中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略研究

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1、中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略研究摘要：私人銀行是以財富管理為核心，向擁有高淨(jìng)資產(chǎn)的私人客戶提供的一種個性化的高端金融服務(wù)。近些年中國的富裕階層迅速擴(kuò)大，資產(chǎn)管理需求強(qiáng)勁，私人銀行業(yè)務(wù)正越來越顯現(xiàn)出巨大的增長潛力。隨著中國金融業(yè)的全面開放，具有豐富經(jīng)驗的外資銀行也瞄準(zhǔn)瞭擁有巨大潛力的中國私人銀行業(yè)務(wù)市場，私人銀行業(yè)務(wù)成為中外資銀行競爭的焦點(diǎn)。由於中國相關(guān)法律法規(guī)的缺失和中國商業(yè)銀行自身所存在的種種問題，中國銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)尚面臨著許多的困難和挑戰(zhàn)。因此，在借鑒國外銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，通過分析中國私人銀行業(yè)

2、務(wù)發(fā)展的必要性和可行性以及現(xiàn)階段存在的問題，提出中國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略關(guān)鍵詞：私人銀行；商業(yè)銀行；策略研究中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號:1673-291X(2011)07-0084-03、私人銀行業(yè)務(wù)的定義關(guān)於私人銀行的定義，目前還沒有統(tǒng)一的說法。各權(quán)威機(jī)構(gòu)的表述如下：美國眾議院有關(guān)法律規(guī)定，私人銀行是向擁有高淨(jìng)資產(chǎn)的私人客戶個別提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括接受存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資金轉(zhuǎn)移、開立轉(zhuǎn)付賬戶、在外國銀行開立賬戶以及其他不向一般公眾普遍提供的金融服務(wù)在Wikipedia百科全書中，

3、私人銀行一方面是指銀行向高端客戶提供的服務(wù)，另一方面是指向上述客戶提供支票、儲蓄、貸款等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?！八饺算y行”中的“私人”，主要是指通過資產(chǎn)的合理配置，最大限度地降低納稅人的稅負(fù)。離岸銀行賬戶可以實現(xiàn)上述目標(biāo)。同時，“私人"還暗含著私人股權(quán)，一種社會公眾難以在股票市場上買到的公司股份，私人銀行客戶經(jīng)常會獲得這種機(jī)會，以及特殊的首次公開發(fā)行股份購買的機(jī)會綜上所述，我們可以認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為高淨(jìng)資產(chǎn)客戶提供的以財富管理為核心的頂級專業(yè)化的一攬子服務(wù)。具體來講，就是根據(jù)客戶需求，由專傢團(tuán)隊為其提供量身定做的金融服

4、務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供的一對一服務(wù)及個性化理財產(chǎn)品組合由於私人銀行業(yè)務(wù)的核心是財富管理，已經(jīng)超越瞭簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際上屬於混業(yè)經(jīng)營，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性及可行性（一）中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性1.為商業(yè)銀行改革及經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務(wù)首先，從中銀行業(yè)改革的角度看，開展私人銀行業(yè)務(wù)

5、是商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場發(fā)展趨緩，迫切需要尋找新的利潤增長點(diǎn)。私人銀行業(yè)務(wù)因其服務(wù)於高淨(jìng)資產(chǎn)客戶，因而能獲取遠(yuǎn)高於社會平均利潤的高額回報其次，開展私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)模式的重要途徑。由於體制和歷史的原因，長期以來中國商業(yè)銀行大多是重視批發(fā)業(yè)務(wù)而輕視零售業(yè)務(wù)，有些銀行的收益幾乎完全依賴公司客戶。隨著中資本市場的不斷發(fā)展，企業(yè)可以直接通過證券市場籌資和融資，對銀行的依賴性已經(jīng)減弱,分業(yè)經(jīng)營又使一部分本來由銀行直接經(jīng)營的資產(chǎn)從銀行分離瞭出去，所有這些都使得銀行經(jīng)營的空間越來越狹小，業(yè)務(wù)拓展

6、舉步維艱。私人銀行業(yè)務(wù)利潤穩(wěn)定、風(fēng)險性小，是商業(yè)銀行增收的一個較佳的新渠道。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是改變長期以來中商業(yè)銀行以存貸利差為主要贏利模式的一個較為理想的選擇，是商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的一個現(xiàn)實戰(zhàn)略選擇，是現(xiàn)代商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和拓展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和平臺1.應(yīng)對外資私人銀行的沖擊為應(yīng)對外資銀行在私人銀行領(lǐng)域的沖擊，中國的商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)以爭取更多的市場份額，最終為實現(xiàn)統(tǒng)籌和整合中國財富管理市場的目標(biāo)。根據(jù)2006年12月11日生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》[1]規(guī)定，即日起，將取消外資銀行在中

7、國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對象限制，在承諾和審慎監(jiān)管的框架下，對外資銀行實行國民待遇。外國商業(yè)銀行將正式成為中國銀行業(yè)市場中的一員，全面參與境內(nèi)銀行業(yè)的本外幣業(yè)務(wù)。面對中國擁有巨大潛力的理財市場，外資銀行欲搶占中國私人銀行業(yè)務(wù)市場的意圖已經(jīng)十分明顯。幾傢國際性大銀行在中國市場的戰(zhàn)略部署中，均前所未有地提高瞭私人銀行業(yè)務(wù)的比重。根據(jù)銀監(jiān)會公佈的2007年報，截至2007年底，銀監(jiān)會批準(zhǔn)21傢外資銀行將境內(nèi)分行改制為外資法人銀行，其中17傢完成瞭改制開業(yè)，4傢正進(jìn)行改制籌建。2008年以來,外資銀行在中國的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度

8、持續(xù)加強(qiáng)。例如，匯豐銀行2007年在14個城市設(shè)有35個網(wǎng)點(diǎn)，目前這一數(shù)字已經(jīng)擴(kuò)展到超過17個城市的60多個網(wǎng)點(diǎn)。其他外資銀行的擴(kuò)張也不遜色，東亞銀行近期連續(xù)獲準(zhǔn)合肥、天津、烏魯木齊等幾傢分行，花旗則獲準(zhǔn)同時在北京、上海、深圳增開網(wǎng)點(diǎn)。實際上，外資銀行正掀起一場在國內(nèi)“跑馬圈地”建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的高潮。這意味著在全球經(jīng)濟(jì)一體