融資說(shuō)明及財(cái)務(wù)計(jì)劃

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1、第七部分融資說(shuō)明據(jù)調(diào)查，在現(xiàn)有正規(guī)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)中，我國(guó)81%的中小企業(yè)認(rèn)為“流動(dòng)資金不能滿足需求”，60.5%的則認(rèn)為“沒(méi)有中長(zhǎng)期貸款”，在停產(chǎn)中小企業(yè)中47%是因?yàn)橘Y金短缺，為避免我公司項(xiàng)目順利實(shí)施，因此初步計(jì)劃總投入資金50萬(wàn)元，自籌資金30萬(wàn)元（六位合伙人每人出資5萬(wàn)元）作為啟動(dòng)資金。同時(shí)，由董事長(zhǎng)安斌以房產(chǎn)抵押的形式向銀行貸款20萬(wàn)元作為項(xiàng)目研發(fā)資金。一.資金用途與使用計(jì)劃1.銀行貸款的15萬(wàn)元用于研發(fā)虛擬試衣軟件和聘請(qǐng)有研發(fā)經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員，預(yù)計(jì)用時(shí)六個(gè)月完成研發(fā)計(jì)劃。2.預(yù)計(jì)流動(dòng)資金10萬(wàn)元，用于資金周轉(zhuǎn)及商

2、業(yè)應(yīng)酬，或因不可抗因素引起的資金流失等意外情況。3.固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)投入15萬(wàn)元，主要用于公司辦公地點(diǎn)租賃、開業(yè)相關(guān)證件、政府批文及其先期的廣告投入費(fèi)用。4.管理層人員工資預(yù)計(jì)費(fèi)用為5萬(wàn)元（公司正式盈利前支付）。5.虛擬試衣的軟件維護(hù)費(fèi)用預(yù)計(jì)5萬(wàn)元二．外來(lái)投資方的資金注入方式由于我公司資金屬于自籌方式，因此對(duì)于外來(lái)資金通過(guò)投入資金數(shù)量以出讓股權(quán)的方式注入。三．預(yù)計(jì)未來(lái)3到5年內(nèi)平均凈資產(chǎn)收益我公司已預(yù)先與淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、凡客網(wǎng)等購(gòu)物平臺(tái)達(dá)成合作意向，第一年預(yù)計(jì)能與我公司達(dá)成合作意向的網(wǎng)店數(shù)量下線為500家，根據(jù)我公司財(cái)

3、務(wù)人員預(yù)算，每月向網(wǎng)店收取100元的軟件版權(quán)費(fèi)用可以使公司盈利達(dá)到最大化，故經(jīng)計(jì)算，我公司每年可收益60萬(wàn)元，在隨后的幾年內(nèi)，因網(wǎng)購(gòu)的商業(yè)潛力的開發(fā)，我公司相信能與更多的網(wǎng)店達(dá)成合作協(xié)議，使公司年收益超過(guò)百萬(wàn)。四．外來(lái)投資方享有的權(quán)利1.財(cái)務(wù)監(jiān)督權(quán)：外來(lái)投資方可派專業(yè)財(cái)務(wù)人員監(jiān)督公司財(cái)務(wù)使用及支出情況。2.參與公司決策型會(huì)議，并享有財(cái)務(wù)使用管理權(quán)利，但無(wú)行政管理權(quán)利。3.依據(jù)投入股份，可享有公司年底分紅的權(quán)利。4.退股權(quán)：如果公司沒(méi)有實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目發(fā)展計(jì)劃（遭遇全球市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者不可抗因素除外）投資方可提出退股申請(qǐng)，經(jīng)

4、董事會(huì)會(huì)議決定后，可以退股。5.所占股份權(quán)限：對(duì)于外來(lái)投資方所占股份不能超過(guò)公司管理層所占股份的總和。五．股東及投資方回報(bào)方式我公司將在每年12月30日之前進(jìn)行資金核算，企業(yè)年?duì)I業(yè)收入除去預(yù)留的企業(yè)發(fā)展資金，剩余凈收入建議分紅的方式返還股東與投資方，分紅方式根據(jù)其所占股份分配。六．政府提供的優(yōu)惠由于中小企業(yè)的快速發(fā)展與政府的大力扶持密不可分。中國(guó)政府把扶持中小企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)政策。目前，中國(guó)已有12個(gè)省、自治區(qū)、市出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》實(shí)施辦法；很多省級(jí)財(cái)政部門都相繼設(shè)立了扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金；全

