證券金融金融研究畢業(yè)論文 加強區(qū)域金融監(jiān)管有效性

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：加強區(qū)域金融監(jiān)管有效性指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日一、努力促進區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟運行層次，是加強金融有效監(jiān)管、實現(xiàn)區(qū)域金融安全的前提?！　¤b于我國經(jīng)濟尚不發(fā)達，宏觀金融調(diào)控政策除了實現(xiàn)全社會供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調(diào)整和改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的職能。眾所周知，貨幣資金是整個經(jīng)濟運行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向?qū)ζ渌a(chǎn)要素流動具有較為強烈的先導(dǎo)作用，也就是在調(diào)整和提升經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。具體到某一特定

2、區(qū)域，在相對較短時間內(nèi)，其它生產(chǎn)要素的變化(如技術(shù)進步、勞動力素質(zhì)的提高等等)是不顯著的，對區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行及分支機構(gòu)加大有效信貸投入力度，提升和改善區(qū)域經(jīng)濟運行層次，擴大經(jīng)濟總量，是實現(xiàn)區(qū)域金融安全的重要前提；同時有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規(guī)范和化解風(fēng)險的能力。區(qū)域內(nèi)央行分支機構(gòu)通過各種貨幣政策工具引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展，是增強金融監(jiān)管有效性、實現(xiàn)區(qū)域金融安全的一項基礎(chǔ)性、前提性工作?！　《?、建立以“人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)、金融

3、機構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為制約、社會監(jiān)督為補充”的立體式的金融監(jiān)管運行機制。　　1、以人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)。作為區(qū)域金融監(jiān)管主要當(dāng)局的中央銀行分支機構(gòu)在實施有效監(jiān)管、實現(xiàn)區(qū)域金融安全區(qū)方面責(zé)無旁貸。人民銀行分支機構(gòu)要切實履行中央銀行職責(zé)，大力推動開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作。切實加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護良好的金融秩序，確保金融穩(wěn)健運行?！　?、以金融機構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)。各級金融機構(gòu)作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體和金融安全區(qū)的直接受益人，要加強內(nèi)控，努力做好系統(tǒng)內(nèi)的金融安全工作；要切實提高對建立健全內(nèi)部管理重要性的認(rèn)識，形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章制度健全、運作有

4、序的內(nèi)部控制機制，把經(jīng)營風(fēng)險降到最低限度；行之有效的內(nèi)部管理機制要針對金融業(yè)長期普遍存在的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和管理風(fēng)險這三大風(fēng)險，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內(nèi)部管理機制表面上看是一種“制度”，實際上它是一種自上而下和自下而上的對金融機構(gòu)內(nèi)部任何人、任何事都有制約作用的“運行機制”。　　3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強行業(yè)自律組織建設(shè)，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會，制定《協(xié)會章程》，選舉產(chǎn)生理事會、監(jiān)事會，在機構(gòu)性質(zhì)、內(nèi)部組織、職能范圍、工作機制等方面進行探索、完善，通過積極開展活動，強化行業(yè)自律，杜絕違

5、法違規(guī)經(jīng)營和惡性競爭。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調(diào)解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩(wěn)定金融秩序?！　?、以社會監(jiān)督為補充。要充分發(fā)揮社會輿論與群眾的監(jiān)督作用，人民銀行要對外公開舉報電話，在金融機構(gòu)營業(yè)場所醒目張掛社會監(jiān)督明示牌。在日常工作中，認(rèn)真接待群眾來訪、來信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報事項，依據(jù)舉報線索查處高息攬存、非法開展金融業(yè)務(wù)、亂集資等違法違規(guī)行為，以維護國家金融政策的嚴(yán)肅性，保證客戶合法權(quán)益不受侵害，促進金融秩序的穩(wěn)定?！　∪?、建立金融監(jiān)管信息資源共享體系列化，是提高當(dāng)前央行金融監(jiān)管有效性的途徑、手段?！　?、

6、中央銀行分支機構(gòu)之間建立有效的監(jiān)管信息資源共享體系?！　“凑障到y(tǒng)理論，任何一個系統(tǒng)都不是獨立的、封閉的，而是與其它相對獨立的系統(tǒng)共同構(gòu)成了一個更大的系統(tǒng)，其內(nèi)部的子系統(tǒng)之間是相互影響的、相互交流的。能否建立區(qū)域性金融安全區(qū)，除了區(qū)域內(nèi)因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關(guān)。隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，各種生產(chǎn)要素可以自由流動，周邊鄰近地區(qū)的經(jīng)濟金融運行狀況必以各種方式影響、波及本地區(qū)經(jīng)濟金融運行；加上金融危機、金融風(fēng)險具有較為強烈的波及性、對公眾心理的強烈沖擊性。試想，如果周圍地區(qū)是金融高風(fēng)險地區(qū)，陷入“孤島”狀態(tài)的本地金融安全區(qū)能維持多久呢?　　為此，中央銀行分支機構(gòu)之

7、間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息溝通體系和渠道。從我國當(dāng)前的中央銀行分級監(jiān)管的實際出發(fā)，考慮到地理位置相鄰地區(qū)經(jīng)濟、金融運行質(zhì)量的不同，金融運行蘊藏風(fēng)險大小不同，以及央行分支機構(gòu)有效金融監(jiān)管信息溝通的現(xiàn)狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息、不同風(fēng)險處置與防范的信息溝通、共享體系，實現(xiàn)聯(lián)手監(jiān)管，在毗鄰地區(qū)建立起有效的、防止金融風(fēng)險傳播的“防火墻”，密切監(jiān)視其它地區(qū)金融風(fēng)險可能對本區(qū)域所造成的影響。這對于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區(qū)域，更是尤為必要。　　2、金融監(jiān)管當(dāng)局之間建立起有效監(jiān)管信息資源共享體系?！　∧壳埃覈鹑跇I(yè)實

8、行分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理模式，銀行業(yè)由中央銀行監(jiān)管，證券業(yè)由證監(jiān)會監(jiān)管，