資源描述：
《監(jiān)管中小金融機構的新思路》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。
1、監(jiān)管中小金融機構的新思路中小金融機構是相對于四大國有商業(yè)銀行而言的，包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司等。中小金融機構的產生和發(fā)展，是多種所有制經濟成分發(fā)展共存的客觀需要，并為廣大城鄉(xiāng)中小企業(yè)提供了重要的融資服務。但1997年亞洲金融危機發(fā)生后，中小金融機構的問題和風險凸顯出來。為此，中央銀行加強了對中小金融機構的監(jiān)管，對問題嚴重者采取了兼并、關閉、破產、債轉股等措施。監(jiān)管的唯一目的，應是促進中小金融機構更快、更健康地發(fā)展。為此要總結以往對中小金融機構監(jiān)管的經驗教訓，使監(jiān)管更好地促進發(fā)展。（一）從國民經濟發(fā)展的長遠戰(zhàn)略出發(fā)，高度重視中小金融機構的發(fā)
2、展，在發(fā)展中防范風險、完善融資機制首先，要在政策上對國有銀行和中小金融機構一視同仁。那些出于保護國有商業(yè)銀行而抑制中小金融機構發(fā)展的政策必須修正。例如，1999年年初，有關部門曾下發(fā)預算外資金必須存在國有商業(yè)銀行的文件，這對非國有銀行吸收存款產生了極為不利的影響。這種做法必須堅決糾正。第二，要減少對中小金融機構的行政干預，使它們能夠依法自主經營。這對許多由地方政府管理的中小金融機構尤為重要。地方性金融機構不是地方政府的金融機構，更不是地方的第二財政。要吸取一些地方對信托投資公司干預過多導致經營困難甚至關閉破產的教訓。第三，要加強對中小金融機構的正確引導。第四，要處理好從整
3、體上促進中小金融機構發(fā)展與對個別問題嚴重的機構實行市場退出的關系。既不能因為重視中小金融機構而不言市場退出，也不能因個別中小金融機構退出市場而忽視從整體上促進其發(fā)展。（二）深化中小金融機構的改革和重組首先，建立符合市場經濟要求的現代金融制度。依照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關要求，規(guī)范董事、董事長、監(jiān)事、監(jiān)事長、行長、副行長的產生和罷免程序，明確各自的職責。此外，要加強對股東行為的規(guī)范，防止短期行為。在風險控制、干部任免、勞資管理、產品開發(fā)等方面，盡快建立符合市場經濟要求、與國際慣例接軌的經營機制。擴大資金來源可以允許銀行同業(yè)之間提供期限較長
4、的借款，對于中小金融機構合理的資金需求，人民銀行可以提供再貸款支持。拓展新業(yè)務，增加利潤來源，增強社會服務功能。其次，可以讓具備條件的股份制銀行上市，增強發(fā)后勁，培養(yǎng)潛在的中小金融機構，增加中小金融機構的市場份額。第三，允許中小金融機構參與兼并和重組。通過市場機制的運作和金融競爭，撤并一些經營虧損的金融機構，發(fā)展那些有前景的金融機構。在目前的情況下，可允許城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社在區(qū)域內兼并或重組非國有金融機構，然后在適當的情況下，比如一些大的城市商業(yè)銀行，允許其跨區(qū)域兼并。可允許股份制商業(yè)銀行收購重組國有銀行的分支機構或一些中小金融機構，進一步發(fā)展股份制商業(yè)銀行的網絡，
5、增強競爭實力。（三）盡快建立存款保險制度需要指出的是，存款保險體系應當包括全部吸收存款的金融機構。如果僅僅建立中小金融機構存款保險體系，恐怕很難達到提高中小金融機構抵御風險能力的目的。國有商業(yè)銀行不參加這個保險體系，保險資金就相當有限，何以能實現存款保險？同時，國有商業(yè)銀行不加入存款保險，等于宣布國有商業(yè)銀行不存在倒閉、破產的可能，或者最后國家會承擔存款人的損失，這樣做，豈不進一步降低了國有商業(yè)銀行以外的金融機構在社會上的信譽？再則，這樣做，國有商業(yè)銀行不需要承擔保險費用，其他金融機構則需要承擔部分費用，也不利于平等競爭。最后，國有商業(yè)銀行未必能永遠如現在一樣，獨占金融市
6、場鰲頭，國有商業(yè)銀行信用也不應與國家信用劃等號，因此，國有商業(yè)銀行加入存款保險體系，從長遠看，也有其必要性。（四）規(guī)范中小金融機構的市場退出為了維護整個金融體系的穩(wěn)健運行，關閉少數己經資不抵債、瀕臨倒閉的中小金融機構，或讓其破產，是完全必要的。但規(guī)范金融機構市場退出辦法更為必要。前幾年，對于一些行將倒閉的金融機構，采取的是緊急情況下的應急辦法。應逐步完善金融機構市場退出的法律法規(guī)，使這一行為法制化、規(guī)范化。在當前，關鍵是要制定相應的法律法規(guī)，依法規(guī)范對金融機構的行政關閉行為。首先要分清關閉和破產的區(qū)別，避免隨意性。其次要改進被關閉金融機構的處置方式。由國有商業(yè)銀行接管或托
7、管，既加重國有商業(yè)銀行的負擔，也容易產生對中小金融機構不利的社會影響。對被關閉機構的處置，應由作出關閉決定的機關組織人員進行。再次要注意金融機構市場退出的社會影響。對應當退出的金融機構，要根據問題的嚴重性和緊迫性，合理安排退出次序，避免因集中處理而造成不良的連鎖反應。前幾年，在個別金融風險重災區(qū)，由于有問題的金融機構同時退出市場，不僅使該地區(qū)出現金融服務的空白，使中小金融機構從此在該地區(qū)絕了跡，也加深了人們對中小金融機構風險性的印象，降低了其社會信譽。（五）明確各類中小金融機構的發(fā)展方向和發(fā)展戰(zhàn)略中小金融機構必須根據自身特點，