5、國(guó)已設(shè)立的各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)超過(guò)3000家，累計(jì)擔(dān)保總額近5000億元；中小企業(yè)在政府采購(gòu)合同中的比重達(dá)七成以上?！笆濉逼陂g，中央財(cái)政累計(jì)安排各類支持中小企業(yè)的專項(xiàng)資金共85億元。今年，這項(xiàng)資金又比上年增長(zhǎng)了16.7%。因此政府放寬中小企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入，國(guó)家發(fā)改委將重點(diǎn)從四個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的政策支持，包括：放寬和規(guī)范中小企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)中小企業(yè)參與國(guó)有企業(yè)改革，一些重要的礦產(chǎn)資源開采領(lǐng)域，允許中小企業(yè)、社會(huì)資金以資本形式進(jìn)入；推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)，辦好證券市場(chǎng)中的中小企業(yè)板塊；逐步建立中小

6、企業(yè)監(jiān)測(cè)體系等。銀監(jiān)會(huì)則將結(jié)合多方力量進(jìn)一步優(yōu)化小企業(yè)融資的外部環(huán)境。一是將進(jìn)一步加大相關(guān)政策支持力度。二是努力創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。三是針對(duì)目前小企業(yè)貸款普遍存在的外部附加融資成本高的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與相關(guān)部委的溝通，建議對(duì)有關(guān)小企業(yè)貸款的抵押質(zhì)押登記、評(píng)估、公證、擔(dān)保等中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全面清理，切實(shí)降低小企業(yè)貸款的外部成本。四是結(jié)合小企業(yè)在不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的融資需求特點(diǎn)以及融資風(fēng)險(xiǎn)，在大力改善銀行間接融資方式的同時(shí)，逐步培育風(fēng)險(xiǎn)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資公司、擔(dān)保公司等多種市場(chǎng)主體，逐步建立一個(gè)較為完善的小企業(yè)融資服

7、務(wù)體系。財(cái)政部有關(guān)人士表示，“十一五”期間，財(cái)政部將進(jìn)一步健全對(duì)中小企業(yè)的稅收支持體系，有關(guān)政策將逐步實(shí)現(xiàn)由扶弱濟(jì)困向培育市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)移。綜上，從各項(xiàng)政策的發(fā)布都表明有利于小型軟件公司的發(fā)展，因此，我公司有信心在盈利的前提下，將公司做大做強(qiáng)。第八部分財(cái)務(wù)計(jì)劃一．預(yù)計(jì)產(chǎn)品銷售利潤(rùn)據(jù)我公司前期調(diào)查表明，軟件類產(chǎn)品銷售形成規(guī)模期大約于產(chǎn)品投放市場(chǎng)一年左右，故我公司利潤(rùn)計(jì)算起算日定于產(chǎn)品投放市場(chǎng)后第二年，現(xiàn)將預(yù)計(jì)利潤(rùn)計(jì)算如下列出。成本支出表（公司規(guī)?；荒杲y(tǒng)計(jì)表）（銀行3—5年貸款利息為5.96%）成本費(fèi)用銀行貸款管理人員

8、工資（6）研發(fā)人員工資（2）軟件年維護(hù)費(fèi)用年投放廣告費(fèi)用公司硬件設(shè)施租賃軟硬件耗材費(fèi)用年?duì)I業(yè)稅及附加稅稅前年成本合計(jì)稅后年成本合計(jì)金額（萬(wàn)）6.621.61255425.3556.261.45明細(xì)年利率5.96%月薪3000六人月薪5000二人網(wǎng)絡(luò)廣告平臺(tái)房租水電暖辦公用具及電腦營(yíng)業(yè)5%附加稅7%稅前合計(jì)稅后合計(jì)第二年總盈利預(yù)計(jì)為100萬(wàn)元。則：年毛利潤(rùn)＝總