吉林銀行長春分行對公信貸風險管理

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1、吉林銀行長春分行對公信貸風險管理第2章吉林銀行長春分行對公信貸風險管理現(xiàn)狀與問題2.1吉林銀行長春分行對公信貸業(yè)務情況介紹2.1.1吉林銀行長春分行對公業(yè)務經(jīng)營情況吉林銀行是吉林省省內(nèi)首家地方性商業(yè)銀行，分支機構(gòu)遍布吉林省內(nèi)各地區(qū)，同時在遼寧省的沈陽、大連兩地也相繼成立分行。吉林銀行始終秉承著服務地方經(jīng)濟發(fā)展、為社會和客戶創(chuàng)造價值的經(jīng)營宗旨，向政府機關(guān)、企事業(yè)單位和個人客戶提供了全面的金融服務，與國有銀行和大型股份制銀行建立了廣泛的合作關(guān)系。吉林省是農(nóng)業(yè)大省，長期以來吉林銀行不但發(fā)展城市區(qū)域市場，更服務于縣域金融市場，擴大在縣域的網(wǎng)點覆蓋，通過豐富的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務為廣

2、大客戶提供了多樣化的金融服務。作為吉林銀行的長春分行，伴隨著長春地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)已發(fā)展成經(jīng)營范圍覆蓋城鄉(xiāng)、業(yè)務產(chǎn)品種類完備的分行。吉林銀行長春分行始終堅持服務長春經(jīng)濟發(fā)展，服務社會和廣大客戶的宗旨，在信貸業(yè)務經(jīng)營中支持了很多長春地區(qū)重點項目的建設(shè)，比如“三橫兩縱”立交橋項目、城市地下管網(wǎng)改造項目。截至2016年12月末，吉林銀行長春分行各項貸款余額547.56億元，其中對公貸款余額324.69億元，與上年基本持平，對公貸款余額占全部貸款余額的59%。為促進長春地區(qū)周邊縣域經(jīng)濟的發(fā)展，吉林銀行長春分行轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，相繼在榆樹、農(nóng)安、雙陽等地開設(shè)支行，加大了對涉農(nóng)貸款的投放，重點支持

3、當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目等，2016年全年長春分行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款93.70億元，較上年增長21.78億元。吉林銀行長春分行大力支持中小微企業(yè)的貸款需求，創(chuàng)新中小微貸款模式，設(shè)計了許多全新的中小微貸款品種，幫助一批中小微企業(yè)解決融資問題擺脫了經(jīng)營困境，截止到2016年12月末，全年累計發(fā)放中小微貸款103.47億元，占全部貸款發(fā)放額的三分之一以上。2.1.2吉林銀行長春分行對公信貸資產(chǎn)情況最近三年的貸款總量情況如圖2.1所示，連續(xù)三年吉林銀行長春分行的對公貸款總量都保持在320億元左右，貸款總額比較穩(wěn)定，其中小微貸款總體呈上升趨勢，尤其是在2016年末達到了96億元，接

4、近百億大關(guān)，涉農(nóng)貸款連續(xù)三年都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是在2016年也接近100億元。吉林銀行長春分行最近三年風險分類為后三類的客戶數(shù)量變動情況如圖2.3所示，從圖中可以看出，損失類貸款客戶近三年沒有存在，而次級和可疑類客戶則因貸款遷徙情況導致波動較大。2.2吉林銀行長春分行對公信貸風險管理現(xiàn)狀吉林銀行長春分行自成立以來對對公信貸風險的管理建立了比較規(guī)范的流程和制度，但是與風險管理優(yōu)秀的銀行相比還有一段差距，本節(jié)將從吉林銀行長春分行對公信貸業(yè)務中主要的四種風險的管理為主線介紹吉林銀行長春分行對公信貸風險管理的現(xiàn)狀。2.2.1吉林銀行長春分分行信用風險管理信用風險是指獲得銀行信用支持的債務

5、人，由于種種原因不能或者不愿遵照合同規(guī)定按時償還銀行借款導致銀行遭受損失的可能性。信用風險是商業(yè)銀行信貸風險管理永恒的主題，隨著商業(yè)銀行業(yè)務的擴張和日趨多樣化，不僅與傳統(tǒng)貸款相關(guān)的信用風險仍然是商業(yè)銀行的一項重要風險，而且貼現(xiàn)、信用證、同業(yè)拆借、證券包銷擔保等業(yè)務中涉及的實際信用風險也是商業(yè)銀行風險管理的重點。信用風險是商業(yè)銀行面對的所有風險中最容易暴露的一種風險。對于銀行而言，信用風險的傳染性極強，例如某一個借款人由于經(jīng)營決策失誤而導致企業(yè)經(jīng)營陷入困境而無力償還銀行貸款本息，一旦這樣的事件頻發(fā)就會直接導致銀行本身的信用下降，銀行是以信用為生命線的，一旦銀行信用喪失就會產(chǎn)生大規(guī)模的

6、存款擠兌，這對一家銀行來說是致命的打擊，最后就免不了被兼并重組。由此可見，信用風險的管理對銀行信貸風險的管理來說是頭等大事。在信用風險管理方面，吉林銀行長春分行嚴格從風險識別、評估、計量、控制四個方面對信用風險進行管理。首先，吉林銀行長春分行細化并深化信用風險制度建設(shè)，加強并完善信用風險預警機制，在信貸信息的傳遞方面規(guī)范傳輸路徑，保證信息傳遞的保密性。強化對信貸數(shù)據(jù)的深度分析和挖掘，從數(shù)據(jù)中分析借款人的業(yè)務走勢。從基礎(chǔ)性的信貸檔案管理入手，加強對借款人的日常管理質(zhì)量。對企業(yè)的風險管理做到有的放矢，對于重點關(guān)注企業(yè)的重點風險點進行重點關(guān)注，強化信貸人員的數(shù)據(jù)研究能力，對貸款企業(yè)按風險

7、高低進行分類并進行專項檢查和管理，提升貸款的回款速度，對貸款的風險評價和監(jiān)控做到及時性和有效性。15在經(jīng)濟改革持續(xù)推進，供給側(cè)改革不斷深化，三期疊加威力未消，利率市場化已經(jīng)初步完成的經(jīng)濟環(huán)境下，吉林銀行長春分行在總行指導要求下，主動出擊采取積極的風險管控措施。對于貸款投向行業(yè)屬于此次經(jīng)濟改革涉及到的產(chǎn)能過剩行業(yè)以及風險暴露行業(yè)的，對于這類貸款的信用風險問題進行仔細認真的摸排評估，分步逐層的有選擇性的退出產(chǎn)能過剩行業(yè)，對于之前貸款比重較高的房地產(chǎn)業(yè)貸款和政府平臺貸款提高