農(nóng)業(yè)保險要實現(xiàn)三方良性互動

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1、農(nóng)業(yè)保險要實現(xiàn)三方良性互動　　具體方法包括：　?。?）實行一部分法定保險，創(chuàng)造基本農(nóng)業(yè)保險需求。在農(nóng)業(yè)保險需求方面，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的初期應(yīng)積極拓寬渠道幫助農(nóng)民參保。實行一部分法定保險，可以有效地防范道德風(fēng)險和逆選擇，而且也可以避免防災(zāi)等方面的“搭便車”行為，減少對非投保者的外部效應(yīng)，并增加和壯大保險基金規(guī)模。不少國家通過立法的形式實現(xiàn)強制創(chuàng)造保險需求。比如美國1994年通過的《農(nóng)業(yè)保險修正案》中明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能獲得政府其他福利計劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和保護(hù)計劃等；必須購買巨災(zāi)保險，然后才能追加購買其他的保險。我國可借鑒

2、日本的做法，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實行法定保險，對其他險種則采取自愿方式。日本頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》，對水稻、早稻、麥類等農(nóng)作物的多種風(fēng)險和蠶繭、牛、馬、豬等大牲畜實行法定保險，對其它農(nóng)作物和牲畜實行自愿保險。以上的經(jīng)驗值得我們借鑒。農(nóng)業(yè)保險要實現(xiàn)三方良性互動　　具體方法包括：　　（1）實行一部分法定保險，創(chuàng)造基本農(nóng)業(yè)保險需求。在農(nóng)業(yè)保險需求方面，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的初期應(yīng)積極拓寬渠道幫助農(nóng)民參保。實行一部分法定保險，可以有效地防范道德風(fēng)險和逆選擇，而且也可以避免防災(zāi)等方面的“搭便車”行為，減少對非投保者的外部效應(yīng)，并增加和壯大保險基金規(guī)模。不少國家通過立法的形式實現(xiàn)

3、強制創(chuàng)造保險需求。比如美國1994年通過的《農(nóng)業(yè)保險修正案》中明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能獲得政府其他福利計劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和保護(hù)計劃等；必須購買巨災(zāi)保險，然后才能追加購買其他的保險。我國可借鑒日本的做法，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實行法定保險，對其他險種則采取自愿方式。日本頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法》，對水稻、早稻、麥類等農(nóng)作物的多種風(fēng)險和蠶繭、牛、馬、豬等大牲畜實行法定保險，對其它農(nóng)作物和牲畜實行自愿保險。以上的經(jīng)驗值得我們借鑒。（2）給投保農(nóng)民一定比例的保費補貼。在國外，發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險是一種國家財政高度補貼型的保險制度。它的主要

4、目標(biāo)大致有:保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生活水平，穩(wěn)定農(nóng)戶的收入；穩(wěn)定國內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品價格；減輕高速發(fā)展的經(jīng)濟對農(nóng)業(yè)發(fā)展造成的負(fù)面影響；維護(hù)農(nóng)村社區(qū)穩(wěn)定，保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品的競爭力。由于農(nóng)民保險利益的正的外部性，完全由農(nóng)民來負(fù)擔(dān)保險費不合理，政府必須對外部成本進(jìn)行一部分補貼。在實踐中，政府可以將糧食風(fēng)險基金、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性補貼、農(nóng)產(chǎn)品出口補貼等一部分直接補貼作為對農(nóng)民的保費補貼，可有效放大補貼功效。（3）巨災(zāi)發(fā)生時為農(nóng)民提供大額保險賠付服務(wù)。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險。洪水、臺風(fēng)、干旱等自然災(zāi)害時間和空間高度相關(guān)，往往波及面廣，損失額大，不符合理想的可保風(fēng)險條件，是商業(yè)保險公司

5、難以承受的風(fēng)險。政府要逐步建立巨災(zāi)風(fēng)險分散體系，在巨災(zāi)發(fā)生時為農(nóng)民提供大額保險賠付服務(wù)，建立政策性的農(nóng)業(yè)再保險公司以分散保險人的風(fēng)險。（4）調(diào)動地方政府積極性，見機行事激勵農(nóng)民保險需求。農(nóng)業(yè)保險不是任何一個機構(gòu)能夠獨立承擔(dān)的事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展要見機行事，循序漸進(jìn)。地方政府應(yīng)充分發(fā)揮在農(nóng)業(yè)保險中的主體作用，強化某些農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的政策性，有效整合各種支農(nóng)政策資源。各地政府可根據(jù)自己的財力條件來制定保費補貼水平，在政府財力雄厚的地區(qū)，可以采取地方政府與商業(yè)保險公司聯(lián)合經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的模式?；谵r(nóng)業(yè)保險的特殊性，政府的扶持是必不可少的。目前采取的主要措施是給予保險人一

6、定稅收優(yōu)惠和給予農(nóng)民一定財政補貼，其他方面的政策支持還幾乎是一片空白。2、保險人增加有效供給，切實保障農(nóng)民補償利益和預(yù)期利益這里的保險人，指的是商業(yè)保險公司。國內(nèi)對于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的研究，有劉京生為代表在自主經(jīng)營模式、共保型經(jīng)營模式、分擔(dān)型經(jīng)營模式、代辦型經(jīng)營模式、扶持型經(jīng)營等五種模式的基礎(chǔ)上提出的相互合作型經(jīng)營模式。還有以庹國柱、王國軍為代表提出政府主辦下的政府經(jīng)營模式，政府支持下的合作社經(jīng)營模式，政府支持下的相互保險公司經(jīng)營模式和政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險公司經(jīng)營模式，以及李軍提出的建立相互保險公司模式和成立國家農(nóng)業(yè)保險公司，政府進(jìn)行宏觀管理和再保險，由商業(yè)保

7、險公司與政府簽訂合同具體經(jīng)辦。實踐中，黑龍江、吉林、上海等9個省、自治區(qū)、直轄市的農(nóng)業(yè)保險試點工作已全面啟動，積極探索農(nóng)業(yè)保險的組織經(jīng)營形式。目前大致包括政府代辦業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)相互保險公司、地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司、外資保險公司等五種經(jīng)營主體。保險人對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式和組織形式進(jìn)行了大膽探索，積累了一定經(jīng)驗。以下是國內(nèi)保險人提供的幾個試點模式，可以資借鑒?！　。?）財政補貼，“以險養(yǎng)險”模式。上海安信保險公司采取政府財政補貼推動、商業(yè)化運作、以險養(yǎng)險的經(jīng)營模式。這家公司主要經(jīng)營農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，此外還可以經(jīng)營涉農(nóng)財

8、產(chǎn)保險和責(zé)任保險、農(nóng)村居民短期人身意外