農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)三方良性互動(dòng)

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1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)三方良性互動(dòng)　　具體方法包括：　?。?）實(shí)行一部分法定保險(xiǎn)，創(chuàng)造基本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求方面，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的初期應(yīng)積極拓寬渠道幫助農(nóng)民參保。實(shí)行一部分法定保險(xiǎn)，可以有效地防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，而且也可以避免防災(zāi)等方面的“搭便車”行為，減少對(duì)非投保者的外部效應(yīng)，并增加和壯大保險(xiǎn)基金規(guī)模。不少國(guó)家通過立法的形式實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制創(chuàng)造保險(xiǎn)需求。比如美國(guó)1994年通過的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》中明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能獲得政府其他福利計(jì)劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和保護(hù)計(jì)劃等；必須購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。我國(guó)可借鑒

2、日本的做法，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實(shí)行法定保險(xiǎn)，對(duì)其他險(xiǎn)種則采取自愿方式。日本頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，對(duì)水稻、早稻、麥類等農(nóng)作物的多種風(fēng)險(xiǎn)和蠶繭、牛、馬、豬等大牲畜實(shí)行法定保險(xiǎn)，對(duì)其它農(nóng)作物和牲畜實(shí)行自愿保險(xiǎn)。以上的經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)三方良性互動(dòng)　　具體方法包括：　?。?）實(shí)行一部分法定保險(xiǎn)，創(chuàng)造基本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求方面，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的初期應(yīng)積極拓寬渠道幫助農(nóng)民參保。實(shí)行一部分法定保險(xiǎn)，可以有效地防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，而且也可以避免防災(zāi)等方面的“搭便車”行為，減少對(duì)非投保者的外部效應(yīng)，并增加和壯大保險(xiǎn)基金規(guī)模。不少國(guó)家通過立法的形式實(shí)現(xiàn)

3、強(qiáng)制創(chuàng)造保險(xiǎn)需求。比如美國(guó)1994年通過的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》中明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能獲得政府其他福利計(jì)劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和保護(hù)計(jì)劃等；必須購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購(gòu)買其他的保險(xiǎn)。我國(guó)可借鑒日本的做法，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實(shí)行法定保險(xiǎn)，對(duì)其他險(xiǎn)種則采取自愿方式。日本頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，對(duì)水稻、早稻、麥類等農(nóng)作物的多種風(fēng)險(xiǎn)和蠶繭、牛、馬、豬等大牲畜實(shí)行法定保險(xiǎn)，對(duì)其它農(nóng)作物和牲畜實(shí)行自愿保險(xiǎn)。以上的經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。（2）給投保農(nóng)民一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼。在國(guó)外，發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種國(guó)家財(cái)政高度補(bǔ)貼型的保險(xiǎn)制度。它的主要

4、目標(biāo)大致有:保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生活水平，穩(wěn)定農(nóng)戶的收入；穩(wěn)定國(guó)內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格；減輕高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展造成的負(fù)面影響；維護(hù)農(nóng)村社區(qū)穩(wěn)定，保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。由于農(nóng)民保險(xiǎn)利益的正的外部性，完全由農(nóng)民來負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)不合理，政府必須對(duì)外部成本進(jìn)行一部分補(bǔ)貼。在實(shí)踐中，政府可以將糧食風(fēng)險(xiǎn)基金、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性補(bǔ)貼、農(nóng)產(chǎn)品出口補(bǔ)貼等一部分直接補(bǔ)貼作為對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼，可有效放大補(bǔ)貼功效。（3）巨災(zāi)發(fā)生時(shí)為農(nóng)民提供大額保險(xiǎn)賠付服務(wù)。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。洪水、臺(tái)風(fēng)、干旱等自然災(zāi)害時(shí)間和空間高度相關(guān)，往往波及面廣，損失額大，不符合理想的可保風(fēng)險(xiǎn)條件，是商業(yè)保險(xiǎn)公司

5、難以承受的風(fēng)險(xiǎn)。政府要逐步建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)為農(nóng)民提供大額保險(xiǎn)賠付服務(wù)，建立政策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司以分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。（4）調(diào)動(dòng)地方政府積極性，見機(jī)行事激勵(lì)農(nóng)民保險(xiǎn)需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立承擔(dān)的事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展要見機(jī)行事，循序漸進(jìn)。地方政府應(yīng)充分發(fā)揮在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主體作用，強(qiáng)化某些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性，有效整合各種支農(nóng)政策資源。各地政府可根據(jù)自己的財(cái)力條件來制定保費(fèi)補(bǔ)貼水平，在政府財(cái)力雄厚的地區(qū)，可以采取地方政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)合經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式。基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，政府的扶持是必不可少的。目前采取的主要措施是給予保險(xiǎn)人一

6、定稅收優(yōu)惠和給予農(nóng)民一定財(cái)政補(bǔ)貼，其他方面的政策支持還幾乎是一片空白。2、保險(xiǎn)人增加有效供給，切實(shí)保障農(nóng)民補(bǔ)償利益和預(yù)期利益這里的保險(xiǎn)人，指的是商業(yè)保險(xiǎn)公司。國(guó)內(nèi)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的研究，有劉京生為代表在自主經(jīng)營(yíng)模式、共保型經(jīng)營(yíng)模式、分擔(dān)型經(jīng)營(yíng)模式、代辦型經(jīng)營(yíng)模式、扶持型經(jīng)營(yíng)等五種模式的基礎(chǔ)上提出的相互合作型經(jīng)營(yíng)模式。還有以庹國(guó)柱、王國(guó)軍為代表提出政府主辦下的政府經(jīng)營(yíng)模式，政府支持下的合作社經(jīng)營(yíng)模式，政府支持下的相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式和政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式，以及李軍提出的建立相互保險(xiǎn)公司模式和成立國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，政府進(jìn)行宏觀管理和再保險(xiǎn)，由商業(yè)保

7、險(xiǎn)公司與政府簽訂合同具體經(jīng)辦。實(shí)踐中，黑龍江、吉林、上海等9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已全面啟動(dòng)，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織經(jīng)營(yíng)形式。目前大致包括政府代辦業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司等五種經(jīng)營(yíng)主體。保險(xiǎn)人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和組織形式進(jìn)行了大膽探索，積累了一定經(jīng)驗(yàn)。以下是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人提供的幾個(gè)試點(diǎn)模式，可以資借鑒?！　。?）財(cái)政補(bǔ)貼，“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”模式。上海安信保險(xiǎn)公司采取政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)、商業(yè)化運(yùn)作、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式。這家公司主要經(jīng)營(yíng)農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，此外還可以經(jīng)營(yíng)涉農(nóng)財(cái)

8、產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)村居民短期人身意外