我國承接金融服務(wù)外包的策略研究

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1、我國承接金融服務(wù)外包的策略研究李宗元天津?qū)ν饨?jīng)濟(jì)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院服務(wù)貿(mào)易近些年來，國際上銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的跨國金融企業(yè)，出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)核心競爭力等多種因素的考慮，其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到了空前發(fā)展。而我國金融企業(yè)的開放也促使我國企業(yè)與國際金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)和融合更為密切，如何抓住有利時(shí)機(jī)提高我國企業(yè)承接金融外包的競爭力、改善我國在國際金融服務(wù)外包市場上的競爭格局，以及如何識(shí)別金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)并通過相應(yīng)的措施防范或者降低風(fēng)險(xiǎn)是我國承包企業(yè)和金融企業(yè)值得關(guān)切的問題。一、國際金融服務(wù)外包

2、的發(fā)展及我國面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代的歐美，最初主要集中在文書類業(yè)務(wù)，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，信息類業(yè)務(wù)外包日益普遍。到了90年代，在成本因素及技術(shù)升級(jí)的推動(dòng)下，金融外包主要集中在IT領(lǐng)域，涉及整個(gè)IT行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)2005年整個(gè)IT行業(yè)的支出中有45%為外包支出。近年來，盡管與IT相關(guān)的外包仍占到全球外包業(yè)務(wù)的三分之二左右，但在金融外包領(lǐng)域，隨著離岸外包和整個(gè)經(jīng)營過程外包BPO業(yè)務(wù)的崛起，外包安排的日漸復(fù)雜，金融企業(yè)從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。TowerGro

3、up公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38.9億美元，平均增長率為34%。（一）我國發(fā)展金融服務(wù)外包面臨的機(jī)遇今后一段時(shí)間，金融機(jī)構(gòu)將非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給專業(yè)服務(wù)公司，將為中國企業(yè)提供新興的商業(yè)機(jī)會(huì)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為提高企業(yè)核心競爭力，更有效分配管理資源，將非核心業(yè)務(wù)外包成為不可避免的趨勢。面臨這一難得的產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，國家商務(wù)部和一些省市政府都已明確了發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略，陸續(xù)出臺(tái)

4、鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策與措施。上海市為了進(jìn)一步發(fā)展金融服務(wù)外包，將給予從事金融外包企業(yè)專項(xiàng)資金、優(yōu)惠政策、改善投融資條件等多項(xiàng)支持，做強(qiáng)一批重點(diǎn)企業(yè)。北京去年4月在以“金融外包：優(yōu)勢與實(shí)踐”為主題的“2007首都金融論壇”時(shí)某位負(fù)責(zé)人透露，韓國友利銀行將注冊地選在了北京。在北京注冊的外資銀行已經(jīng)達(dá)到了六家。今年4月初天津召開金融改革創(chuàng)新二十項(xiàng)重點(diǎn)工作推動(dòng)會(huì)，把天津金融業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)做大，把增強(qiáng)金融服務(wù)功能與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展結(jié)合起來。目前，這場吸引外資金融機(jī)構(gòu)的注冊地之爭，仍在北京、上海、天津等城市之間激烈進(jìn)行。除

5、了在資金、用房、人事等多方面開展競爭，有的地區(qū)已將競爭引入金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)支持體系的層面。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所某位負(fù)責(zé)人提出，能否抓住這個(gè)歷史機(jī)遇，大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，將決定我國能否跨過為發(fā)達(dá)國家“打苦工”的階段，將決定我國未來的國際競爭力。第一資訊國際集團(tuán)亞洲區(qū)總裁李勵(lì)祖認(rèn)為，現(xiàn)在對中國的服務(wù)供應(yīng)商而言，外資銀行法人化以及業(yè)務(wù)規(guī)劃將帶來兩個(gè)關(guān)鍵商機(jī)，一是企業(yè)首先成為這家領(lǐng)先銀行的合作伙伴，獲取在銀行領(lǐng)域的合作經(jīng)驗(yàn)；再者外資銀行將直接引入供應(yīng)商的外包服務(wù)，擴(kuò)張自身的客戶服務(wù)力量。當(dāng)前，金融外包在國內(nèi)雖處于

6、起步階段，但發(fā)展非?？?。根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，從2002年到2007年整個(gè)中國IT外包市場會(huì)超過年均40％～45%的增長率。特別是在金融行業(yè)，2006年金融市場全面放開，本土金融機(jī)構(gòu)將面臨著嚴(yán)峻的競爭，金融外包作為一個(gè)提高效率的有效手段正成為很多企業(yè)的選擇。（二）我國發(fā)展金融服務(wù)外包面臨的挑戰(zhàn)總的來說，近幾年我國金融服務(wù)外包發(fā)展很快，在提高經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)企業(yè)競爭力以及降低成本等方面都取得了明顯的效果。但與印度等國相比，我國金融服務(wù)外包市場總體處于初級(jí)發(fā)展階段。目前，僅在印度開展金融BPO業(yè)務(wù)的已經(jīng)有花旗銀行，VISA

7、信用卡、通用金融公司等美國金融巨頭，創(chuàng)造工作崗位超過20萬人，業(yè)務(wù)收入（不包括IT服務(wù)）23億美元。許多跨國金融公司紛紛通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高機(jī)構(gòu)整體效率。摩根大通銀行日前對外宣布，將在印度班加羅爾建立分支機(jī)構(gòu)，為全球金融和衍生品業(yè)務(wù)提供支持，并于2007年底將其投資銀行業(yè)務(wù)30％的后臺(tái)工作轉(zhuǎn)移至海外。美洲銀行、摩根大通銀行等眾多跨國金融機(jī)構(gòu)都在印度設(shè)立了大規(guī)模的離岸服務(wù)中心，印度借此爭取到了大量外包訂單。據(jù)有關(guān)專家預(yù)測，到2008年，全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將向印度輸送超過100萬個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位

8、，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15％。顯然，中國面臨的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。當(dāng)前我國金融服務(wù)外包才剛剛起步，已經(jīng)落后于印度，而且根據(jù)加入世界貿(mào)易組織的承諾，2006年底我國金融業(yè)已進(jìn)入全面開放階段。如果不迅速提高我國在金融服務(wù)外包方面的競爭力，將失去更多發(fā)展的機(jī)會(huì)，其損失是不可想象的。我們面臨的主要挑戰(zhàn)可以概括為以下幾點(diǎn)：（1）外包業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍狹窄，且品種單一，難以滿足客戶的需