等額本息-等額本金-等本等息-先息后本詳解

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1、等額本息，等額本金，等本等息，先息后本詳解目前網(wǎng)貸平臺(tái)，還款方式最常見的有三種：等額本息/等額本金，先息后本（按月付息、到期還本），一次性還本付息。首先，等額本息或者是等額本金還款方式，利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說(shuō)，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻摹＝璧谋窘鸲?，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。1、等額本息等額本息，指將收益和本息加起來(lái)后平均到每個(gè)月，每月償還同等數(shù)額的資金，這種還

2、款方式由于本金歸還速度相對(duì)較慢，占用資金時(shí)間較長(zhǎng)，還款總利息較相同期限的等額本金還款法高。借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款額（含本、息）為5805.4元。（1）第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為2916.5元，第一個(gè)月只歸還了本金5805.4-2916.5=2888.9元；（2）第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即50萬(wàn)-2888.9=497111元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二個(gè)月歸還的本金為5805.4-2899.6=2905.8元以此類推，等額本息下，10年共還款約69.6

3、7萬(wàn)元，共支付利息19.67萬(wàn)元。等額本息還款公式推導(dǎo)設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個(gè)月），月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：　第一個(gè)月A(1+β)-X]　第二個(gè)月[A(1+β)-X](1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]　第三個(gè)月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X=A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]　…　由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為：　A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β　由于還款總期數(shù)

4、為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有：　A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β=0　由此求得：　X=Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款總期數(shù)]÷[（1+月利率）^還款總期數(shù)-1]　2、等額本金等額本金，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。選擇等額本金可以少支付利息,因?yàn)樗脑鹿├锩婵鄢谋窘鸩糠直鹊阮~本息這種方式多一些,那么,每還過(guò)

5、一次后,剩余的本金越少,利息就越少了。至于選擇哪種方式,就要看你的經(jīng)濟(jì)條件了,如果你預(yù)測(cè)辦完按揭后還有其他方面需要用錢,那么你可以選擇壓力較小的等額本息,等你把大事都辦妥了,攢些余錢到銀行申請(qǐng)部分提前還貸或者提前結(jié)清貸款,你只用還上剩余的本金就可以了(有些銀行會(huì)附加收一點(diǎn)違約金)。借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款本金為：50萬(wàn)/120個(gè)月，即每月為4167元；（1）第一個(gè)月還款利息為：50萬(wàn)*0.5833%=2916.5元，則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為4167+2916.5=7083.5元。（2）第二個(gè)月剩余本金為50萬(wàn)-4

6、167=495833元，則第二個(gè)月要還的利息為：495833*0.5833%=2892.2元，則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為4167+2892.2=7059.2元以此類推，等額本金下10年共還款約67.65萬(wàn)元，共支付利息17.65萬(wàn)元。3、先息后本（按月付息、到期還本）先息后本（按月付息、到期還本），是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金，利息按月歸還。這種還款方式，一般適用多月的中短期借款項(xiàng)目。這個(gè)很好理解，同樣50W，月息1.5%，年息18%，周期6個(gè)月，那么每個(gè)月還款利息同樣是7500，第6個(gè)月一次性還款50.75W。一共還款54.5W，共支付利息4.5

7、W。先息后本常見于6個(gè)月以內(nèi)，因?yàn)樽詈笠黄诓胚€款本息，時(shí)間太長(zhǎng)幾年的話，變數(shù)太大，不能及時(shí)跟蹤和控制風(fēng)險(xiǎn)，借款人最后一期還款壓力太大，逾期壞賬幾率大大增加。一旦同時(shí)出現(xiàn)金額過(guò)大多筆訂單逾期，平臺(tái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。投資人也會(huì)提現(xiàn)，停止投資，如果所有活期用戶在某幾天到銀行全部提現(xiàn)，銀行也會(huì)出現(xiàn)資金困難，這就叫做擠兌。4、等本等息等本等息，在某些情況下可能會(huì)被叫成等額本息，但計(jì)算方式是完全不一樣的，等本等息的所有利息計(jì)算都是以全額計(jì)算。還是借款50W（實(shí)際小額信貸不會(huì)有這么高額度，方便舉例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每個(gè)月還款的本息是相同的，則每月

8、還款本金是50W/12月=41667元，還款利息是：