銀保通業(yè)務(wù)課件

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1、代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中國(guó)工商銀行股份有限公司新鄉(xiāng)分行主講人張入代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹代理個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（銀保通）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介代理個(gè)人保險(xiǎn)是我行接受保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）委托，為個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)，主要包括代理個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。　銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具投資和保險(xiǎn)保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)不僅能獲得保險(xiǎn)保障，而且已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭投資理財(cái)不可或缺的一個(gè)重要組成部分。工商銀行與多家保險(xiǎn)公司合作,推薦多項(xiàng)人生保險(xiǎn)計(jì)劃，并且部分產(chǎn)品可申請(qǐng)質(zhì)押貸款，使沉淀資金變成流動(dòng)資金，兼具投資融資、兩全理財(cái)。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹主要產(chǎn)品介紹:什么是分紅型保險(xiǎn)？　　分紅型保險(xiǎn)

2、是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：　　第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。　　第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。　　第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取

3、決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹什么是萬能型保險(xiǎn)？萬能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：　　第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。　　第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通常可以提高或降低保險(xiǎn)金額。　　第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹什么是猶豫期？

4、通常情況下，長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購(gòu)買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除不超過10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險(xiǎn)公司對(duì)在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹服務(wù)特色1、代理產(chǎn)品齊全，可滿足各類風(fēng)險(xiǎn)保障需求；2、合作保險(xiǎn)公司覆蓋面廣，可滿足客戶的多重選擇；3、服務(wù)更周到，專職客戶經(jīng)理提供全方位服務(wù)；4、投保更安全，保費(fèi)直接劃轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)公司賬戶，保證資金安全；代理業(yè)

5、務(wù)主要產(chǎn)品介紹常見問題1、購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？　　如果投保人選擇購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國(guó)債、銀行存款等）等同或進(jìn)行片面比較。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹2、購(gòu)買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？如果投保人選擇購(gòu)買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、

6、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中關(guān)于未來收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。代理業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品介紹代理保險(xiǎn)（銀保通）業(yè)務(wù)常用交易代碼9617銀保通新契約投保96172銀保通新契約取消9618壽險(xiǎn)保單查詢/打印（補(bǔ)打）9621銀保通軋賬9625銀保通憑證管理代理保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、投保人（代理人）身份證件是否有效2、投保單填寫是否有誤3、憑證打印內(nèi)容是否有誤4、客戶簽名是否正確或遺漏5、是否進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示（簽字）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1、柜員必須審核投保人身份證件真實(shí)有效；委托他人辦

7、理的，還須審核代理人身份證件真實(shí)有效2、柜員必須審核投保單填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改3、嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)4、柜員必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容、身份證件記載的相關(guān)內(nèi)容相符5、柜員必須審核投保人在投保單上簽名正確，如果由他人代理投保時(shí)，必須同時(shí)簽署投保人和代理人姓名9430安邦家庭財(cái)險(xiǎn)為例代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品為什么要投資黃金目前的投資渠道很多，包括銀行存款、基金、國(guó)債、股票以及房地產(chǎn)等。據(jù)資料顯示，國(guó)內(nèi)居民60%以上的資金都是存