商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理1

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1、第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理第九章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的管理第一節(jié)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)概述第二節(jié)支付結(jié)算與銀行卡業(yè)務(wù)第三節(jié)代理與托管業(yè)務(wù)第四節(jié)投資銀行業(yè)務(wù)第五節(jié)擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)概述一、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)二、中間業(yè)務(wù)的種類三、中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)之間的關(guān)系四、中間業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的原因一、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù):商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不運(yùn)用或較少運(yùn)用銀行的資金，以中間人或代理人的身份為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢的業(yè)務(wù)特征：不形成商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債，從而不進(jìn)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)生非利息收入中間

2、業(yè)務(wù)也稱為表外業(yè)務(wù)或收費(fèi)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)二、中間業(yè)務(wù)的種類中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》:結(jié)算類中間業(yè)務(wù)銀行卡類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù)擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)承諾類中間業(yè)務(wù)交易類中間業(yè)務(wù)其他中間業(yè)務(wù)二、中間業(yè)務(wù)的種類巴塞爾銀行委員會：傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款承諾業(yè)務(wù)金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)之間的關(guān)系中間業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生經(jīng)營特許權(quán)優(yōu)勢、業(yè)務(wù)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、信譽(yù)優(yōu)勢、硬件優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、信息優(yōu)勢中間業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的影響四、中間業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的原因社會經(jīng)濟(jì)主體對銀行服

3、務(wù)需求的增加金融業(yè)競爭的加劇資本充足率監(jiān)管的加強(qiáng)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的增加科技的發(fā)展和應(yīng)用第二節(jié)支付結(jié)算與銀行卡業(yè)務(wù)一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)二、銀行卡業(yè)務(wù)一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算的概念：客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動而產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過現(xiàn)金和銀行存款轉(zhuǎn)移方式完成的貨幣給付及其資金清算過程支付結(jié)算的作用一、支付結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算方式匯兌結(jié)算票據(jù)結(jié)算：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票托收結(jié)算：光票托收、跟單托收信用證結(jié)算二、銀行卡業(yè)務(wù)由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具（

4、一）銀行卡的種類（二）銀行卡的功能（三）銀行卡業(yè)務(wù)的收入（一）銀行卡的種類按清償方式：信用卡、借記卡信用卡：貸記卡、準(zhǔn)貸記卡借記卡：轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡依據(jù)結(jié)算的幣種不同：人民幣卡、外幣卡按使用對象不同：單位卡、個人卡按載體材料的不同：磁性卡、智能卡按使用對象的信譽(yù)等級不同：金卡、普通卡按流通范圍：國際卡、地區(qū)卡（二）銀行卡的功能轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能儲蓄功能匯兌功能消費(fèi)貸款的功能（三）銀行卡業(yè)務(wù)的收入商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)：接受銀行卡付款的商戶，在通過銀行進(jìn)行結(jié)算時按照實(shí)際交易金額的一定比例向銀行支付的手續(xù)費(fèi)年費(fèi)：持卡人向發(fā)卡銀行每年繳納的固定費(fèi)用

5、利息收入：持有具有透支功能的銀行卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的客戶，在透支以后按規(guī)定向銀行支付的利息第三節(jié)代理與托管業(yè)務(wù)一、代理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：接收客戶委托，安全保管客戶資產(chǎn)、行使監(jiān)督職責(zé)，并提供投資管理相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)一、代理業(yè)務(wù)代理行業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)代保管業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)基金托管QFII托管企業(yè)年金托管保險(xiǎn)資金托管產(chǎn)業(yè)投資基金托管社保基金托管信托資產(chǎn)托管第四節(jié)投資銀行業(yè)務(wù)一、投資銀行與商業(yè)銀行的投資銀行

6、業(yè)務(wù)商業(yè)銀行大量從事的投資銀行業(yè)務(wù)就屬于兩者的交叉領(lǐng)域二、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)一、投資銀行與商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)投資銀行：主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介商業(yè)銀行大量從事的投資銀行業(yè)務(wù)屬于投資銀行與商業(yè)銀行的交叉領(lǐng)域二、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化融資顧問服務(wù)重組并購服務(wù)企業(yè)上市發(fā)債顧問服務(wù)銀團(tuán)貸款服務(wù)企業(yè)理財(cái)與資信服務(wù)：資信證明、資信調(diào)查、資信評級、信息咨詢第五節(jié)擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)一、擔(dān)保業(yè)務(wù)二、貸款承諾業(yè)務(wù)一、擔(dān)保業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶債

7、務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)銀行承兌匯票銀行保函：融資類保函、非融資類保函備用信用證二、貸款承諾業(yè)務(wù)商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供貸款的業(yè)務(wù)項(xiàng)目貸款承諾開立信貸證明客戶授信額度票據(jù)發(fā)行便利