地區(qū)金融風(fēng)險防控的構(gòu)思

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1、精品文檔地區(qū)金融風(fēng)險防控的構(gòu)思保險體系風(fēng)險。當(dāng)前，保險行業(yè)存在的風(fēng)險主要有：誤導(dǎo)銷售引發(fā)的退保事件，如過分夸大保障功能，對限制性和免除責(zé)任條款沒有如實(shí)告知客戶，混淆保險產(chǎn)品與銀行儲蓄概念等。誤導(dǎo)銷售行為容易發(fā)生退保問題，引發(fā)群體上訪事件，進(jìn)而影響保險機(jī)構(gòu)和代理銀行的聲譽(yù)與穩(wěn)健經(jīng)營?！坝白鱼y行”體系風(fēng)險。擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、投資公司、寄售行等非金融機(jī)構(gòu)由于在一定程度上擁有銀行機(jī)構(gòu)的間接融資功能，被稱為“影子銀行”。從漳州轄區(qū)看，部分擔(dān)保公司存在超范圍經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，如變相開辦貸款業(yè)務(wù)，甚至參與非法集資和民間借貸；一些融資性擔(dān)保公司規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，存在運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)

2、部管理松懈、風(fēng)險識別和控制力不強(qiáng)及涉嫌抽逃資本金等問題，或因代償貸款本金過大而停止擔(dān)保業(yè)務(wù)。2016年，漳州市某商業(yè)銀行與廈門某融資擔(dān)保有限公司開展業(yè)務(wù)合作，因擔(dān)保公司經(jīng)營管理不善、資金鏈斷裂，致使該銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大風(fēng)險。金融詐騙風(fēng)險2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)11/11精品文檔地區(qū)金融風(fēng)險防控的構(gòu)思保險體系風(fēng)險。當(dāng)前，保險行業(yè)存在的風(fēng)險主要有：誤導(dǎo)銷售引發(fā)的退保事件，如過分夸大保障功能，對限制性和免除責(zé)任條款沒有如實(shí)告知客戶，混淆保險產(chǎn)品與銀行儲蓄概念等。誤導(dǎo)銷售行為容易發(fā)生退保問題，引發(fā)群體上訪事件，進(jìn)而影響保險機(jī)構(gòu)和代理銀行的聲譽(yù)與穩(wěn)健經(jīng)營。“

3、影子銀行”體系風(fēng)險。擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、投資公司、寄售行等非金融機(jī)構(gòu)由于在一定程度上擁有銀行機(jī)構(gòu)的間接融資功能，被稱為“影子銀行”。從漳州轄區(qū)看，部分擔(dān)保公司存在超范圍經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，如變相開辦貸款業(yè)務(wù)，甚至參與非法集資和民間借貸；一些融資性擔(dān)保公司規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，存在運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)部管理松懈、風(fēng)險識別和控制力不強(qiáng)及涉嫌抽逃資本金等問題，或因代償貸款本金過大而停止擔(dān)保業(yè)務(wù)。2016年，漳州市某商業(yè)銀行與廈門某融資擔(dān)保有限公司開展業(yè)務(wù)合作，因擔(dān)保公司經(jīng)營管理不善、資金鏈斷裂，致使該銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大風(fēng)險。金融詐騙風(fēng)險2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫

4、作–獨(dú)家原創(chuàng)11/11精品文檔1．利用收購企業(yè)騙取銀行貸款。2016年初，漳州轄區(qū)的顏某某以高于市場評估價的金額收購多家企業(yè)，其先行支付給企業(yè)部分款項(xiàng)，并承諾剩余款項(xiàng)待企業(yè)上市后再以股份的形式支付。顏某某收購企業(yè)后，未更換企業(yè)法人代表，而是讓原企業(yè)主繼續(xù)經(jīng)營，但條件是要配合其對所收購企業(yè)進(jìn)行包裝上市。顏某某利用該手法收購了多家企業(yè)，并在這些企業(yè)之間形成關(guān)聯(lián)關(guān)系。隨后,顏某某通過虛假增資，關(guān)聯(lián)企業(yè)間虛假交易等方式對收購企業(yè)進(jìn)行包裝，獲取銀行貸款。據(jù)調(diào)查，與該案件有關(guān)聯(lián)的企業(yè)有16家，涉及7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款，其中13家企業(yè)已無法按期歸還銀行貸款本息，嚴(yán)重影響銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2．非法

5、證券業(yè)活動風(fēng)險。目前，主要有以下操作手法：一是通過媒體廣告或薦股博客、收費(fèi)QQ群等渠道，非法從事證券咨詢，或代理客戶進(jìn)行證券市場投資；二是利用銷售炒股軟件之名進(jìn)行非法證券投資咨詢活動；三是以代理境外期貨的名義，用低手續(xù)費(fèi)和低保證金等招攬客戶，從事境外期貨品種交易及投資咨詢活動。非法集資與民間借貸風(fēng)險近來，以高息為誘餌進(jìn)行的民間非法集資呈高發(fā)態(tài)勢。非法集資具有形式多樣、案值巨大、潛伏期長，缺乏證據(jù)、滋生犯罪、與高利貸“一體兩面”等特點(diǎn)。1．形式多樣，花樣翻新。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法集資涉及金融、生產(chǎn)、銷售等各個領(lǐng)域，名目繁多。如，“購物返利”活動，商家承諾消費(fèi)者購買商品時享受返利優(yōu)惠，每天返還

6、一定金額，直至購物款返完為止；或以幫人“轉(zhuǎn)貸”2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)11/11精品文檔、辦養(yǎng)豬場以及合伙承包裝修工程投標(biāo)需要資金等為借口，以高息回報為誘餌，非法集資，騙取他人資金；或以投資房產(chǎn)和礦產(chǎn)項(xiàng)目需要大量資金為借口，向他人高息借款；或以“民間標(biāo)會”為由，向社會不特定人員非法吸收公眾存款。2．名為集資，實(shí)為高利借貸。許多非法集資案件實(shí)際上與高利貸是“一體兩面”。為維持高額的利息與成本，非法集資活動的實(shí)施主體往往以高息攬存，成為高利貸的借款方；而參與非法集資的所謂投資者，是以獲取高息回報為目的，實(shí)質(zhì)成為高利貸活動的放貸方。3．案值巨大，涉及面廣。

7、在當(dāng)前銀行存款利率低、股市低迷的背景下，民間集聚的大量資金因缺乏多樣化投資渠道，不法分子打著“高收益”旗號，很容易吸收巨額的民間閑置資金。近期，長泰縣公安機(jī)關(guān)破獲一起非法吸收公眾存款案，涉案金額高達(dá)8000多萬元，涉案人多達(dá)166人，人均近50萬元。4．潛伏期長，后果嚴(yán)重。由于此類案件的特殊性，公安機(jī)關(guān)對信息的掌握比較被動，主動發(fā)現(xiàn)及有關(guān)部門移送的不多，而等到群眾到公安機(jī)關(guān)報案，集資行為往往已經(jīng)形成一定規(guī)模，甚至資金鏈已斷裂，資金被轉(zhuǎn)移。2016全新精品資