我國社區(qū)銀行發(fā)展對策探析

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1、我國社區(qū)銀行發(fā)展對策探析摘要：隨著民收入水平的提高和人民消費意識的轉(zhuǎn)變，我國對個人理財服務(wù)的需求逐漸加大。同時中小企業(yè)的發(fā)展對資金融通、運用的需要，使各大銀行無法很好地應(yīng)對人們的消費理念,社區(qū)銀行應(yīng)運而生。社區(qū)銀行以其靈活性、地域性、創(chuàng)新性，較好地投入到個人金融服務(wù)和中小企業(yè)融資中關(guān)鍵詞：社區(qū)銀行；個人金融服務(wù)；關(guān)系營銷社區(qū)銀行是在一定地區(qū)的社區(qū)范內(nèi)，按照市場化原則設(shè)立的獨立運營、主要服務(wù)中小企業(yè)和個人客戶的中小銀行。在經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略上，社區(qū)銀行強調(diào)的是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對客戶的個性化金融服務(wù)，與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系。從市場定位看

2、，社區(qū)銀行主要面向當(dāng)?shù)貍硗ァ⒅行∑髽I(yè)和居民進行金融服務(wù)，從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展；從信貸質(zhì)量看，社區(qū)銀行具有信息對稱性優(yōu)勢，其內(nèi)部員工通常十分熟悉本地市場，同時其自身也是融入到社區(qū)生活中的成員，有助於建立忠誠的客戶群體，從而極大地降低瞭交易成本。社區(qū)銀行被普遍認(rèn)為是民營金融機構(gòu)的發(fā)展之路與最佳選擇我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀由於我國特殊的國情，我國社區(qū)銀行發(fā)展主要停留在各類商業(yè)銀行的社區(qū)金融業(yè)務(wù)上，但各大商業(yè)銀行在開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)時存在著有冷有熱現(xiàn)象一方面，不少具有戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行已經(jīng)'‘蠢蠢欲動”或正在緊鑼密鼓地進行“熱身運動”，業(yè)務(wù)正向社區(qū)挺進

3、。在武漢，不少銀行競相分切社區(qū)金融這塊“大蛋糕”。在武漢市東亭小區(qū)、花橋小區(qū)、鋼都花園等社區(qū)，華夏、民生、招商等中小商業(yè)銀行紛紛躋身其間，爭先恐後亮出瞭“社區(qū)銀行”的招牌。中國建設(shè)銀行廣東省分行正式在廣東省各地推出“社區(qū)金融服務(wù)”。在上海，不僅越來越多的金融機構(gòu)爭先恐後得把金融學(xué)校開到瞭街道、社區(qū)，這些社區(qū)金融學(xué)校紛紛聘請有影響力的青年金融專傢，代表所在的金融機構(gòu)走進社區(qū)，以個人工作室的名義為居民提供理財服務(wù)另一方面，一些商業(yè)銀行依然對於社區(qū)金融這塊市場沒有形成正確的認(rèn)識，對社區(qū)金融缺少深入的研究，認(rèn)為目前的社區(qū)建設(shè)尚未成熟，有的還沒有形成規(guī)

4、模，居民遷入也有較長的過程，甚至擔(dān)心在社區(qū)開設(shè)銀行網(wǎng)點成本高、收效慢，因此，對進軍社區(qū)一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，願意到社區(qū)落戶的銀行並不多。這些銀行營業(yè)網(wǎng)點大都設(shè)立在市區(qū)繁華地帶，即使在社區(qū)中設(shè)有零星營業(yè)網(wǎng)點，在實際工作中卻沒有“社區(qū)”概念和“社區(qū)金融”意識，大批網(wǎng)點遊離於社區(qū)生活之外。這些商業(yè)銀行更像行政事業(yè)單位，無論在金融產(chǎn)品上還是在營銷手段上並沒有真正地貼近老百姓，貼近市場，營銷工作針對性不強；在服務(wù)品種上還顯單一，除儲蓄業(yè)務(wù)外，其他產(chǎn)品開發(fā)力度不夠，與社區(qū)公眾日益活躍的金融服務(wù)需求尚有差距二、我國發(fā)展社區(qū)銀行存在的問題就整體而言，社區(qū)金融在我於

5、新生事物，處在發(fā)展的初期，目前尚存在一些值得關(guān)註的問題經(jīng)營觀念問題有待進一步轉(zhuǎn)化盡管四大國有商業(yè)銀行已經(jīng)實行瞭商業(yè)化經(jīng)營，但由於改制和產(chǎn)權(quán)問題尚未解決，缺乏走出行門融入社區(qū)的理念，在經(jīng)營］念上仍有計劃經(jīng)濟的殘留成分，體現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度差、產(chǎn)品單一、功能不全等（二）現(xiàn)階段我的信用環(huán)境對社區(qū)金融業(yè)務(wù)的開展形成瞭一定的障礙廣泛存在的經(jīng)濟活動主體信用缺失，不僅使商業(yè)銀行開展社區(qū)金融業(yè)務(wù)“心有餘悸”，而且對銀行自身而言，由於以前沒有註重個人和企業(yè)信用體系的建立，沒有客戶關(guān)系管理，銀行對社區(qū)的信息缺乏瞭解，存在嚴(yán)重的信息不對稱問題，使社區(qū)金融服務(wù)的內(nèi)容和效率

6、受到很大限制（三）社區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高社區(qū)金融需要兼具個性化、多元化、綜合化等特點，因此社區(qū)金融服務(wù)中心應(yīng)該是一個大超市，客戶可以隨心所欲地選購稱心如意的產(chǎn)品，從存取款、理財咨詢、保管箱、消費貸款、各種轉(zhuǎn)賬，到代理收費以及購買保險、債券、投資基金等金融需求都應(yīng)該在這裡得到滿足。而目前，我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不夠,所推出的社區(qū)金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)顯得單一，功能缺乏，使其為社區(qū)居民提供便利金融服務(wù)的程度與效率大打折扣(%1)人才缺乏成為我國商業(yè)銀行發(fā)展社區(qū)金融業(yè)務(wù)的重要阻礙我國的客戶經(jīng)理制度剛起步，從數(shù)量與質(zhì)量來看都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,且尚處於逐步轉(zhuǎn)

7、型階段。而社區(qū)金融需要具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)和金融知識的綜合性人才，導(dǎo)致目前出現(xiàn)嚴(yán)重的人才短缺現(xiàn)象三、我國發(fā)展社區(qū)銀行的具體措施隨著我國金融體系的不斷完善，社區(qū)銀行必將從目前的社區(qū)金融業(yè)務(wù)演變成獨立的中小商業(yè)銀行。社區(qū)銀行是我國民營金融機構(gòu)的最佳選擇，也是有效解決國有商業(yè)銀行對基層資金的虹吸效應(yīng)、填補因國有商業(yè)銀行撤出而在局部地區(qū)形成金融服務(wù)真空的重要渠道?，F(xiàn)階段，我國要發(fā)展社區(qū)銀行，就必須從自身的條件出發(fā)，發(fā)展具有中國特色的社區(qū)銀行。社區(qū)銀行的發(fā)展也必須符合事物的規(guī)律，不能照搬別人的東西，要展現(xiàn)出自己的特色，發(fā)展與國情相符合的社區(qū)銀行(-)選擇合

8、適的社區(qū)銀行創(chuàng)造途徑現(xiàn)階段，我國的社區(qū)銀行發(fā)展可以說還是一個空白，如果進行重新建設(shè)，就必須從頭開始，這樣丿於重復(fù)建設(shè)，資源浪費，而且發(fā)展速度過慢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社區(qū)銀