銀保通業(yè)務(wù)課件

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1、代理個人保險業(yè)務(wù)代理個人保險業(yè)務(wù)中國工商銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行主講人張入代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹代理個人保險業(yè)務(wù)（銀保通）業(yè)務(wù)簡介代理個人保險是我行接受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產(chǎn)品的服務(wù)，主要包括代理個人壽險業(yè)務(wù)和代理個人財險業(yè)務(wù)。　銀行代理的保險產(chǎn)品兼具投資和保險保障功能。購買保險不僅能獲得保險保障，而且已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成部分。工商銀行與多家保險公司合作,推薦多項人生保險計劃，并且部分產(chǎn)品可申請質(zhì)押貸款，使沉淀資金變成流動資金，兼具投資融資、兩全理財。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹主要產(chǎn)品介紹:什么是分紅型保險？　　分紅型保險

2、是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點：　　第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。　　第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。　　第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取

3、決于保險公司的實際經(jīng)營成果。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹什么是萬能型保險？萬能型保險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：　　第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。　　第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。　　第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹什么是猶豫期？

4、通常情況下，長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期。在這段時間內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險公司對在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險責(zé)任。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹服務(wù)特色1、代理產(chǎn)品齊全，可滿足各類風(fēng)險保障需求；2、合作保險公司覆蓋面廣，可滿足客戶的多重選擇；3、服務(wù)更周到，專職客戶經(jīng)理提供全方位服務(wù)；4、投保更安全，保費直接劃轉(zhuǎn)到保險公司賬戶，保證資金安全；代理業(yè)

5、務(wù)主要產(chǎn)品介紹常見問題1、購買分紅保險產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？　　如果投保人選擇購買分紅保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果好于預(yù)期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經(jīng)營成果比預(yù)期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹2、購買萬能保險產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項？如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、

6、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹代理保險（銀保通）業(yè)務(wù)常用交易代碼9617銀保通新契約投保96172銀保通新契約取消9618壽險保單查詢/打?。ㄑa打）9621銀保通軋賬9625銀保通憑證管理代理保險風(fēng)險點1、投保人（代理人）身份證件是否有效2、投保單填寫是否有誤3、憑證打印內(nèi)容是否有誤4、客戶簽名是否正確或遺漏5、是否進行風(fēng)險揭示（簽字）風(fēng)險控制措施1、柜員必須審核投保人身份證件真實有效；委托他人辦

7、理的，還須審核代理人身份證件真實有效2、柜員必須審核投保單填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改3、嚴禁個人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴禁營業(yè)網(wǎng)點員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)4、柜員必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容、身份證件記載的相關(guān)內(nèi)容相符5、柜員必須審核投保人在投保單上簽名正確，如果由他人代理投保時，必須同時簽署投保人和代理人姓名9430安邦家庭財險為例代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品為什么要投資黃金目前的投資渠道很多，包括銀行存款、基金、國債、股票以及房地產(chǎn)等。據(jù)資料顯示，國內(nèi)居民60%以上的資金都是存