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1、我國商業(yè)銀行加快發(fā)展黃金業(yè)務(wù)對策建議 摘要：黃金業(yè)務(wù)在我國起步較晚，但近年來日益受到重視，而商業(yè)銀行在未來中國黃金市場發(fā)展中將起到非常重要的作用。本文針對商業(yè)銀行發(fā)展黃金業(yè)務(wù)的必要性、現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)優(yōu)勢進行分析，并結(jié)合當(dāng)前實際情況對如何加快發(fā)展商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)提出了對策建議。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)優(yōu)勢伴隨著中國經(jīng)濟的高速增長，近年來，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)也得到快速發(fā)展，基金、保險等各類理財產(chǎn)品呈高速增長，而黃金業(yè)務(wù)的發(fā)展卻相對落后。自2002年上海黃金交易所成立之后，中國的黃金市場呈現(xiàn)欣欣向榮之勢，黃金交易快速增長，黃金品種推陳出
2、新，尤其是隨著黃金期貨的推出，更是吸引大量投資者的關(guān)注。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)利用自身優(yōu)勢，大力拓展黃金業(yè)務(wù)，滿足市場需要，豐富自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，讓黃金業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新的利潤增長點。一、商業(yè)銀行加快發(fā)展黃金業(yè)務(wù)的必要性（一）黃金市場本身發(fā)展的需要10一是因為黃金是一種兼有貨幣、金融商品和普通商品多重屬性的實物。作為貨幣屬性，黃金仍被各國中央銀行儲備，作為主要儲備資產(chǎn)之一；作為金融商品，以黃金為標(biāo)的的各種投資活動持續(xù)發(fā)展，如實物黃金、賬戶金和黃金衍生產(chǎn)品等；作為商品，黃金是稀缺資源，具有不可再生性。鑒于黃金的特殊性，世界上許多國家
3、對黃金實施商業(yè)化運作，由商業(yè)銀行參與實現(xiàn)，國家對黃金的管理政策可通過央行傳導(dǎo)于商業(yè)銀行。因此，商業(yè)銀行參與黃金市場有利于充分發(fā)揮黃金的貨幣屬性、金融屬性和商品屬性。二是因為中國黃金市場是一個新興市場，其黃金價格確定現(xiàn)以國際金價為基準。而根據(jù)國際黃金定價經(jīng)驗，合理黃金價格的形成離不開商業(yè)銀行參與，商業(yè)銀行對黃金的流通和定價均起到非常重要的作用，這為中國商業(yè)銀行發(fā)展黃金業(yè)務(wù)提供了良好的借鑒。（二）商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要在過去的十幾年中，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念發(fā)生了顯著變化，商業(yè)銀行的競爭范圍也由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)擴展到新興業(yè)務(wù)，尤其是中間業(yè)務(wù)的
4、蓬勃發(fā)展成為重要的主要盈利來源?，F(xiàn)今，黃金雖然非貨幣化，但仍活躍在投資領(lǐng)域，完全有可能成為商業(yè)銀行利潤的新增長點。商業(yè)銀行以黃金為標(biāo)的開辦黃金定投、期貨、期權(quán)等衍生黃金業(yè)務(wù)，有利于增加客戶保證金等短期存款，獲取存貸利差、手續(xù)費等收益。（三）客戶理財需求日益增長的需要10過去的十年，基金、保險、人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品均獲得空前的發(fā)展，但在當(dāng)前世界經(jīng)濟不景氣背景下，基金、股票等產(chǎn)品收益受到抑制，保險銷售也增長緩慢，信托產(chǎn)品也因房地產(chǎn)調(diào)控受到監(jiān)管層嚴格管制，客戶投資渠道變得狹窄。在此背景下，黃金以其投資、收藏等多種功能和價值成為理
5、財新秀，加之黃金品種日益多樣化，正可以滿足許多客戶的家庭收藏需要和理財投資需要，因此，銀行理財師在為客戶配置理財產(chǎn)品時需要將黃金產(chǎn)品作為一種重要的品種進行配置。同時，商業(yè)銀行可以通過黃金業(yè)務(wù)，發(fā)展一批企業(yè)客戶，如通過黃金租借業(yè)務(wù)，幫助產(chǎn)金企業(yè)融通生產(chǎn)資金，擴大生產(chǎn)規(guī)模，同時滿足用金企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)所需黃金，規(guī)避金價波動對企業(yè)財務(wù)的沖擊。二、商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（一）黃金業(yè)務(wù)品種日益多元化，但仍有較大發(fā)展空間目前，商業(yè)銀行已開辦的黃金業(yè)務(wù)主要包括：黃金自營交易業(yè)務(wù)、代理上海黃金交易所業(yè)務(wù)、賬戶金業(yè)務(wù)、實物金銷售保管與回購業(yè)務(wù)、黃金租
6、借業(yè)務(wù)、黃金寄售業(yè)務(wù)、黃金T+D、黃金質(zhì)押貸款，黃金業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢。但目前在黃金質(zhì)押貸款、黃金積存、黃金倉儲、清算、交割、黃金掛鉤理財產(chǎn)品、黃金套期保值、黃金信息咨詢等產(chǎn)品和金融服務(wù)方面還發(fā)展遲緩，黃金業(yè)務(wù)有待進一步創(chuàng)新。（二）黃金業(yè)務(wù)交易量增長迅速，但總量仍不高10近年來，商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，交易規(guī)模成倍增長，已成為市場發(fā)展的主要力量。2011年上海黃金交易所達到29家商業(yè)銀行會員，占會員總數(shù)的17.47%，其黃金交易量占交易總額的64.54%。其中，黃金自營業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)2011年成交2834噸，同比增長3
7、5%，賬戶金成交2003噸，同比增長50%，實物金（19家銀行）成交135噸，同比增長62%，黃金租賃業(yè)務(wù)（9家銀行）成交301噸，同比增長93%，黃金拆借業(yè)務(wù)（4家銀行）成交32噸，同比增長200%。但同時看到，商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)總量仍較小，成長空間較大，尤其是黃金同業(yè)拆借、黃金租賃等業(yè)務(wù)。（三）商業(yè)銀行發(fā)展黃金業(yè)務(wù)逐步放開，但制度有待健全2002年始，央行準許商業(yè)銀行開辦黃金買賣等八項業(yè)務(wù)，拉開了商業(yè)銀行辦理黃金業(yè)務(wù)的序幕。面對業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，2010年7月六部委聯(lián)合發(fā)表了《關(guān)于促進黃金市場發(fā)展的若干意見》，提出要擴大了商業(yè)
8、銀行進出口黃金的資格，打擊地下炒金等。《意見》中指出通過擴大有進出口黃金資格的商業(yè)銀行數(shù)量，這意味著商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)將迎來一個新的發(fā)展時期。但必竟《意見》的提出與最終制度的建立還有一段路要走，制度的建設(shè)有必要加快進行。（四）黃金投資逐漸為投資者所認識，但客戶對黃金認識層次不一
