等額本息還款法.doc

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1、等額本息還款法求助編輯百科名片即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。·?查看精彩圖冊目錄簡介計算公式公式推導過程與等額本金還款法的比較1.等額本息還款法2.等額本金還款法誤區(qū)按揭貸款等額本息還款表優(yōu)缺點決定因素案例申辦流程還款信息選擇和等額本金還款法展開簡介計算公式公式推導過程與等額本金還款法的比較1.等額本息還款法2.等額本金還款法誤區(qū)按揭貸款等額本息還款表優(yōu)缺點決定因素案例申辦流程還款信息選擇和等額本金還款法展開編輯本段

2、簡介　　等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并??等額本息還款法逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養(yǎng)房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。編輯本段計算公式　　每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利

3、率）^還款月數(shù)－1]編輯本段公式推導過程　　等額本息還款公式推導設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個月），月還款額設為X，　　則各個月所欠銀行貸款為：　　第一個月A(1+β)-X　　第二個月[A(1+β)-X](1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]　　第三個月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X=A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]　　…　　由此可得第n個月后所欠銀行貸款為：　　A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β　　由于還款總期數(shù)為

4、m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有：　　A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β=0　　由此求得：　　X=Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]　　注明：此公式出現(xiàn)的等比數(shù)列中，(1+β)可以看作是q，m-1是(1+β)的乘方數(shù)，但是如果引用等比數(shù)列求和公式Sn=a1(1-q^n)/(1-q)[這里可以引為Sn=a1(q^n-1)/(q-1)]，那么，m就應該是這個數(shù)列的自然數(shù)，故與還款月數(shù)m持平，所以，(1+β)^m-1中的數(shù)字1不能納入乘方里了，在此注明，以免誤解。編輯本段與等額本金還款法的比較　　一字之差，卻是截然不同的兩種還款方式。等額本息還款法　　即借款人每

5、月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。　　由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。??等額本息還款法案例這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養(yǎng)房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇！等額本金還款法　　即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月

6、結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額?！　∮嬎愎剑骸　∶吭聭€本金：a/n　　每月應還利息：an*i/30*dn　　注：a貸款本金i貸款月利率n貸款月數(shù)an第n個月貸款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次類推dn第n個月的實際天數(shù)，如平年2月就為28，3月就為31，4月就為30，以次類推　　由于每月所還本金固定，而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此后逐月遞減（月遞減額=月還本金×月利率）。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額還款法的月還款額為760.40元，而等額本金還款法的首月還款額為923.

7、06元（以后每月遞減2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金，較前者實際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢，當然貸款利息總的計算下來就少一些（10年下來共計為3613.55元），而并不是借款人得到了什么額外實惠！　　此種還款方式，適合生活負擔會越來越重（養(yǎng)老、看病、孩子讀書等）或預計收入會逐步減少的人使用。　　也就是說，等額本息還款法實際上是等比數(shù)列，等額本金還款法是等差數(shù)列?！　】梢?，等額本金還款方式，不是節(jié)省利息