商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)發(fā)展探析

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1、商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)發(fā)展探析【摘要】黃金自身的商品和貨幣屬性非常適于商業(yè)銀行創(chuàng)造新型的理財工具和金融手段。商業(yè)銀行現(xiàn)階段大力開展黃金業(yè)務(wù)具有得天獨厚的優(yōu)勢。各家商業(yè)銀行樹立品牌意識，通過不斷地開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、功能優(yōu)化并加大營銷宣傳力度才能在個人黃金業(yè)務(wù)同業(yè)競爭中取得優(yōu)勢。通過個人黃金業(yè)務(wù)的大力推進必定可以帶動商業(yè)銀行各項個人業(yè)務(wù)的全面發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展1.我國黃金的發(fā)展歷程：長期以來，黃金作為一種特殊商品在我國實行“統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng)配”的政策，2002年，上海黃金交易所的建成和運行，標(biāo)志著黃金統(tǒng)收統(tǒng)配管理體制從此成為歷史。2008年1月，黃金期貨合約正式在上海期貨交

2、易所掛牌，標(biāo)志著我國黃金市場體系已初步形成了現(xiàn)貨市場與期貨市場共同發(fā)展、相互促進的格局。時至今日，中國黃金的市場化走過十年歷程。商業(yè)銀行在其中的參與程度和影響能力日益增強。2.商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務(wù)優(yōu)勢商業(yè)銀行品牌知名度高，信譽良好，由其提供的黃金產(chǎn)品容易被投資者認可和接受。商業(yè)銀行擁有遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點，廣泛的客戶基礎(chǔ)、多元化的營銷渠道、過硬的基礎(chǔ)設(shè)施等優(yōu)勢，可以提供多樣化的金融服務(wù)，充分滿足黃金投資者在資金清算、匯劃方面以及實物黃金倉儲、交割與配送方面的需求。商業(yè)銀行現(xiàn)有的柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等交易渠道通暢，方便投資者參與黃金市場。而從政策方面更體現(xiàn)出了商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務(wù)較

3、大的優(yōu)勢。2010年4月上海黃金交易所制定印發(fā)了《上海黃金交易所業(yè)務(wù)平移管理辦法》中規(guī)定：個人投資者的黃金投資賬戶以及個人投資者的黃金代理經(jīng)紀業(yè)務(wù)將全部轉(zhuǎn)由上海黃金交易所金融類會員來管理和經(jīng)營,綜合類會員將不再直接受理個人黃金投資的開戶以及個人黃金投資的代理經(jīng)紀業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行成為連接交易所市場和個人投資者之間的橋梁和紐帶。政策上的支持必將利于商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展。1.現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)開辦品種近些年，黃金價格的不斷走高帶動很多客戶的熱情參與，商業(yè)銀行在個人黃金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類和服務(wù)功能上也在不斷創(chuàng)新跟進。個人黃金業(yè)務(wù)主要包括以下幾個品種：3.1賬戶金業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀

4、行為客戶提供的一種以黃金價格作為標(biāo)的的交易產(chǎn)品?？蛻粜璋凑浙y行提供的買賣雙邊報價，在規(guī)定的交易時間內(nèi)進行交易客戶的賬戶黃金份額只在賬戶上進行記錄，不能轉(zhuǎn)賬、兌換、支取實物黃金。賬戶金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于：大多采用做市商交易、流動性強；實現(xiàn)北京、倫敦、紐約3地輪動24小時連續(xù)交易；交易渠道多樣，無額外費用。但也存在不足：全額保證金、無杠桿；不能賣空；品種較單一。3.2實物金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行依托本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，為客戶提供買賣實物黃金的系列服務(wù)?？蛻粜璋凑丈虡I(yè)銀行提供的回購/出售報價，在規(guī)定的營業(yè)時間內(nèi)進行交易。實物金業(yè)務(wù)服務(wù)種類主要包括實物黃金購買、代保管、提取和代保管回購等服務(wù)。實物金業(yè)務(wù)

5、主要優(yōu)勢在于：商業(yè)銀行的品牌信譽度高；銷售網(wǎng)點眾多，經(jīng)過多年的發(fā)展目前實物金種類比較豐富；可以回購。但存在的不足：購金的渠道較單一，目前大多數(shù)商業(yè)銀行還只能在柜臺實現(xiàn)實物金銷售；回購渠道不夠完善，大多數(shù)商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的回購人才儲備。3.3黃金延期品種黃金延期品種是指商業(yè)銀行代理的上海黃金交易所Au(T+D)、Ag(T+D)、Au(T+Nl)、Au(T+N2)這四個現(xiàn)貨黃金延期品種。商業(yè)銀行代理的黃金延期品種手續(xù)費相對較高，由于開辦時間較晚無論是系統(tǒng)的支持還是人員的準備都不夠，專業(yè)性和服務(wù)水平有待提高。1.我國商業(yè)銀行發(fā)展個人黃金業(yè)務(wù)的策略4.1把握客戶需求，向客戶驅(qū)動型轉(zhuǎn)變客戶對

6、個人黃金的需求主要包括兩個方面：一是投資需求，主要是通過賬戶和實物黃金投資金條，以及AU(T+D)的交易來實現(xiàn)；二是消費需求，主要是通過購買各類實物黃金產(chǎn)品來實現(xiàn)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)的整體發(fā)展規(guī)模正在快速增長，各家商業(yè)銀行要著重把握客戶的真實需求。在具體制定個人黃金業(yè)務(wù)發(fā)展策略時，一定要注重與客戶需求的緊密對接，發(fā)展觀念要從產(chǎn)品驅(qū)動型向客戶驅(qū)動型轉(zhuǎn)變，更好更準地把握業(yè)務(wù)發(fā)展方向。4.2以業(yè)務(wù)創(chuàng)新、功能優(yōu)化和營銷宣傳來保持同業(yè)市場競爭力功能優(yōu)化方面。各項產(chǎn)品功能優(yōu)化可進一步完善商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)服務(wù)功能。提高商業(yè)銀行個人黃金業(yè)務(wù)的市場競爭力。例如個人實物黃金回購業(yè)務(wù)的優(yōu)

7、化，是對商業(yè)銀行個人實物黃金業(yè)務(wù)服務(wù)功能的重要完善，對促進商業(yè)銀行實物黃金產(chǎn)品的銷售有重要作用。營銷宣傳方面。商業(yè)銀行應(yīng)加大黃金業(yè)務(wù)的宣傳力度。除傳統(tǒng)營銷活動外，結(jié)合各類重要節(jié)日、重大活動開展一系列面向不同客戶群體的主題性營銷活動，通過多層次多方位的主題營銷活動覆蓋全年主要銷售時段，不間斷的宣傳個人黃金業(yè)務(wù)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容。樹立品牌意識，建立自己的黃金產(chǎn)品及銷售的品牌個人黃金尤其是個人實物黃金的銷售工作與商業(yè)銀行其他理財產(chǎn)品的銷售有很大的不同。多家商業(yè)銀行已經(jīng)意識