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《中小金融機構(gòu)法律監(jiān)管探析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、中小金融機構(gòu)法律監(jiān)管探析摘要本文通過簡單介紹了下我國屮小金融監(jiān)管法律的現(xiàn)狀，提出了其存在的問題和改善的建議，是中小金融機構(gòu)為我國的經(jīng)濟發(fā)展助力。關(guān)鍵詞中小金融機構(gòu)金融監(jiān)管法律監(jiān)管作者簡介：巾亭宇，西北大學2011級國際法碩士研究生，研究方向:國際法、金融法；王晶，西北大學2011級經(jīng)濟法碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟法、金融法。中圖分類號：D922.28文獻標識碼：A文章編號：1009-0592(2013)03-111-02發(fā)展中小金融機構(gòu)是解決我國中小企業(yè)融資難的最佳方式，中小企業(yè)面臨的普遍問題即是融資難，這嚴重制約了屮小企業(yè)的發(fā)
2、展。但是屮小企業(yè)僅僅依靠內(nèi)部積累難以滿足全部資金需求，企業(yè)必須選擇外部融資。而大型金融機構(gòu)更傾向于向大企業(yè)提供服務(wù)，中小金融機構(gòu)山于具有信息上的優(yōu)勢，能夠長期的和中小企業(yè)形成良性的互動，中小金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間為了共同的利益，會實施自我監(jiān)督。發(fā)展中小金融機構(gòu)能支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)收入差距。同時，發(fā)展屮小金融機構(gòu)還能夠促進小額信貸，緩解或消除貧困。因此發(fā)展中小金融機構(gòu)，改變中小金融機構(gòu)的生存環(huán)境，對于我國國民經(jīng)濟的健康發(fā)展有著十分重要的意義。但是目前我國中小金融機構(gòu)還存在著一系列的問題，因此，我們不但要立法促進其發(fā)展，而且
3、更應(yīng)該為了讓英健康發(fā)展，立法予以監(jiān)管。如果対其監(jiān)管不力,其經(jīng)營出現(xiàn)風險,勢必波及整個金融系統(tǒng)、擾亂金融秩序,危害我國經(jīng)濟的發(fā)展。一、我國關(guān)于屮小金融機構(gòu)法律監(jiān)管的現(xiàn)狀對于中小金融機構(gòu)法律監(jiān)管方面，由《商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建用批工作指引》等一系列規(guī)章對我國的中小金融機構(gòu)進行冇針對性的法律監(jiān)管。第一，在市場準入方面，由各地的銀監(jiān)局審查并決定中小金融機
4、構(gòu)的成立。但是，山于各類中小金融機構(gòu)Z間在資本規(guī)模方面、服務(wù)對象方面不同，我國對各類中小金融機構(gòu)成立的最低注冊資本的規(guī)定也不同，比如,對于城市商業(yè)銀行要求最低注冊資本不低于1億元人民幣，而農(nóng)村信用社的最低限額為100萬元，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資木不得低于人民幣100萬元。同時這些中小金融機構(gòu)還必須要符合銀監(jiān)會的審慎性條件。第二，我國對于中小金融機構(gòu)的監(jiān)管方式也在不斷的發(fā)生變化。由于我國丿力史上長期是中央集權(quán)制國家，因此合規(guī)性監(jiān)管在改革開放之初是占主要地位的
5、。但是隨著我國對銀行體制進行深入的改革，國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為股份制銀行，我國的銀行監(jiān)管也開始從合規(guī)性監(jiān)管向風險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。這種動態(tài)的積極的監(jiān)管方法主要運用市場規(guī)則和法律法規(guī)引導銀行樹立防范風險的觀念，這無疑是符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求的。但是，在由合規(guī)性向風險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變的過程當中，從監(jiān)管效果來看，我國銀行業(yè)尤其是中小銀行業(yè)金融機構(gòu)風險仍然比較明顯，這說明我國轉(zhuǎn)變過程之中出現(xiàn)了一些問題。第三，我國目前屮小金融機構(gòu)的退出。人們習慣性的認為銀行是國家管控的，一旦中小金融機構(gòu)出現(xiàn)問題，存款人都會尋求政府的幫助，而政府為了穩(wěn)定，往往會通過一定的方
6、式加以解決。國內(nèi)解決中小金融機構(gòu)退出的方法有以下兩種方式：行政托管與兼并，這是目前國內(nèi)處理問題中小金融機構(gòu)常用的方法，一般由主管部門以行政命令的方式指定一家有實力的銀行吸收或者兼并；另一種方法是金融機構(gòu)的撤銷或破產(chǎn)，我國法律規(guī)定了對問題中小金融機構(gòu)的解散、被撤銷和破產(chǎn)，解散和破產(chǎn)由銀監(jiān)會批準，而被撤銷是山中國人民銀行作出的。二、我國中小金融機構(gòu)法律監(jiān)管存在的問題第一，我國H前中小金融機構(gòu)的基層監(jiān)管難度比較大。我國截至2012年，共冇城市商業(yè)銀行137家，營業(yè)網(wǎng)點近萬個，遍及全國各個省、市、自治區(qū)，村鎮(zhèn)銀行536家。而銀監(jiān)會系統(tǒng)人
7、員總數(shù)為23345人，有的縣銀監(jiān)局監(jiān)管辦僅有3-4名監(jiān)管人員，兩相對比，我們會發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管人員的人數(shù)嚴重不足，對于區(qū)域內(nèi)的各類中小金融機構(gòu)難以實施有效的監(jiān)管。并R,基層監(jiān)管機構(gòu)缺乏復合型的人才，特別是缺乏能識別、分析、判斷金融風險和制定風險防范預(yù)案的具冇較為扎實理論功底和實踐經(jīng)驗的監(jiān)管專才。第二，雖然我國金融法律體系已初步形成，但是還存在一些空白和模糊的領(lǐng)域。金融機構(gòu)改革的深化使得問題中小金融機構(gòu)的破產(chǎn)是不可避免的。但是我國在調(diào)整中小金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度方面基本是處于空白狀態(tài)，現(xiàn)行立法也是粗糙且雜亂無章。我國關(guān)于破產(chǎn)制度方面的現(xiàn)行
8、立法有《公司法》和《企業(yè)破產(chǎn)法》兩部，但是其中只有個別條款涉及到了中小金融機構(gòu)的破產(chǎn)法律制度。針對銀行業(yè)中小金融機構(gòu)破產(chǎn)制度的特別法律規(guī)泄只冇《屮華人共和國商業(yè)銀行法》第71條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條和《防范和處置金融機構(gòu)支付風險暫行辦法》第27條。這完全
