差太過巨大，已經(jīng)呈現(xiàn)出畸高之態(tài)。目前，國外銀行業(yè)的存貸款利差，普遍維持在1%左右。而我國銀行業(yè)超過3%的存貸款利差，遠遠高于外國同行，這就導致存貸款利差成為銀行主要經(jīng)營收入和其利潤的主要。國內(nèi)銀行以低利率吸儲、高利率放貸的方式，已經(jīng)形成了從儲戶吸錢、從企業(yè)牟利的現(xiàn)狀。而從另一方面來說，過高的存貸款利差與國家的利率管制有直接關系。由于存貸款利差由國家規(guī)定，完全處于管制狀態(tài)，于是存款成本被管制機制壓得很低，長期處于負利率狀態(tài)，而貸款利息卻可以浮動，不斷向高處攀升。就這樣，懸殊的
5、存貸款利差就為銀行暴利的滋生提供了溫床。（二）名目繁多的手續(xù)費也成為銀行暴利的重要組成部分2011年前三季度上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入相比去年同期均有一個非常大幅度的增長，同比增長大概在44.5％。除中國銀行相比去年同期增長22.94％以外，其余銀行增幅均達到了40％以上。其中華夏銀行增幅最高，達到了88.19％，其余的民生銀行、寧波銀行增幅均達到了80％以上，分別在82.68％和80.06％。近年來，國內(nèi)銀行利用其優(yōu)勢地位，不顧公眾的強烈反感和反對，巧立了許多類似查詢費、年費、賬戶管理費等的收費項目，在收費價格上也是想漲就漲。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會組織的
6、調(diào)查顯示，目前銀行業(yè)的服務項目共計1076項，其中226項免費，占比21%；收費項目850項，占比79%。在銀行業(yè)服務項目中，個人業(yè)務服務項目共276項，其中個人有償服務項目共196項。然而，手續(xù)費的增加卻并沒有讓銀行的相關服務同步跟進，這就難怪人們要對銀行的巨額手續(xù)費收入心存疑慮了。（三）銀行的壟斷地位是暴利之根本原因目前由于體制、政策原因，我國的銀行市場準入并沒有完全放開，銀行業(yè)的經(jīng)營資格限制在特定的對象，進入的門檻很高，實行利率管制，民營資本難以介入銀行業(yè)，根本無所謂起點平等的市場競爭。加之四大國有銀行在市場上占有率極高，如此一來，消費者只能是被
7、銀行綁架，接受被動性的、帶有歧視性的服務。銀行的這種壟斷地位，才是銀行暴利的根源。二、銀行暴利的不利影響高度壟斷之下的銀行暴利營造出中國銀行業(yè)“蓬勃發(fā)展”的表象，但從長期來看，銀行暴利的弊端會日益凸顯并且其對國民經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的不利影響日趨加強，也致使銀行業(yè)內(nèi)部潛藏著深刻的危機。（一）儲戶的利益受到無情的盤剝2011年我國銀行業(yè)一年期存款利率為3.5%，但是2011年全年通貨膨脹率卻高于3.5％，也就是說，儲戶存款價值不但沒有增長，反而有所損失。銀行這樣坐視儲戶資產(chǎn)縮水，受損的將是社會公眾的利益，銀行自身形象也會受到影響，于國于民都是極其不利的。（二）銀
8、行的暴利大大擠壓了廣大中小企業(yè)的生存空間銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升，大大提高了企業(yè)
