健康資源跨期錯配問題研究進(jìn)展吳傳儉

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1、《經(jīng)濟(jì)學(xué)動態(tài)》２０１６年第７期？國外經(jīng)濟(jì)理論動態(tài)？＃健康資源跨期錯配問題研究進(jìn)展吳傳儉內(nèi)容提要：健康保險、醫(yī)療儲蓄與醫(yī)療借貸，是跨期配置健康資源以應(yīng)對健康風(fēng)險損失的主要方式，。資源跨期配置與風(fēng)險損失的非對稱關(guān)系使這三類資源配置在保險金額、存款規(guī)?；蜇?fù)債額度上，都存在與實(shí)際需求不匹配的錯配問題，導(dǎo)致健康保障較為嚴(yán)重的效率損失或因病致貧問題。為了促進(jìn)健康資源與風(fēng)險損失的合理匹配，期望效用理論規(guī)范了財富保障效應(yīng)下的最優(yōu)跨期配置行為，前景理論則針對偏離最優(yōu)理論規(guī)范的行為異象，從損失厭惡、

2、參考點(diǎn)和概率決策賦權(quán)等角度，對錯配原因和修正機(jī)制進(jìn)行了全面探索。針對資源錯配致貧的核心問題和配置動機(jī)多元化，更多文獻(xiàn)趨向于研究改善醫(yī)療服務(wù)支付能力等非財富保障效應(yīng)，認(rèn)為只需對行為異象有選擇地進(jìn)行修正。但財富保障性質(zhì)的保險所具有的吉芬商品屬性問題，雖然對資源配置規(guī)范具有導(dǎo)向作用，卻沒有引起足夠的重視。關(guān)鍵詞：健康資源健康風(fēng)險跨期配置財富效應(yīng)行為異象康資源的跨期錯配問題，新加坡政府采取強(qiáng)制的醫(yī)＿＇ｍ療儲蓄措施，英國與北歐等高福利國家實(shí)行強(qiáng)制稅健康風(fēng)險發(fā)生的不確定性和大額醫(yī)療費(fèi)用的

3、致收下的國家免費(fèi)醫(yī)療，更為普遍的措施則是采取由，要求人們對當(dāng)期可支配收人進(jìn)行必要國家、雇主和雇員共擔(dān)保費(fèi)的公共健康計(jì)劃貧返貧風(fēng)險，并充分的儲蓄，以用于未來購買疾病治療所需要的醫(yī)療服重視商業(yè)健康保險在跨期配置中的補(bǔ)充作用。即便務(wù)。在當(dāng)期累積財富不足時，還需要通過預(yù)支未來如此，在政府主導(dǎo)的公共健康計(jì)劃和市場主導(dǎo)的商收人的借債來滿足醫(yī)療服務(wù)購買需求，，。通過對當(dāng)期業(yè)健康保險中健康資源的跨期錯配問題依然嚴(yán)峻收人儲蓄或未來收人貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)對健康資源的合理因病致貧返貧與醫(yī)療費(fèi)用增長過快等世界性

4、難題依跨期配置，使健康資源與健康風(fēng)險造成的損失實(shí)現(xiàn)然沒有能夠從根本上得到有效解決。等量匹配，以購買所需要的醫(yī)療服務(wù)，或者避免健康傳統(tǒng)的健康保險最優(yōu)購買經(jīng)典理論范式，是由ｎ＊〇ｗ風(fēng)險損失導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)貧困。隨著健康保險的全民基本Ａ（１９６３）根據(jù)期望效用理論和函數(shù)模型基于風(fēng)，健康資源的跨期配置也由原來資金與醫(yī)療服險厭惡覆蓋、風(fēng)險獨(dú)立和期望效用最大化等假設(shè)建立的。務(wù)“”的等量匹配，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^小額保費(fèi)支付以實(shí)現(xiàn)保但期望效用理論過于嚴(yán)格的假設(shè)造成的統(tǒng)計(jì)歧視額與醫(yī)療費(fèi)用的等量匹配一。然而受制于

5、多方面因素和單化的財富保障效用函數(shù)等缺陷，使得該理論“的影響”，人們事實(shí)上既難以進(jìn)行充分的醫(yī)療儲蓄或難以對現(xiàn)實(shí)中偏離健康保險最優(yōu)購買的行為異象較為理性的醫(yī)療借債，也難以通過購買保額適度的做出科學(xué)解釋。壽險經(jīng)濟(jì)學(xué)家Ｈｕｅｂｎｅｒ（１９２７）將健健康保險等對健康資源進(jìn)行正確的跨期配置，從而康保險的功能定位為保障蘊(yùn)含巨大潛在財富的生命，尤其是健康保險保價值，以避免暫時病殘或永久性殘疾風(fēng)險造成健康保障效率的嚴(yán)重?fù)p失，而不僅僅額不足導(dǎo)致的因病致貧問題最為普遍。為了修正?。壥菫榱宿D(zhuǎn)嫁醫(yī)療費(fèi)用損

6、失。該觀點(diǎn)被后來大多數(shù)健＊２１１８１５９０７９ｎａＵｅｄｕ．Ｃｎ吳傳儉，南京審計(jì)大學(xué)政府審計(jì)學(xué)院、金融學(xué)院，郵政編碼：，電子郵箱＠．?；痦?xiàng)目：國：家社會“健康?！翱茖W(xué)基金后期資助項(xiàng)目險投保動機(jī)、行為異象與合約激勵機(jī)制研究（１５ＦＪＹ０１７）；江蘇省保險學(xué)會基金項(xiàng)目健康保’’ＢＸ江蘇省高校品牌專業(yè)建設(shè)工程一２０１６４Ａ０２２０１５］１１險的過度消費(fèi)行為管控研究（Ｓ）；期項(xiàng)目金融學(xué)（蘇教高［號）。作者感謝匿名審稿人提出的寶貴建議，文責(zé)自負(fù)。一１０９—康經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)可，并把健康保險看作

7、是獲得醫(yī)療服成機(jī)制為主線，全面評述期望效用理論對資源跨期務(wù)的杠桿（Ｆｏｌｌ２０１０Ａｌａｎｄｅｔａ，），但ｒｒ〇ｗ（１９６３）的錯配行為缺乏解釋能力的原因，以及前景理論等行理論范式卻沒有納人生命價值保障效用。即便當(dāng)為經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿理論對行為異象的形成機(jī)制所做出的Ｍ〇ＳＳｉｎ（１９６８）通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，得出財富保障科學(xué)解釋文的研究將對全面把握當(dāng)前關(guān)于促進(jìn)數(shù)理推導(dǎo)。本效應(yīng)的保險具有吉芬商品屬性時，健康保險領(lǐng)域也資源合理配置和修正行為異象的觀點(diǎn)與策略，對解缺乏基于生命價值保障的吉芬商品屬性問

8、題研究，決健康資源的跨期錯配和健全中國的全民健康保障，而是傾向于對該文的假設(shè)缺陷進(jìn)行質(zhì)疑和修正（孫體系提供更多的前沿理論支持和經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。祁祥、孫立明，２００２）。從健康保險的政策層面來看，＿１＝＂＾＾＇財龍麵應(yīng)導(dǎo)致的健康保險效率損失問題也沒有＾引起政府決策者隨視－。與吉芬齡屬翻細(xì)個世界難題，就是健康保險水平越高，醫(yī)療費(fèi)用上漲健康資源跨期配置的主要動機(jī)在于