【9A文】銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法

《【9A文】銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】RR銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為進(jìn)一步滿足客戶的融資需求，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)RR銀行（下稱“本行”）中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)和持續(xù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)定，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法。第二條“銀保貸”業(yè)務(wù)（下稱“本業(yè)務(wù)”）是指：本行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的、以建筑物或土地抵押為基礎(chǔ)，超出抵押率部分，采取中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)為組合擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)最高授信金額不超過抵押物評(píng)估價(jià)值。第三條本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的中小企業(yè)貸

2、款保證保險(xiǎn)須在本行入圍的保險(xiǎn)公司辦理。第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)以《“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)。第二章適用客戶、擔(dān)保方式與用途第五條“銀保貸”業(yè)務(wù)適用于本行各網(wǎng)點(diǎn)開戶的企業(yè)法人及個(gè)體工商戶。第六條借款人除滿足第三條要求外，同時(shí)具備以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或個(gè)體工商戶；（二）依法注冊(cè)并正常經(jīng)營(yíng)半年（含）以上或主要股東（含實(shí)際控制人）在本行業(yè)從事三年（含）以上；（三）主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰，無欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄；（四）企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好，無惡意不良信用記錄；第七條“銀保貸”業(yè)務(wù)需提供同時(shí)符合以下

3、條件的擔(dān)保：（一）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；（二）提供抵押人合法取得的、產(chǎn)權(quán)明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的建筑物或土地做抵押，原則上不受理過戶不滿3個(gè)月的物業(yè)抵押，審慎介入過戶不滿1年的物業(yè)抵押；（三）抵押建筑物應(yīng)是企業(yè)所在地行政區(qū)域內(nèi)縣級(jí)以上（含）城區(qū)的設(shè)計(jì)用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過20年；（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管的房屋，以及其他依照法律法規(guī)不能抵押的建筑物作抵押；（五）土地抵押參照本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行（六）在辦理

4、抵押登記時(shí)，抵押人須指定本行為該抵押物的唯一抵押權(quán)人。（七）抵押物價(jià)值核定按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，評(píng)估價(jià)格應(yīng)真實(shí)可靠。第八條借款人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信：（一）被人民銀行、銀監(jiān)會(huì)列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽(yù)的，涉及重大法律糾紛、訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的；（二）能提供房產(chǎn)作抵押，但非用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；或不配合信貸人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況難以判斷；或信貸人員經(jīng)過實(shí)地調(diào)查仍無法判斷是否正常經(jīng)營(yíng)的客戶；（三）信貸人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)借款主體持續(xù)經(jīng)營(yíng)意愿較差；或經(jīng)過其它途徑了解到借款主體行業(yè)口碑較差；或經(jīng)營(yíng)者人品不好或有賭博等不良嗜好的客

5、戶；【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】（四）法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會(huì)道德的行為；（五）財(cái)務(wù)報(bào)表虛假，或資產(chǎn)負(fù)債科目明顯不合理或與事實(shí)不符的客戶；（六）現(xiàn)金流與賬面收入嚴(yán)重不匹配，且對(duì)不匹配原因缺乏合理解釋的客戶；（七）違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國(guó)家明確規(guī)定的禁止用途；（八）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重不正常的，資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的；（九）其他國(guó)家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè)；（十）本行禁止授信的客戶。第

6、九條授信用途本業(yè)務(wù)用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的正常流動(dòng)資金需要，不得流入監(jiān)管部門及本行禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。第三章業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、還款方式及保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算與收取第十條業(yè)務(wù)品種本產(chǎn)品適用于本行流動(dòng)資金貸款、銀行承兌業(yè)務(wù)。第十一條授信金額本業(yè)務(wù)授信金額以《“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)，且最高授信金額不超過抵押物評(píng)估價(jià)值。第十二條授信期限本業(yè)務(wù)授信期限不得超過1年，且授信起止時(shí)間不得突破保險(xiǎn)單起止時(shí)間。第十三條利率及保證金比例（一）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款按照風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，實(shí)行差異化利率定價(jià)，具體參照《RR銀行貸款定價(jià)管理辦法》執(zhí)行。（二）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下辦理銀

7、行承兌，保證金比率原則上不低于40%。第十四條還款方式（一）按月計(jì)息，利隨本清。（二）本行及保險(xiǎn)公司協(xié)商認(rèn)可的其他還款方式。第十R五條保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及收?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率：以《“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定為準(zhǔn)。（二）保費(fèi)收?。骸綧eiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】【MeiWei_81重點(diǎn)借鑒文檔】保費(fèi)可由本行代收，并于保單簽發(fā)日前一天由本行劃轉(zhuǎn)至合作保險(xiǎn)公司指定賬戶，具體代收手續(xù)費(fèi)參照《RR銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表》執(zhí)行。第四章業(yè)務(wù)操作流程第十六條簽訂合作協(xié)議總行與各入圍保險(xiǎn)公司簽訂《RR銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（下稱《協(xié)議

8、》），各經(jīng)辦行在《協(xié)議》有效期內(nèi)開展本業(yè)務(wù)。第十七條客戶篩選、營(yíng)銷申請(qǐng)本業(yè)務(wù)的客戶以經(jīng)辦行客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷和