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《關(guān)于加強(qiáng)我國村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理的思考》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、關(guān)于加強(qiáng)我國村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理的思考摘要：隨著我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，廣大農(nóng)村地區(qū)對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求越來越強(qiáng)烈。在此背景下，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)，適時滿足了我國農(nóng)村對金融差異化產(chǎn)品和服務(wù)的需求，增加了農(nóng)村地區(qū)金融供給，為解決“三農(nóng)”問題提供了助力。但受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特性、農(nóng)村信用體系不健全和自身資本充足率低等因素影響，相比大型商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行在運(yùn)營過程中面臨著更加嚴(yán)峻的信貸風(fēng)險形勢，必須加強(qiáng)防控管理。文章將簡述我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況，綜合分析村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險及成因，提出一些加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理的辦法和措施。關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理對策
2、中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1004-4914(2014)10-165-03村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)前，我國的農(nóng)村金融市場機(jī)構(gòu)單一，存在金融支持面狹窄，功能服務(wù)不全，農(nóng)村信貸需求無法滿足等問題，在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。為解決上述問題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，2006年12月銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)于加強(qiáng)我國村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理的思考摘要：隨著我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，廣大農(nóng)村地區(qū)對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求越來越強(qiáng)烈。在此背景下，村鎮(zhèn)銀
3、行的出現(xiàn)，適時滿足了我國農(nóng)村對金融差異化產(chǎn)品和服務(wù)的需求，增加了農(nóng)村地區(qū)金融供給，為解決“三農(nóng)”問題提供了助力。但受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特性、農(nóng)村信用體系不健全和自身資本充足率低等因素影響，相比大型商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行在運(yùn)營過程中面臨著更加嚴(yán)峻的信貸風(fēng)險形勢，必須加強(qiáng)防控管理。文章將簡述我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況，綜合分析村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險及成因，提出一些加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理的辦法和措施。關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險管理對策中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1004-4914(2014)10-165-03村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)前，我國的農(nóng)村金融市場機(jī)構(gòu)單一，存在
4、金融支持面狹窄，功能服務(wù)不全，農(nóng)村信貸需求無法滿足等問題，在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。為解決上述問題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，2006年12月銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，為村鎮(zhèn)銀行設(shè)立開辟了通道。自此，村鎮(zhèn)銀行作為我國農(nóng)村金融領(lǐng)域的一支新生力量，開始逐步在農(nóng)村金融市場上發(fā)揮其為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的重要作用。一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)9
5、87家、籌建84家。從覆蓋范圍看，全國已有31個省份，1083個縣（市）設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行，占縣（市）總數(shù)的57.6%;從地域分布看，組建的1071家村鎮(zhèn)銀行中，中西部地區(qū)665家，東部地區(qū)406家，占比分別為62.09%和37.91%;從經(jīng)營情況看，已開業(yè)的987家村鎮(zhèn)銀行中，有739家實現(xiàn)盈利，累計發(fā)放農(nóng)戶貸款1455億元，累計發(fā)放小企業(yè)貸款1825億元，占發(fā)放貸款總額的90.31%。從2007年3月首家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立，到2013年末的1071家，短短數(shù)年間我國的村鎮(zhèn)銀行獲得了空前的發(fā)展，成為我國農(nóng)村金融領(lǐng)域“增量改革”的
6、重要成果。然而，向好的發(fā)展局面并不能掩蓋村鎮(zhèn)銀行所面臨著的嚴(yán)峻風(fēng)險形勢。據(jù)統(tǒng)計，2013年末，村鎮(zhèn)銀行吸收存款4631億元，發(fā)放貸款3632億元，村鎮(zhèn)銀行整體的存貸款比率為78.43%，已經(jīng)超出了中國人民銀行限定的存貸款比率近4個百分點(diǎn)。說明有數(shù)量眾多的村鎮(zhèn)銀行在自身規(guī)模小、底子薄的情況下，過度追求高盈利，盲目擴(kuò)大信貸規(guī)模，信貸風(fēng)險形勢相當(dāng)嚴(yán)峻。二、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險及成因村鎮(zhèn)銀行的信貸風(fēng)險是指村鎮(zhèn)銀行在從事傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)或其他表外業(yè)務(wù)的過程中，由于貸款對象經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的多變性以及外部不確定因素的影響，不能按期收回貸款本金和利息或?qū)嶋H收益
7、小于期望收益而承受損失的不確定性。信貸風(fēng)險會造成村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大量不良貸款，在危及資產(chǎn)存量安全的同時，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體惡化，甚至可能引發(fā)村鎮(zhèn)銀行倒閉。根據(jù)風(fēng)險來源的不同，大體可以將村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險劃分為內(nèi)源性風(fēng)險和外源性風(fēng)險兩類。（一）內(nèi)源性風(fēng)險1.管理風(fēng)險。當(dāng)前，許多村鎮(zhèn)銀行管理者的風(fēng)險防控意識較為淡薄，對風(fēng)險預(yù)警體系建設(shè)、風(fēng)險管理人才培養(yǎng)往往不夠重視。由于沒有引入精確管理、定量分析的風(fēng)險防控技術(shù)，使得部分村鎮(zhèn)銀行對信貸風(fēng)險的管理還處于經(jīng)驗判斷階段，這就很可能出現(xiàn)因管理者判斷決策失誤而造成重大信貸資產(chǎn)損失的情形。另外，由于村鎮(zhèn)銀行規(guī)模有限
8、，雖為股份制銀行，但多數(shù)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控機(jī)制不健全，可能出現(xiàn)“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象，由行長或大股東一人左右村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營行為，將金融機(jī)構(gòu)變成個人的小金庫，致使村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)大量
